¿Cómo puedo obtener un préstamo para pagar la deuda de la escuela de mis padres?

Fondo

  • Estoy en los EE.UU.
  • Entré en una gran escuela de pregrado que era cara. Mis padres no se habían preparado para esto y pidieron prestado contra el valor líquido de su vivienda para ayudar a pagarlo.
  • El monto de esta deuda se acerca a los $80k.
  • Les pago mensualmente, pero esa carga aún recae sobre el valor líquido de su vivienda.
  • Ahora estoy en condiciones, afortunadamente, de asumir la totalidad de esa carga yo mismo. Tengo un gran trabajo, ingresos más que suficientes y un puntaje de crédito fantástico. Tomar los $ 80k de deuda sobre mí mismo parece ser lo correcto.
  • Además, a mis padres les gustaría abrir ese espacio para que puedan hacer algo similar por mi hermano (no es la mejor situación, pero es lo que tienen).

Objetivo

Me gustaría tomar la deuda sobre mí mismo. Que yo sepa, la única/mejor manera de hacerlo es abrir una línea de crédito a mi nombre y esencialmente usar esa línea de crédito para pagarlos.

Problema

La mayoría de los bancos solo ven esto como un préstamo personal, y normalmente no están dispuestos a hacer un préstamo personal de 80k, especialmente si no tienen un historial de préstamo previo y solo son pequeños préstamos escolares (no pueden tomar en cuenta que estoy pagando $ 800 o más). /mes porque una gran parte de esto está en cheques para mis padres).

Preguntas

  • ¿Cuáles son algunos buenos caminos para lograr este objetivo?
  • ¿Es un préstamo personal la única forma de lograr esto?
  • ¿Hay alguna empresa o banco que sea particularmente bueno en estas situaciones?
¿También está pagando los intereses del préstamo con garantía hipotecaria de $80,000 de sus padres?
También verificaría las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales frente a HELOC frente a un préstamo personal. Es casi seguro que saldrá adelante como familia si obtiene un préstamo estudiantil para el hermano (a nombre de él o de los padres) en lugar de un préstamo personal a su nombre.

Respuestas (2)

  1. ¿Cuáles son algunos buenos caminos para lograr este objetivo?
  2. ¿Es un préstamo personal la única forma de lograr esto?
  3. ¿Hay alguna empresa o banco que sea particularmente bueno en estas situaciones?

Su número 2 responde a su número 1: dado que no tiene capital en la propiedad, solo puede tener un "préstamo personal", que es una línea de crédito no garantizada. Si tuviera algo de capital (por ejemplo, una casa, una cartera de inversiones o incluso un saldo de 401k), podría pedir prestado contra eso. Pero no lo haces, así que no puedes.

Los préstamos personales no garantizados para personas cuyo patrimonio personal es inferior a la cantidad prestada es obviamente un gran riesgo para el banco. ¿Qué le impediría sacar el préstamo y declararse en bancarrota el próximo mes? Si lo haces, están jodidos. Entonces, las tasas de interés son significativamente más altas, las cantidades permitidas para tomar son significativamente más bajas.

Le sugiero que se quede con el HELOC que tienen sus padres y que usted mismo lo pague lo antes posible. Será mucho más barato, incluso si obtiene un préstamo por su cuenta.

¡Gracias! Un seguimiento: mis padres están buscando despejar el espacio en el valor acumulado de su vivienda más rápidamente para poder poner una parte de los préstamos allí para mi hermano. Esa parte sería mucho más de lo que podría pagar de inmediato. ¿Cambiaría su respuesta en base a esa información?
También un seguimiento rápido: tengo un saldo 401k de alrededor de $ 20k actualmente, si eso ayuda a tener en cuenta la situación.
@SeanKilleen, realmente no importa lo que quieran tus padres, no te hace más solvente. En cuanto a 401k, potencialmente puede tomar un préstamo en esa cuenta, pero lo desaconsejaría enfáticamente. Puede buscar discusiones anteriores sobre eso o abrir una nueva pregunta sobre cuáles son los problemas potenciales con los préstamos 401k.

No se puede evitar el hecho de que un préstamo sin garantía va a ser mucho más caro que uno respaldado por capital. Los pagos de la tasa de interés podrían ser 3 veces más altos o más. ¿Puedes permitirte eso? Incluso si pudiera, "parece que es lo correcto" no es una buena razón para pagar más intereses de los necesarios.

Para minimizar los costos, usted (como familia) debe pedir prestado tanto contra la vivienda como sea posible y solo tomar un préstamo personal una vez que se agote esa posibilidad.

Por supuesto, también es una buena idea considerar el escenario que es la razón de los costos más altos de un préstamo sin garantía: podría perder ese gran trabajo y no poder volver a jugar el préstamo. Cuando eso sucede y es un préstamo con garantía hipotecaria, tus padres pierden la casa. Si es un préstamo personal, tienes que pasar por la quiebra.

+1 para " ustedes (como familia) . Se cuidan unos a otros y están planificando su presupuesto para ayudar a su hermano en la universidad; deben hacerlo todos juntos y descubrir cuál es la mejor solución general . Pagar más dinero simplemente cambiar la responsabilidad "sobre el papel" es inútil.
¿Cómo puedo obtener un préstamo para pagar la deuda de la escuela de mis padres?
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