¿Cuánto dinero de un plan de ahorro universitario 529 se puede aplicar al alquiler cuando una universidad ofrece varios niveles de alojamiento?

Asisto a la universidad en el Reino Unido pero tengo un plan de ahorro para la universidad 529 en los Estados Unidos. Según tengo entendido, el dinero de este plan se puede usar para cubrir mis gastos de alojamiento fuera del campus.

Sin embargo, la cantidad no puede ser mayor a:

El monto real cobrado si el estudiante reside en una vivienda que es propiedad de la institución educativa elegible u operada por ella.

Esto parece ser sencillo para quienes asisten a universidades en los EE. UU., donde los estudiantes generalmente pagan un precio fijo por los dormitorios (o donde los precios varían solo en pequeñas cantidades). Sin embargo, mi universidad ofrece una variedad prodigiosamente grande de arreglos de alojamiento, que van desde situaciones en las que 3 estudiantes viven en camas apiladas en una habitación individual, hasta estudios que cuestan dos mil libras al mes.

¿Solo puedo aplicar el costo de la opción de vivienda más barata disponible a mi alquiler fuera del campus, o podría aplicar el costo de una situación de vivienda igualitaria que ofrece la universidad a mi alquiler fuera del campus?

Para aclarar, ¿es su "alquiler fuera del campus" para "vivienda propiedad de u operada" esa universidad? ¿O para un lugar separado, de propiedad independiente que está cerca?
El alquiler fuera del campus es para alojamiento separado y de propiedad independiente en las cercanías.

Respuestas (2)

No entiende los criterios de elegibilidad. La cita que vinculó es en realidad la segunda parte, de la publicación 970 :

una. La asignación para alojamiento y comida, según lo determine la escuela, que se incluyó en el costo de asistencia (para fines de ayuda financiera federal) para un período académico particular y arreglo de vivienda del estudiante.

b. El monto real cobrado si el estudiante reside en una vivienda que es propiedad de la escuela u operada por ella.

b. está diciendo que solo puede restar el monto real pagado por la vivienda en el campus , no que esto tenga alguna relación con su alquiler fuera del campus: tenga en cuenta la construcción de la oración: "Puede deducir un monto que no sea mayor que el monto real cobrado , si el estudiante reside en el campus". b. solo se aplica si vives en el campus.

una. por otro lado, está lo que es relevante: se espera que las escuelas definan lo que es una asignación aceptable para fines de ayuda financiera (ya que alguien con cualquiera de las diversas formas de ayuda financiera federal, incluidos los préstamos Stafford/Perkins, solo puede aceptar ayuda hasta esa cantidad). Debe comunicarse con su institución y averiguar si pueden proporcionar esa cantidad. Si no pueden, es posible que la escuela no sea elegible para el programa 529 en absoluto; no todas las escuelas en el extranjero lo son. Ver más arriba en la publicación 970:

Una institución educativa elegible también incluye ciertas instituciones educativas ubicadas fuera de los Estados Unidos que son elegibles para participar en un programa de ayuda estudiantil administrado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos.

Una perspectiva que podría tomar al enfrentar preguntas como esta es: "Si el IRS me audita, ¿se considerará este gasto razonable y justificable?"

Dadas las circunstancias que describe, si puede señalar el alojamiento de la universidad y decir "Aproximadamente la mitad de las opciones en el campus que estaban disponibles eran más caras que mis tarifas de alojamiento fuera del campus", entonces diría que está en terreno firme. .

Si, por el contrario, tiene que señalar una circunstancia excepcional (como una opción inusualmente cara en el campus) y luego decir "Mi vivienda era solo un 10% más cara que esta opción", diría que está en suelo menos estable.

No veo tu justificación. ¿Dónde dice el IRS, "si hay varios niveles, el máximo que puede aplicar de un plan 529 es el costo medio"?
Si bien está claro que no puedo aplicar fondos por encima de la opción más costosa en el campus, determinar el costo medio no es sencillo. Si bien hay estadísticas publicadas sobre la cantidad de habitaciones disponibles y la cantidad total de habitaciones, no hay estadísticas sobre cuántas habitaciones de un nivel determinado están realmente ocupadas durante un año completo. Algunos están dañados, otros están siendo renovados y aún más son reservados por estudiantes en programas de intercambio o cursos de corta duración. Entran y salen del mercado. No existe una forma fiable de decir que X habitaciones del nivel Y se reservan anualmente.
Además, no estoy seguro de que simplemente medir las habitaciones, independientemente del estado de la reserva, sea una métrica precisa para el costo medio. Hay muchas más habitaciones con camas apiladas que estudios debido a las limitaciones de espacio, pero muchas de las habitaciones de menor calidad a menudo quedan sin reservar durante gran parte del año.
La cantidad permitida para los costos de alojamiento y comida está disponible en la oficina de ayuda financiera o de admisiones de la escuela y, a menudo, también se puede encontrar en línea. La guía del IRS en pub970 basa todos los límites en esta cantidad, suponiendo que se proporcione (las escuelas internacionales pueden variar en la información que rastrean). Mi declaración se basa en su afirmación de que la escuela no brinda esta información y que el rango varía ampliamente, que su apuesta más segura es quedarse en la mitad del rango (la escuela definitivamente puede proporcionar datos aquí) para que cuando lo auditen tener justificación razonable.
¡Gracias! Veré si proporcionarán un número de rango medio. ¿Hay alguna guía del IRS que sugiera que la mediana o la media son aceptables (no he podido encontrar ninguna), o es simplemente una suposición basada en la experiencia? La diferencia de precio entre la opción de alojamiento más barata y la más cara es de unas 1400 libras (~2000 dólares) al mes.
@User093203920 El IRS asume en sus reglas que los campus proporcionan esos datos (aunque no estoy familiarizado con las leyes que deben seguir las universidades). Es posible que descubra que la universidad internacional tiene una cantidad fija que es "alojamiento y comida permitidos", pero si no es así, estará mucho más seguro si se queda en el medio del camino si va a establecer la cantidad usted mismo y organizar el alojamiento. fuera del campus.
No estoy seguro de por qué mencionas el tema del campus. La pregunta del OP es ambigua, pero la declaración del IRS parece bastante clara: si el OP se hospeda en una "vivienda propiedad de la universidad u operada por ella", ya sea dentro o fuera del campus, entonces puede solicitar (hasta) "la cantidad real". cobrado", independientemente de cómo se compare con la vivienda en el campus o fuera del campus. Si, OTOH, alquila un lugar que no tiene relación con la universidad, no puede aplicar nada. Período.
@Kevin, el alquiler del que hablo sería para un lugar que no tiene relación con mi universidad. Sin embargo, de acuerdo con numerosos sitios web de asesoramiento fiscal (p. ej ., fidelity.com/viewpoints/personal-finance/college-529-spending ), puedo aplicar hasta el monto que mi universidad cobra por el alquiler a mi propia situación independiente, siempre que sea un estudiante de tiempo completo. La pregunta para mí es si puedo aplicar la cantidad que mi universidad cobra por un alojamiento de nivel superior, o solo el nivel inferior o el costo medio. La diferencia de precios entre los distintos niveles supera las 1400 GBP/mes.
@ User093203920, entonces la parte sobre la que está preguntando no se aplica, por lo que debe usar la otra medida, "La asignación de alojamiento y comida incluida en el costo de asistencia de la escuela para los cálculos de ayuda financiera federal".
@Kevin Muchas gracias por su ayuda, pero ¿cuál es su fuente? Las pautas del IRS establecen específicamente que cualquier medida que resulte en un monto en dólares más alto es la que se puede aplicar. El primero parece aplicarse en el sentido de que la universidad SÍ ofrece alojamiento. Sin embargo, la segunda cifra no parece aplicarse. Aunque la institución es elegible para fines de ayuda financiera federal, publican el costo de asistencia por separado del costo de alojamiento, explicando que los estudiantes pueden comprar varios niveles de alojamiento o vivir de forma independiente.
@ User093203920 Mi fuente es comprensión de lectura simple. La segunda regla establece "... si el estudiante reside en una vivienda de propiedad u operada por la institución educativa elegible". No lo eres, por lo que esa cláusula claramente no se aplica. El "para fines de ayuda financiera federal" en la primera regla puede descalificar a las universidades extranjeras, especialmente aquellas que no brindan una "asignación" en la matrícula, pero no estoy familiarizado con esa área del código legal o del IRS, por lo que probablemente quiera consultar a un contador familiarizado con 529s y universidades extranjeras.
@Kevin Estoy leyendo todos sus comentarios y no tienen sentido racional en el contexto de mi experiencia con el sistema. La mayoría de las universidades no tienen suficientes viviendas en el campus para acomodar a toda su población estudiantil, ¿y usted está afirmando que aquellos que se ven obligados a vivir fuera del campus están descalificados para usar sus fondos 529? Eso no tiene sentido. Mi lectura de la documentación apunta a límites basados ​​en asignaciones determinadas por la universidad, que obviamente variarán según el área. Gastar esa cantidad o menos en alojamiento fuera del campus, y no veo que penalicen por ello.
No, estoy diciendo que los que se ven obligados a vivir fuera del campus tienen que usar la otra definición, la asignación proporcionada por la universidad, a menos que ambas fuentes a las que se vincula estén redactadas incorrectamente; no he podido encontrar el texto oficial. . Puede que no tenga sentido racional, pero pocas leyes lo tienen.
¿Cuánto dinero de un plan de ahorro universitario 529 se puede aplicar al alquiler cuando una universidad ofrece varios niveles de alojamiento?
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