Asumo las siguientes 3 hipótesis, que no se duplican y en su lugar solo reducen https://money.stackexchange.com/a/38838/10763 , https://money.stackexchange.com/a/15812 , https:// money.stackexchange.com/a/21617 , https://money.stackexchange.com/a/39314 .
Las muchas respuestas en las preguntas vinculadas arriba sugieren que la mejor opción es liquidar el costo del automóvil total y completamente. Sin embargo, a falta de una visión equilibrada, ¿existen contraargumentos sólidos? ¿O mis hipótesis implican categóricamente una respuesta?
En general diría, sí, si puede pagar en efectivo, pague en efectivo. Si paga en efectivo, entonces, por definición, paga cero intereses. Si obtiene un préstamo, pagará intereses.
La mayoría de las personas obtienen un préstamo para comprar un automóvil porque no tienen el efectivo.
Posibles razones para no pagar en efectivo cuando podría:
Uno: técnicamente puede pagar en efectivo, pero si lo hiciera, tendría poca o ninguna reserva para emergencias. Por ejemplo, si el automóvil cuesta, digamos, $ 20,000.00 y usted tiene $ 20,010.00 en su cuenta bancaria, entonces técnicamente podría pagar en efectivo, pero probablemente no debería, porque no quiere que le queden solo $ 10. ¿Y si mañana surge algo?
Dos: podría decirse que tiene un lugar para invertir dinero que paga más que el interés del préstamo. Digamos que puede obtener un préstamo para un automóvil, sea cual sea la tasa actual, digamos 6%. Y conoce un lugar para invertir su dinero que es muy seguro y casi garantizado para pagar el 10%. Tendría sentido pedir prestado para comprar el automóvil, invertir el efectivo y luego retirar dinero de la inversión para hacer los pagos del automóvil. Terminarías con un 4% de ventaja.
Sin embargo, hay muchas trampas en esa estrategia. La mayor es que cuanto más paga la inversión, más probable es que sea riesgosa. Si pensó que la inversión pagaría el 10% pero termina pagando solo el 4%, entonces perderá dinero con esta estrategia.
Además, está el elemento psicológico: muchas personas DICEN y tienen la INTENCIÓN total de invertir su dinero, pero luego encuentran otras cosas que quieren comprar y, en cambio, lo gastan. Si pagas en efectivo, estás comprometido.
Razones posibles (poco probables):
Pero por lo general, sí, si puede pagar en efectivo, debería hacerlo.
Tienes que hacer los cálculos exactamente. El costo de comprar un automóvil en efectivo y usar un préstamo no es lo mismo. A la concesionaria a menudo se le pagará una cantidad significativa de dinero si obtiene un préstamo a través de ellos. Por otro lado, pueden tener un control sobre usted si necesita su préstamo (sin dinero en efectivo, y el banco no le dará dinero).
Una estrategia es que mientras discute el precio con el distribuidor, indica que obtendrá un préstamo a través de ellos. Y luego, cuando tienes el mejor precio para el auto, es cuando les dices que es en efectivo. Recuerde que el concesionario de automóviles hará lo que sea mejor para sus finanzas sin tener en cuenta lo que es bueno para usted, por lo que está perfectamente en su derecho de hacer lo mismo con ellos.
Me vienen a la mente dos adagios.
Nunca financie un activo que se deprecie.
Si no puede pagar en efectivo por un automóvil, no puede pagarlo.
Si decide que puede financiar a una tasa baja e invertir a una más alta, está aprovechando su capital. El riesgo aquí es que su inversión pierda valor, o que su flujo de efectivo se detenga y no pueda continuar con los pagos y tenga que vender el automóvil o entregarlo.
Hay menos riesgos si compra el automóvil directamente. Sin embargo, hay un costo que no se considera. Costo de oportunidad.
Dado que ha declarado que el transporte es necesario, diría que el costo de oportunidad vale la pena por el menor riesgo, suponiendo que le quede suficiente efectivo después de comprar un automóvil para financiar su fondo de emergencia.
Lo cual me lleva a mi último punto. Asegúrese de comprar un automóvil usado de calidad, no uno nuevo. Su fondo de emergencia debería poder reemplazar el automóvil por completo, en el caso de una pérdida total en la que usted tenga la culpa y la pérdida no esté cubierta por el seguro.
TLDR: Mi opinión es que sería mejor pagar por adelantado un automóvil de transporte básico, eficiente y de calidad que asumir una deuda.
Hay muchos préstamos para automóviles con un interés del cero por ciento.
Financie el automóvil al cero por ciento, luego tome su dinero e inviértalo. Si quiere estar súper seguro, compre un CD del mismo tamaño que el préstamo del automóvil. 5 años obtendrá el 2%. Si aún desea seguridad y un mejor rendimiento, adopte una estrategia de asignación de activos que mueva su efectivo a activos de riesgo cuando el mercado tenga un buen rendimiento, y luego a efectivo, bonos o CD cuando el mercado tenga un rendimiento bajo.
Ahora tiene su automóvil con un préstamo del cero por ciento y está obteniendo el retorno del dinero en lugar de la compañía de automóviles.
pete b
usuario10763