Mi abuelo falleció. Me agregaron como titular de una cuenta conjunta en su cuenta bancaria para administrar su dinero y sus facturas como nadie más pudo hacerlo después del fallecimiento de mi madre. Su Hijo también es titular de una cuenta conjunta.
Los bancos han declarado que legalmente yo y su Hijo tenemos derecho a la mitad del dinero en la cuenta. Me dijeron que no pueden escribir un cheque por el monto total a su hijo, incluso si digo que me nombraron en la cuenta solo por conveniencia porque no conocen la "intención" de mi abuelo.
Mi abuelo también tenía un testamento solicitando cómo se distribuiría su dinero y nombró a su hijo albacea. Sin embargo, como he aprendido, el testamento realmente no importa en lo que respecta a una cuenta bancaria conjunta.
El banco me extenderá un cheque de caja por mi mitad. No tengo ningún interés en quedarme con el dinero, incluso si es legalmente mío, o estar involucrado en su distribución dentro de la familia.
Me han dicho que cobre el cheque y luego le escriba un cheque a su Hijo. Mi preocupación con este enfoque es el impuesto sobre donaciones. Está por encima del límite de 15 000 al año, por lo que parecería que tendría que enviar un formulario y restarlo de mi límite de impuestos sobre donaciones de por vida si no quisiera que me timaran.
¿Hay otra forma mejor de manejar esto? ¿De alguna manera llevar el dinero de mi abuelo a su Hijo sin que me afecte? Si bien puede parecer ridículo para algunos, preferiría no reducir mi impuesto sobre donaciones de por vida.
En una cuenta conjunta típica (con derecho de supervivencia), el SSN de un propietario se muestra en los registros bancarios y ese propietario obtiene el Formulario 1099-INT (si corresponde), declara los intereses en su declaración de impuestos, etc. Cuando ese propietario fallece , el(los) propietario(s) restante(s) continúa(n) manteniendo la cuenta en las mismas condiciones y el SSN de uno de los propietarios sobrevivientes reemplaza el SSN del propietario fallecido. Insista en que el banco use el SSN de su tío en la cuenta que puede continuar abierta, aunque el banco puede insistir en un nuevo número de cuenta. En unos días, su tío puede retirar la mayor parte del dinero en su cuenta y luego ustedes dos pueden cerrar la cuenta juntos. Si recibe un cheque por menos de $ 15K como su mitad de participación, puede endosar el cheque a su tío sin problemas. Si la cantidad es menor, solo entréguele el efectivo si lo desea, o invítelo a una taza de café si la cantidad es mínima. Por supuesto, todo esto supone que estás hablando con tu tío y él está dispuesto a cooperar para hacer todo esto. (Te refieres a él como el Hijo de tu abuelo y no como tu tío, lo que levanta banderas rojas en mi mente).
david schwartz
Dilip sarwate