¿Debo cambiar mi inversión de un fondo mutuo a otro? ¿Cuál debería ser la matemática detrás de esto?

Tome un ejemplo de dos fondos mutuos: A y B.
Para simplificar, las siguientes son suposiciones:

  • Ambos fondos siempre rinden exactamente igual (misma caída o mismo crecimiento dependiendo de la dirección del mercado).
  • Descuidemos los impuestos y tasas.
  • Suponga que la ganancia no realizada es una ganancia realizada para facilitar la comparación de los dos casos siguientes.

Invertí la cantidad 100 en el fondo A hace 1 año como suma global. Sin más inversión. Hoy, esos 100 se cultivan para hacer una cantidad total de 200. Esto genera rendimientos anualizados del 100%.

Ahora, considere dos casos:
Caso 1) Retire todo el monto del fondo A e inviértalo en el fondo B. Además, invierta otros 200 en el fondo B. El total se convierte en 400.
Caso 2) Mantenga el monto en el fondo A tal como está. Invierta otros 200 en el fondo B. Ambos fondos tienen ahora 200.

¿Qué caso de los dos anteriores ofrecerá mejores rendimientos en los siguientes escenarios:

  1. Ambos fondos aumentan en un 100% en el próximo año.
  2. Ambos fondos caen un 50% en el próximo año.

No soy bueno en matemáticas, así que baso mi pensamiento en el precio de compra de las unidades. Si estoy pensando correctamente, el Caso 2 ofrecerá mejores rendimientos en ambos escenarios porque compré las unidades en el fondo A a tasas mucho más bajas. Si los vendo hoy e inmediatamente compro unidades del fondo B por el monto total, mi precio de compra aumenta.

¿Es correcto mi entendimiento? ¿Puede alguien explicar las matemáticas detrás de esto?

Toda su comprensión de lo que significa invertir en un fondo mutuo, qué ganancias hay en un fondo mutuo, la diferencia entre ganancias no realizadas y realizadas y lo que eso implica en términos de impuestos, que está decidido a ignorar, es incorrecta. No tiene sentido explicar las "matemáticas detrás de esto" cuando se necesita comenzar si 2+2 es igual a 4 o si es posible que 2+2 sea igual a 5 para valores grandes de 2 (o valores pequeños de 5)

Respuestas (1)

Si no hay impuestos porque son cuentas de retiro, y no hay cuotas; entonces no hay diferencia entre las opciones..

Doblar $400 te da $800 al igual que doblar dos montones de $200 cada uno. Lo mismo es cierto si cae un 50%. $400 se convierte en $200 sin importar en cuántas pilas se divida.

Los impuestos y las tarifas cambiarán las matemáticas.

¿Debo cambiar mi inversión de un fondo mutuo a otro? ¿Cuál debería ser la matemática detrás de esto?
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