Cumplir 30 años y tomar la decisión correcta con mis ahorros y comprar casa

Acabo de cumplir 30 años, tengo un trabajo que me paga $ 100k en Los Ángeles, no tengo deudas, excelente puntaje de crédito y $ 65k en mi cuenta bancaria. Soy soltero y estoy pagando más del 30% de impuesto sobre la renta (estatal y federal). Mi meta es comprar una casa/apartamento a más tardar en el otoño de 2016. Planeo hacer un pago inicial de $90,000 para una propiedad de $450,000. Estoy aportando el 6% a mi 401(k). No tengo conocimiento sobre acciones e inversiones.

En mi mente tengo las siguientes opciones:

  1. Mantener mi deuda en cero, ahorrar alrededor de 2800 por mes y comprar una propiedad en el otoño de 2016.

  2. Invertir mis $ 65k en algún lugar y hacer que ese dinero genere algo de dinero y comprar una propiedad en el otoño de 2016.

  3. Compre una propiedad más pequeña y más barata ahora con $ 65k y pague un seguro hipotecario privado (PMI).

Entonces, ¿cuál sería el mejor enfoque para alcanzar mi objetivo de compra de propiedad? O cualquier otro consejo sería muy apreciado.

El PMI no es necesariamente tan malo, al menos el nuestro no lo era, costaba solo 25 dólares al mes, aunque dado que estaba en una propiedad más barata que 450k, era alrededor de 230k. Aún así, consultaría con su(s) cooperativa(s) de crédito local(es) para ver si pueden conseguirle una buena tasa en PMI, así como, en mi experiencia, conseguirle tasas mucho más agradables en general.
@neminem, ¿entonces elegirías la opción 3?
Recordatorio: no compre una casa a menos que esté bastante seguro de que no necesitará mudarse en los próximos cinco años más o menos. Y solo compre una casa cuando realmente quiera vivir en una casa. No es automáticamente una mejor opción financieramente.

Respuestas (1)

Me encanta la idea del #1, sigue así.

No creo que el #2 sea muy realista. Dado el corto período de tiempo, es posible que poner dinero en riesgo para obtener un mayor rendimiento no funcione a su favor. Si fuera yo, me quedaría con una cuenta de ahorros de "alto interés" (alrededor del 1%).

No me importa el número 3 tampoco, sin embargo, estaría haciendo todo lo posible para hipotecar el principio para que pueda salir del PMI más temprano que tarde. Esa sería mi máxima prioridad. Dado el estado de las tasas de interés, puede terminar ahorrando dinero a largo plazo. Lo dudo, pero usted puede.

Si elige ir con el # 3, no se conforme con una casa que realmente no le gusta. Consigue algo que quieras. ¡Quién sabe, puede llevarte un año más o menos encontrar algo!

gracias. una pregunta, al comprar una propiedad, ¿cuánto ahorraré aproximadamente en términos de impuesto a la renta, es decir, aproximadamente cuánto pagaré menos con mi impuesto a la renta, digamos que el costo de la hipoteca es de $ 2000 y pago $ 3000 mensuales de impuesto a la renta?
No "ahorrarás en el impuesto sobre la renta". Gastarás en intereses. Ese gasto se reducirá al ser deducible.
@keshlam: está equivocado, lo que se pague en intereses reduciría los ingresos imponibles y, por lo tanto, reduciría algunos impuestos. Por ejemplo, si el interés anual fuera de $20 000, eso reduciría los ingresos imponibles del OP a $80 000 y pagaría impuestos sobre $80 000 en lugar de $100 000. Por lo tanto, la reducción del impuesto podría calcularse como el 30 % de $20 000 (a menos que la tasa impositiva cambie debido a una menor renta imponible). Tenga en cuenta que la deducción se basa únicamente en el interés pagado y no en la totalidad de los reembolsos realizados.
@Victor: Mi punto es que aumenta el desembolso neto de efectivo. Y al principio del préstamo, muy poco de eso se destina al saldo del préstamo; es todo interés. La reducción de impuestos solo compensa el 30% de ese nuevo gasto. Por lo tanto, a menos que planee quedarse en esa casa el tiempo suficiente para compensar este efecto más los costos de cierre Y continúe viviendo allí o venda para obtener una ganancia (¡esto último no está garantizado!), es probable que la casa sea un costo neto en lugar de una ganancia neta. ahorros. Si está comprando solo porque cree que ahorrará dinero, esa es una mala razón.
@keshlam, tienes mucha razón. Gracias por tener un cerebro. ¿Cómo puede uno afirmar que ahorró 2.800 cuando pagó al banco 10K? Sin embargo, la gente lo hace todos los días.
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