Tengo un par de préstamos estudiantiles al 5,12% (las mitades Sub y Unsub de una consolidación).
Mi prestamista ofrece una reducción de la tasa del 0,25 % si me inscribo o debito automáticamente, pero solo si cancelo la facturación en línea.
Tal como están las cosas, estoy pagando de más todos los meses entre $5 y $10 (llevándolo a la siguiente cantidad redonda en dólares (por ejemplo, $250 frente a $242,19)) y pagos adicionales ocasionales (1 o 2 por año).
Me pondré en contacto con quien sea a través de su préstamo para obtener más detalles, pero le explicaré cómo funciona el mío.
Básicamente, tengo un débito automático que ocurre todos los meses. En esa misma página hay un formulario para "pago adicional", que solo se agregará al pago que he realizado.
No estoy seguro del motivo del interés reducido, pero también recibo un descuento en mi interés por suscribirme al débito automático. Si cancelo el débito automático, la tasa de interés reducida vuelve a la tasa de interés real.
¿No puedes hacer ambas cosas? Tome la tasa más baja, pero continúe haciendo el pago ligeramente elevado.
Por ejemplo:
El pago es el mismo pero ahora lo está pagando $3 al mes más rápido.
Mis préstamos estudiantiles y los préstamos estudiantiles de mi esposa se vendieron varias veces, por lo que la forma en que funciona siguió cambiando.
Utilizamos el débito automático para la reducción de la tasa de interés. El interés es compuesto, por lo que cualquier cosa para bajar esa tasa de interés es algo bueno. Luego pagamos extra. No recuerdo que haya una forma de aumentar el monto del pago, por lo que solo realizamos pagos manuales adicionales.
Me gustan los pagos adicionales manuales porque nos da la flexibilidad de que si las cosas cambian, como la pérdida del trabajo o una emergencia en el automóvil o algo que altera nuestra situación financiera, simplemente no podemos hacer un pago adicional por un tiempo y luego volver a hacerlo. .
Recuerdo que fue una molestia hacer que el pago adicional contara como queríamos. El préstamo de mi automóvil y la hipoteca nos permitieron designar pagos adicionales solo como principio, lo cual fue realmente bueno porque pudimos pagar nuestro préstamo aún más rápido. Nuestros préstamos para estudiantes, sin embargo, siempre aplicaron pagos adicionales a los intereses pendientes primero (incluso si hasta ahora son solo unos pocos centavos o dólares), luego el resto fue al principio.
Ambos comenzamos con Federal Direct Loan y su sitio no tenía forma de hacer un pago "extra" a menos que llamáramos al servicio al cliente. Un pago adicional era simplemente un anticipo de pagos futuros. En mi primer año fuera de la universidad, obtuve un buen reembolso de impuestos y puse todo en mi préstamo estudiantil. ¿Adivina qué? Estuve libre durante 6 meses porque trataron mi pago como 6 meses de pagos. Argh. No pensé mucho en eso ni me importó en ese momento, pero en retrospectiva, eso no era lo mejor para mí.
Luego renovaron su sitio web, tal vez en 2011 o 2012. Esto proporcionó una manera de hacer que el pago no cuente como un anticipo. Todavía iba primero a los intereses pendientes, pero al menos podía hacer un pago adicional que en realidad era adicional.
Luego vendieron mi préstamo a MOHELA y eso fue una pesadilla por muchas otras razones. No lo recuerdo muy bien porque cuando sucedió, pagué todo lo más rápido que pude para alejarme de ellos.
El préstamo de mi esposa se vendió a una compañía similar y solo manejaban pagos adicionales como no anticipos si llamabas y hablabas con su servicio al cliente, que estaba formado por personas que no sabían lo que estaban haciendo y daban consejos incorrectos (lo sé es incorrecto porque volver a llamar una semana después y hablar con otra persona arrojó una respuesta diferente).
Además, si solo está pagando unos pocos dólares adicionales, tenga cuidado con el momento en que realiza el pago. Los intereses se acumulan diariamente, por lo que si realiza un pago adicional de $ 5 una semana después de realizar su pago automático hacia el mínimo, esos $ 5 pueden destinarse al interés del próximo mes. Trate de hacer su próximo pago tan pronto como sea posible después de su pago automático, al día siguiente, si es posible.
TL;DR
Comience con el débito automático porque es una reducción gratuita de la tasa de interés, luego haga pagos adicionales (no dinero extra en sus pagos). Hacer que el pago adicional cuente como un pago adicional puede ser una molestia, pero se puede hacer y debe hacerlo.
Todd