Préstamo blando usando una tarjeta de crédito de 0% APR

Voy a obtener una nueva tarjeta de crédito para estudiantes. Tiene como 0% TAE Intro a 18 meses. La compañía de la tarjeta de crédito está lista para prestarme dinero, que puedo pagar en 18 meses al 0% APR. Con el dinero de este préstamo tengo la intención de viajar a algunos lugares justo después de graduarme y antes de incorporarme a mi trabajo de tiempo completo.

Esta sería mi segunda tarjeta de crédito. He construido un historial de crédito bastante bueno usando mi primera tarjeta de crédito Preguntas:

  • ¿Está bien que mi historial crediticio acepte este tipo de préstamo?

  • Si mi límite de crédito para mi tarjeta es de $1500, ¿qué cantidad de préstamo puedo tomar sin que mi puntaje crediticio se vea afectado sustancialmente?

  • Tengo una oferta de trabajo para trabajar después de graduarme. Planeo cerrar estos préstamos cuando empiece a trabajar.

¿Cómo afectaría el cierre anticipado de un préstamo a mi historial crediticio?

Consulta cuál es la tasa de transferencia para obtener el dinero. Muy a menudo, es un porcentaje de la cantidad extraída, con un mínimo de $10-25. Usted dice "préstamo", así que asumo que se trata de un tipo de oferta de transferencia de saldo.
Sí, es el tipo de oferta de transferencia de saldo. Lo busqué y la tarifa de transferencia es del 3%
Si obtiene una APR del 0% en compras durante 18 meses (consulte los términos), también puede usar esa tarjeta para realizar compras en cosas que normalmente compraría. De esta manera, puede acumular el máximo y obtener 0% APR sin la tarifa de BT. Puede crear una cuenta de ahorro especial en la que pone dinero igual a su saldo de crédito para pagar.

Respuestas (3)

Pagar un préstamo antes de tiempo no es malo. Tener una tarjeta de crédito por 6 meses y luego cerrarla probablemente no sea necesario; pagarlo y luego guardarlo como una tarjeta de emergencia.

La clave es la razón deuda:crédito disponible. Mire este artículo, por ejemplo, que explica los diferentes elementos; el único que está afectando aquí es el segundo, su carga de deuda. Si no planea solicitar otro préstamo en los próximos seis meses, nada de esto realmente importa: suponiendo que lo esté pagando con seguridad, en seis meses, su deuda desaparecerá y su puntaje de crédito se recuperará de cualquier golpe. toma (y si obtiene una tarjeta de crédito de $ 1500 y solo deposita $ 300 en ella, en realidad podría mejorar su crédito).

Pero tener una tarjeta de crédito abierta de $ 1500 con un saldo de 0 probablemente mejorará su calificación crediticia, a menos que tenga una cantidad realmente alta de crédito disponible. Mejorará su relación deuda/crédito (es decir, el total de $ que debe dividido por el total de $ que podría poner en sus CC/crédito rotativo).

Todo esto aparte del "¿es una buena idea pedir dinero prestado para unas vacaciones de 3 meses antes de empezar a trabajar?", cuya respuesta es "Bueno, no exactamente". Eso no es desde una perspectiva crediticia, solo desde una perspectiva de vivir dentro de sus posibilidades. Si tienes un trabajo firme que pagará fácilmente las vacaciones, probablemente no sea algo malo, pero definitivamente un cierto número de personas tomará esto y terminará en 'gastos de malos hábitos' que durarán toda su vida. Tenga en cuenta eso, y si solo se está prestando dinero del futuro, asegúrese de entender los términos de ese préstamo... y esté seguro de que puede pagarlo.

Su uso del término "préstamo" es confuso, lo que está proponiendo es abrir una nueva tarjeta y aprovechar el 0% APR llevando un saldo.

Los efectos a su historial crediticio/puntaje serán los siguientes:

  • La consulta dura cuando solicita la tarjeta permanecerá en su historial durante 2 años y bajará su puntaje durante 1 año.
  • La nueva cuenta reducirá la antigüedad promedio de las cuentas; ya que actualmente tiene 1 tarjeta, se cortará a la mitad. Suponiendo que ya tiene un historial muy corto, esto probablemente no será un cambio significativo.
  • A medida que cargue sus gastos de vacaciones, la utilización de su crédito aumentará, lo que puede reducir su puntaje dependiendo de cuánto cargue y el límite de su otra tarjeta. Una regla general para evitar disminuciones dramáticas es mantener la utilización general por debajo del 30 % y cada tarjeta por debajo del 50 %.
  • Cuando pague el saldo, su utilización disminuirá y su puntaje aumentará en consecuencia. A su puntaje no le importa el historial de uso, una vez que haya pagado su saldo, su puntaje será el mismo que hubiera sido si las vacaciones nunca hubieran sucedido.
Para aclarar su último punto, una utilización del 0 % le dará un puntaje crediticio ligeramente más bajo que una utilización pequeña, como del 7 % al 10 %. Mayor puntaje necesita alguna utilización en lugar de ninguna.
Acordado. Supongo que usa su otra tarjeta regularmente, lo que le dará una utilización general > 0%.

Su deseo de viajar antes de comenzar a trabajar es inteligente y algo que debe hacer. Hay muy pocas oportunidades en la vida en las que tendrá una buena cantidad de tiempo para hacer ese tipo de viajes. Habiendo dicho eso, sus planes de vida pueden o no resultar de la manera que espera. Idealmente, tomaría el 0% APR durante 18 meses y lo maximizaría. Una tarifa de transferencia de saldo (BT) del 3% se desglosa en una APR del 1,5%, pero con vencimiento en 1,5 años. Esa es una tasa de préstamo muy buena si puede pagarla antes de que cambie la APR. Digamos que tardas 6 meses en viajar. Cuando regrese, tiene un año para pagar la factura de su tarjeta de crédito. Calcule cuánto pedirá prestado y cuánto serán sus pagos mensuales. $1,500 en 12 meses es $125. ¿Puedes agregar eso como un gasto mensual? ¿Cuáles serán tus circunstancias de vida cuando regreses de un viaje? ¿Sabes cuáles serán tus ingresos? ¿Sabes cuáles serán tus gastos previstos? ¿Cuánto acolchado tendrá para emergencias?

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