Recientemente recibí $ 10k de la venta de un activo personal, depositados en mi cuenta corriente. No tengo necesidad de gastar este dinero en este momento, así que me gustaría invertirlo. Tengo un RRSP pero no he hecho ninguna contribución en 2015, por lo que parece una elección fácil, pero quiero consultar aquí para ver cuál podría ser mi mejor opción. Aquí hay más información que podría afectar las respuestas:
Tengo una discapacidad y, por lo tanto, recibo un ingreso fijo modesto, pero puedo vivir dentro de mis posibilidades e incluso podría comenzar a ahorrar un poco nuevamente, pero todavía dentro del límite de contribución de RRSP si ese fuera el caso.
Como se mencionó, no anticipo ningún gasto inusualmente grande en un futuro muy cercano. Sin embargo, dentro de 6 a 12 meses, probablemente tendré que reemplazar la mayor parte de mi PC de 7 años y probablemente un auto nuevo (usado) para reemplazar mi Mitsubishi 1991 cuando ya no esté en condiciones de circular. ¿Sería inteligente guardar unos cuantos dólares para esas cosas, o invertir ahora (posiblemente con una opción a corto plazo) y retirar cuando sea necesario en un año más o menos? ¿O incluso pedir un pequeño préstamo para un automóvil cuando llegue el momento?
Esperemos que esta pregunta sea susceptible de respuestas lo suficientemente precisas. Si ese no es el caso, por favor hágamelo saber cómo puedo mejorarlo.
El objetivo de un RRSP es que puede ingresar dinero cuando paga muchos impuestos (tal vez una tasa marginal del 50 %) y retirarlo más tarde cuando paga menos impuestos (tal vez una tasa marginal del 30 %). así terminar con más dinero. Dado que no está pagando impuestos altos sobre sus modestos ingresos, este aspecto de un RRSP realmente no se aplica a usted. Cuando llegue el momento de que empieces a retirar de tu RRSP, pagarás impuestos sobre la totalidad de la retirada, tanto de principal como de intereses.
Una TFSA, por otro lado, permite retiros (generalmente limitados a una pequeña cantidad por año) sin que el capital o el interés se consideren ingresos imponibles. Ese parece ser un mejor enfoque para ti. Sin embargo, no son muy líquidos: no puede depositar, retirar, depositar, retirar semana tras semana.
Mire a su alrededor en busca de bancos que no exactamente ofrezcan tasas de interés más altas que los bancos. Configure un TFSA con uno y ponga alrededor de 8k en él. (Si tiene tiempo para investigar GIC, ETF y demás, está bien, investigue eso por un tiempo y establezca una TFSA que los tenga). Ponga los otros 2k en una cuenta de ahorros de alto interés de esa institución. El interés alto estará entre el 1 y el 2%, que no es muy alto, pero bueno.
Suponiendo que reciba un aviso cuando necesite reemplazar su automóvil, podría retirarse de la TFSA para obtener ese dinero. O puede tener suerte y necesitar un automóvil en un momento terrible para que los concesionarios vendan automóviles y obtengan una gran oferta en un automóvil nuevo con una garantía prolongada, algo que podría conservar durante otros 15 o 20 años. Si pudiera pagar el pago del préstamo, sus ahorros podrían quedarse para un día más lluvioso.
Descargo de responsabilidad: no soy canadiense y no tengo experiencia con sus leyes y reglamentos.
Realmente no hay opciones seguras de inversión a corto plazo en este momento (con tasas de interés cercanas a cero). Por lo tanto, simplemente reserve el dinero que necesitará para el automóvil y la computadora, tal vez en una cuenta de ahorros a la que se puede llamar para ganar al menos unos pocos dólares. No tome ningún préstamo, es muy poco probable que gane más que el costo del préstamo.
No dijiste cuánto quedaría pero, desafortunadamente, realmente no es mucho para continuar de todos modos. Teniendo en cuenta que pareces tener suficientes ingresos para cubrir tus gastos, podrías transferir el resto a tu RRSP, invertir y olvidarte. Sugiero seguir esta regla general: la porción de crecimiento de su cartera, que para usted significa acciones, debe estar directamente relacionada con la cantidad de años que no necesitará tocar estos fondos. 1 año, 0 patrimonio. 2 años, 10%, 3 años, 20%, y así sucesivamente. Lo que no está en acciones, podría poner bonos a corto plazo, lo que significa una duración promedio de alrededor de 3 años. No hace falta decir que las acciones/bonos individuales están fuera de discusión, idealmente puede encontrar 2 ETF, uno para acciones y otro para bonos, respectivamente. Sin embargo, si existe alguna posibilidad que no mencionó de que de repente podría depender de este dinero,
Solo un pensamiento humilde: realmente no sé tu situación específica, mis disculpas si estoy fuera de lugar. A menudo, la discapacidad significa que ya no es capaz de hacer una cosa en particular, es decir, trabajar físicamente. Tal vez aún sería capaz de hacer algún otro tipo de trabajo, tal vez incluso desde la comodidad de su hogar, que le permitiría generar un cierto ingreso (y también mantenerlo ocupado).
Espero que esto ayude. Buena suerte.
cristianedmonton
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