Para las personas que intentan vivir de los intereses solo de los ahorros, ¿cómo podría ser una cartera de jubilación que pueda generar efectivo cada mes (o trimestre) mientras mantiene los activos intactos y crece con la inflación?
En términos simples aplicables a todos los países,
Encuentre la tasa de interés de productos de renta fija como depósitos fijos, bonos, etc. Invierta la mayor cantidad de capital para producir un ingreso anual igual al interés anual.
Mantenga los activos restantes en acciones y use los dividendos para aumentar el capital de su inversión de ingresos cada vez que sus acciones le den dividendos.
Déjame explicarte con un ejemplo.
Tienes 5000 como corpus de jubilación. (Sin suposición de moneda)
Si gastos mensuales = 10 Anual = 10*12 = 120
Si los productos de renta fija dan rendimientos del 5%, necesita 100/5 = 20 veces los gastos del primer año para obtener tanto interés. 120 * 20 = 2400. Llame a esto como su "corpus de INGRESOS"
Ponga una cantidad igual en acciones y espere los dividendos. Llame a esto su "corpus de CRECIMIENTO" Total 2400+2400 = 4800 Mantenga los 200 como reserva de emergencia o contribuya con 100 cada uno en los dos anteriores.
Cada vez que obtenga dividendos del Corpus de crecimiento, inviértalos nuevamente en el Corpus de ingresos para aumentar sus ingresos futuros. Esta estrategia seguirá protegiéndolo de la inflación sin tocar o erosionar su capital.
En términos simples, este es un enfoque 50:50 pero con la modificación de que no se invierte de nuevo en acciones si caen. Solo espera los dividendos, pero no depende mucho de ellos. Por lo tanto, el riesgo es irrelevante.
Quiere inversiones de 'ingresos', por ejemplo, acciones preferidas, bonos que le den intereses periódicos o pagos de dividendos. Lo que NO desea (mucho de) son acciones ordinarias en una industria/empresa en crecimiento, cuyo valor aumenta con el tiempo con pagos periódicos mínimos o nulos.
Si mantiene los activos intactos todo el tiempo, entonces está siendo EXTRAORDINARIAMENTE generoso con sus herederos. Planeo que mi cartera de jubilación se agote, digamos, a los 100 años de edad. Es muy probable que parte de sus ingresos de jubilación consista en retiros del monto del capital.
Una regla general es que su primer ingreso anual = máximo 4% de sus ahorros. Luego indexe la inflación después de eso.