Kelley Blue Book contrarresta el 0% de financiación (para abreviar, solo muestro la oración principal de cada punto):
1. El financiamiento al 0% generalmente requiere un préstamo a corto plazo, que puede requerir pagos más altos.
2. El financiamiento de cero por ciento requiere crédito sin defectos para calificar.
3. La financiación al 0 % está disponible solo en una cantidad limitada de modelos en inventario del distribuidor, no en pedidos especiales o ciertos paquetes de opciones.
5. Si califica para el 0% de financiamiento, negociar un precio más bajo por el vehículo puede ser más desafiante.
6. Incluso si no califica para financiamiento al 0%, hay excelentes tasas de interés disponibles.
Supongamos que me las arreglo para derrotar al distribuidor en sus viles advertencias, escollos y trampas detrás del 0% de financiamiento como se indicó anteriormente. Entonces, ¿cuándo es prudente financiar el 0%? ¿Cómo se compara con las otras 2 opciones de pago del automóvil (financiamiento versus arrendamiento)? En cualquier caso, siempre acepto este consejo superlativo de nunca discutir cómo pagar, antes de establecer el precio total del automóvil.
Un contrato de arrendamiento es una forma completamente diferente de obtener un automóvil. En dos situaciones tiene sentido, en todos los demás escenarios generalmente no tiene sentido arrendar.
En el caso de querer siempre un coche nuevo cada 2 o 3 años puede tener sentido alquilarlo. Por supuesto, si maneja más de las millas permitidas, pagará más al final del arrendamiento.
Si puede tomar el arrendamiento mensual como un gasto comercial, el arrendamiento tiene sentido.
De lo contrario, desea pagar en efectivo u obtener financiamiento. ¿Tiene sentido el cero por ciento? A veces. La única forma de dar sentido a los números es comenzar con su banco, hacer que primero aprueben el préstamo. Luego, armado con el monto máximo del préstamo que le darán y la tasa y la duración del préstamo, luego visite al distribuidor.
Tienes que hacer los números para tu situación. Depende de sus ingresos, sus otros gastos, su puntaje de crédito, su banco, qué trato está ejecutando el concesionario, cuánto tiene para el pago inicial.
Aquí hay un ejemplo. Para una situación de préstamo reciente vi: 36 meses, tasa de 1.49%, préstamo de 20K, interés total pagado: ~$466. Armado con esa información, ¿puede la persona obtener un mejor trato en el concesionario? Sólo había una manera de averiguarlo. En ese caso, la cooperativa de ahorro y crédito era mejor. El reembolso fue mayor que el interés pagado.
usuario10763