¿Debo diversificar? Si es así, ¿en qué?

Tengo 29 años. Trabajé muy duro en un trabajo bien pagado (pero no emocionante) y pasé mis vacaciones comprando y renovando propiedades. Actualmente tengo 4 condominios con un patrimonio aproximado de 445,000. Todas mis unidades han sido completamente renovadas y ese número solo está usando lo que otras unidades han vendido recientemente. Una cuenta de ahorros alrededor de la marca de 70,000 y ninguna deuda más que hipotecas. Una de las propiedades en las que vivo pero también alquilo una habitación; los otros 3 se alquilan por flujo de caja positivo. El mercado inmobiliario aquí se ha vuelto bastante loco por un tiempo y espero que se enfríe en los próximos 2 años (todavía suba lentamente pero alcance un precio máximo por un tiempo después de 2 años). ¿Debo vender y diversificar mis participaciones?

Estoy trabajando para obtener un doctorado. en matemáticas y, por lo tanto, para el próximo tiempo mis ingresos son bajos y pagar impuestos sobre las ganancias de capital puede tener sentido. Tengo una beca en mi universidad que cubre mi hipoteca y gastos de manutención, por lo que el propósito del dinero es solo para invertir. También tengo una línea de crédito de 50k, por lo que realmente no necesito reservar ningún fondo si surge una emergencia. Puedo cubrirlo si tardo en liquidar o si es un mal momento.

Vivo en Canadá y he manejado mi propia cuenta de inversión antes en el mercado de valores, negociando acciones y opciones y gané mucho dinero haciéndolo, pero realmente no quiero pasar tanto tiempo mientras estoy en la escuela.

Me gustaría estar semi-retirado a los 50, aunque dado que realmente me gusta lo que estoy haciendo ahora, supongo que no es gran cosa.

¿Le gusta ser propietario? Si vendiera una o más unidades, ¿necesitaría el dinero para algo más o simplemente lo invertiría en otra parte? ¿Cuáles son sus tasas hipotecarias y las proporciones de préstamo a valor?
No necesito el dinero para nada más, solo para invertir, dos de las unidades son administradas por una empresa de administración de propiedades, ya que una está bastante lejos. Gano entre 70 y 100 $ por unidad después de pagar la hipoteca. si es relevante. La otra unidad tiene un hombre discapacitado y no quiero que lo molesten, así que administro la unidad y le doy un descanso en el alquiler para que gane lo mismo que él ha estado allí durante 5 años y es un buen inquilino. Los cheques vienen. directamente a mí del gobierno.
Las tarifas no son muy buenas en los alquileres porque hay hipotecas bastante pequeñas de 100k en la que vale 180k, 82k y 88k en las otras dos que valen alrededor de 160k cada una probablemente más dadas las renovaciones.
También tengo una línea de crédito de 50k, por lo que realmente no necesito reservar ningún fondo si surge una emergencia . Si surge una emergencia, ¡lo primero es cancelar su loc!
He estado con el mismo prestamista durante más de 7 años, hipotecas múltiples, línea de crédito, tarjeta de crédito y una cuenta de inversión con más dinero que mi línea de crédito. Nunca he dejado de pagar nada y tengo un puntaje de crédito de alrededor de 850 que en el en su sano juicio me cabrearía dejar a anthor prestamista?
¿Cuánto capital tienes en los alquileres? 70-100 $ por unidad no parece mucho retorno. ¿Están muy apalancados?
Dos de ellos están en un edificio muy antiguo que deberían derribar y construir nuevos condominios. El lote es lo suficientemente grande para dos edificios enormes, por lo que compré el frente del edificio para que sea nuevo y quiero hacer los otros lados. las tarifas de los estratos son 303 y 305 para la hipoteca de las unidades y los impuestos son 440 y 435, se alquilan por 900 piezas, los otros probablemente más dinero hacen que los estratos sean solo 150, por lo que probablemente genere 250 o algo así en flujo de caja positivo.
Lo que quiero decir es que, si tiene un capital de $100 000 en una unidad y gana $100 por mes, eso es solo un 1,2 % de rendimiento. O su alquiler es demasiado bajo y/o tiene demasiado para pagar la deuda.
@DStanley Eso es después del pago de la hipoteca, tendría que agregar en principio el pago para el cálculo de su devolución, y según los números proporcionados, parece ~ 80k de capital en cada uno. Todavía podrían ser márgenes magros.
Unos 260 van al director, así que no está mal.

Respuestas (1)

En última instancia, sí, debe diversificarse, invertir únicamente en bienes raíces residenciales es algo arriesgado, una combinación de acciones, bonos y bienes raíces probablemente sería más seguro. Las preguntas más difíciles de responder son ¿qué tan pronto debe diversificarse y debe vender una o más unidades para diversificarse?

Dado que sus tasas no son excelentes, puede valer la pena vender una unidad para pagar los préstamos de otras, ese es un beneficio garantizado. Asegúrese de calcular su tasa efectiva después del beneficio impositivo de la deducción de intereses para saber cuánto está obteniendo realmente al pagar la deuda. De manera similar, al comparar la propiedad de alquiler con otras inversiones, asegúrese de tener en cuenta la depreciación (asignación de costos de capital) que brinda algún beneficio.

Si disfruta ser propietario y cree que le gustaría hacerlo por un tiempo más o tal vez a perpetuidad, entonces no venda ahora solo para diversificar, sino que planee diversificarse cuando tenga dinero para invertir nuevamente. Parece estar bien posicionado para capear una recesión menor, así que quédese con las cosas como están por ahora y luego maximice las contribuciones a las cuentas de jubilación con ventajas fiscales cuando los ingresos fluyan nuevamente.

Ser propietario de algunas propiedades pagadas me parece una jubilación parcial ideal, pero no es para todos.

¿Debo diversificar? Si es así, ¿en qué?
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