¿Existe alguna condonación de préstamo o ayuda para un préstamo federal grande para padres y estudiantes?

Con un préstamo Parent PLUS, por defecto usted está en el Plan de pago estándar, que paga el préstamo en 10 años. Si los pagos son demasiado difíciles de realizar, existe otra opción llamada Pago contingente a los ingresos (ICR). (Tenga en cuenta que los préstamos para padres no son elegibles para otros planes de pago definidos por los ingresos, como IBR o PAYE).

Con ICR, su pago mensual tiene un límite del 20 % de sus ingresos discrecionales . Y después de realizar pagos durante 25 años, se perdona el saldo del préstamo. (La cantidad que se condona se cuenta como ingreso imponible, lo que significa que usted podría adeudar una factura de impuestos considerable el año pasado si se le perdona una gran cantidad).

Si usted (no su hijo) está empleado como servidor público (lo que significa que trabaja a tiempo completo para una entidad gubernamental o una organización sin fines de lucro), puede ser elegible para el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Bajo este programa, usted paga el mismo pago de ICR que el anterior, pero el préstamo se condona después de realizar 120 pagos (10 años), y la cantidad condonada no está sujeta a impuestos.

Tenga en cuenta que estos planes basados ​​en los ingresos no son adecuados para todos. Al reducir su pago mensual, está aumentando la cantidad de interés que pagará. Pregúntese si realmente necesita pagos más bajos o si puede administrar los pagos más altos al reducir sus gastos en otras áreas y puede sacar este préstamo de su vida más temprano que tarde.

Sin embargo, cambiarse al ICR puede tener sentido si el saldo de su préstamo es lo suficientemente alto y sus ingresos son lo suficientemente bajos. Para que su préstamo Parent PLUS sea elegible para el plan ICR, primero debe consolidarse en un Préstamo Directo de Consolidación. Una vez hecho esto, puede cambiarse al plan ICR y, si es elegible, solicitar el PSLF. (Nota: ingresar a cualquiera de estos programas no es automático; debe presentar una solicitud).

Existen reglas y procedimientos complicados para todo esto, por lo que si cree que es elegible y se beneficiaría de estos programas, comuníquese con su administrador de préstamos para averiguar qué debe hacer. Si tiene preguntas más específicas, no dude en hacer una nueva pregunta en este sitio.

Más lectura:

• Héroe de préstamos estudiantiles: la condonación de préstamos PLUS para padres es posible: aquí se explica cómo obtenerla
• Heather Jarvis: Los padres deben tener cuidado con los préstamos estudiantiles de tamaño PLUS
• Nolo: ¿Cuál es la diferencia entre los planes de pago contingentes a los ingresos y los planes de pago basados ​​en los ingresos?
• studentaid.ed.gov: planes basados ​​en los ingresos
• studentaid.ed.gov: Condonación de préstamos por servicio público

Depende de los detalles del préstamo, pero generalmente, la deuda de préstamos estudiantiles no es perdonable por muchos, muchos años. De acuerdo con este artículo , la condonación solo está disponible para los préstamos PLUS para padres después de 25 años de pago continuo.

Con suerte, el título en el que gasta $100,000 le permitirá a su hijo ganar suficiente dinero para ayudar (después de todo, el dinero se gastó en su educación, por lo que existe una obligación moral de ayudar).

También podría investigar los programas de condonación de servicios públicos, en los que trabaja en un área desatendida para obtener la condonación de préstamos después de 10 años. Por lo general, es mejor que trabaje en el mercado "normal" y obtenga un pago más alto, pero con esa cantidad de deuda puede valer la pena.

Después de eso, puede haber programas de pago de su préstamo basados ​​en los ingresos, pero todo lo que hace es reducir el pago lo suficiente como para ajustarse a su presupuesto, lo que significa que pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

También podría reducir los gastos o los gastos de manutención con el fin de invertir más dinero en los préstamos.

Otras opciones más drásticas serían vender activos (¿automóvil? ¿casa?) para pagar el préstamo.

Los últimos recursos absolutos (para evitar la bancarrota) serían cobrar los fondos de jubilación. Eso le costará su tasa impositiva marginal más una multa del 10 %, suponiendo que aún no tenga la edad de jubilación.

Estas son solo algunas de las razones por las que animo a las personas a evitar los préstamos estudiantiles como la peste: son MUY fáciles de acumular y MUY difíciles de eliminar.