Si un banco tiene un límite de transferencia, ¿qué sucede si otro banco empuja/tira más que eso?

Si el banco B tiene un límite de transferencia de $N, mientras que el banco A tiene un límite de transferencia más alto, ¿qué sucede si el banco A intenta retirar de una cuenta en el banco B más de > $N en una transacción?

¿Se niega de alguna manera, o pasa?

Respuestas (2)

La transacción es negada por B.

Si el banco B tiene un límite de transferencia establecido, puede apostar a que hay una buena razón para eso. Ya sea riesgo de fraude, responsabilidad, preferencias del cliente, elaboración de perfiles, calificación crediticia, etc., etc.

Para un banco, el costo de negar algo [1] es mucho más bajo que los posibles daños y responsabilidades de permitir que algo pase.

Con respecto a sus inquietudes sobre la ACH, aquí está la fuente resumida del recorrido de la transacción :

  1. Un Originador, ya sea un individuo, una corporación u otra entidad, inicia una transacción de Depósito Directo o Pago Directo utilizando la Red ACH. Las transacciones ACH pueden ser pagos de débito o crédito y comúnmente incluyen depósito directo de nómina, beneficios del gobierno y del Seguro Social, pagos de hipotecas y facturas, pagos bancarios en línea, pagos de persona a persona (P2P) y de empresa a empresa (B2B). , para nombrar unos pocos.

  2. En lugar de usar cheques en papel, las entradas de ACH se ingresan y transmiten electrónicamente, lo que hace que las transacciones sean más rápidas, seguras y fáciles.

  3. La Institución Financiera de Depósito Originadora (ODFI) ingresa la entrada ACH a solicitud del Originador.

  4. La ODFI agrega los pagos de los clientes y los transmite en lotes a intervalos regulares predeterminados a un Operador de ACH.

  5. Los operadores de ACH (dos instalaciones centrales de compensación: la Reserva Federal o la Cámara de Compensación) reciben lotes de entradas de ACH de la ODFI.

  6. Las transacciones ACH son ordenadas y puestas a disposición por el Operador ACH a la Institución Financiera Depositaria Receptora (RDFI).

  7. La cuenta del Receptor es debitada o acreditada por la RDFI, según el tipo de asiento de la ACH. Los individuos, las empresas y otras entidades pueden ser Receptores.

  8. Cada transacción de crédito ACH se liquida en uno o dos días hábiles, y cada transacción de débito se liquida en solo un día hábil, según las Reglas.

Presta atención a esto como:

El Originador inicia una transacción de pago/depósito directo.

En su escenario, el originador sería B . Pero dado que el monto de la transacción es superior al límite, B ni siquiera iniciaría la transacción ACH. La solicitud sería denegada.

Así que la transacción se vería así:

  • A contacta a B y solicita un pago.
  • B verifica la validez de la solicitud y verifica los fondos/límites de la cuenta.
  • B confirma que la cantidad solicitada es superior al límite.
  • B contacta a A e informa que la solicitud es denegada.

[1] Por lo general, este costo se reduce solo a los costos de procesamiento de la transacción denegada (y es bastante rápido). Para las demás partes involucradas puede tener costos adicionales (incumplimiento de plazos, sanciones por incumplimiento de una obligación, multas, etc), pero para el banco eso es irrelevante.

¿De verdad has visto que esto suceda? Nunca he visto que una transacción ACH sea "denegada".
Divulgación de @Mehrdad: trabajo en un banco. Sin embargo, no es un banco estadounidense. Si un banco tiene establecido un límite de transferencia, puede apostar a que lo aplicarán. la ACH nacha.org/news/… no eludirá eso. Existe para agilizar los pagos, dar más seguridad a las partes y reducir costes.
Tal vez debería haber mencionado que esto está en los Estados Unidos, lo siento. (Aunque, con suerte, la etiqueta ACH implicaba eso). Claro, por supuesto que lo harían cumplir si se aplica, pero la pregunta es si se aplica a este escenario incluso en primer lugar. Por ejemplo, Bank of America tiene una tarifa por empujar dinero a través de ACH, pero esa tarifa se omite si lo retira de otro lugar. Así que no estoy muy seguro de que esto sea correcto.
@Mehrdad si su pregunta es sobre una situación real, obtendrá una respuesta más precisa si proporciona más detalles. Ampliaré la respuesta para abordar la ACH
Es posible que desee ver mi respuesta ..

Actualización: va bien.

O al menos lo vi hacerlo con Bank of America.

¿Por qué en el mundo fue esto rechazado?
Si un banco tiene un límite de transferencia, ¿qué sucede si otro banco empuja/tira más que eso?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v