¿Cuánto cuesta comprar fondos mutuos? ¿Dónde puedo encontrar información sobre los cargos?

Para agregar a la respuesta de ChrisH: además de la carga inicial y la carga final , también hay gastos del fondo para negociación, gestión, administración, etc. Estos gastos se acumulan y se informan como el Ratio de gastos de gestión (MER) del fondo .

Además, también hay fondos que se venden sin carga , lo que significa que no paga una comisión del tipo de carga inicial o final. Sin embargo, los MER siempre están presentes. Los fondos también pueden pagar tarifas de remolque a los asesores que los venden. Estos son pequeños montos de comisión pagados cada año.

Todas estas tarifas se suman y pueden consumir una parte significativa de su retorno de inversión esperado. Por ejemplo, si las tarifas suman un 2% anual y espera ganar un 8% anual, entonces el 25% de sus rendimientos esperados se destinará a las tarifas. (La mayoría de la gente solo considera el 2% y piensa que es poco ; ¡no lo es, cuando se expresa en términos de sus rendimientos !)

Prefiere fondos sin carga con MER bajos. Los fondos con cargas y tarifas más altas no superan al mercado. Haz tu propia investigación para convencerte de esto.

Finalmente, generalmente puede buscar las tarifas de un fondo en su folleto simplificado. No compre un fondo sin comprender en qué invierte, cómo se administra y qué tarifas se cobran por comprarlo, mantenerlo y venderlo.

Por lo general, para los fondos mutuos, los dos tipos principales son la carga inicial y la carga final.

Carga inicial: la comisión se cobra por adelantado y, por lo general, reduce la inversión total.

Back End Load : Hay un período definido en el que la venta de una unidad del fondo incurrirá en una comisión. La tarifa suele ser un porcentaje del precio unitario. Esto generalmente disminuirá con el tiempo hasta que se alcance un período de espera en el cual la comisión se vuelve cero.

Si tiene acceso a un planificador financiero, es mejor comenzar preguntándole cómo funciona. Por lo general, es diferente de un fondo a otro.