Perdóname si me equivoco en los detalles y si esto necesita dividirse en varias publicaciones, pero soy muy nuevo en todo esto. Tengo 22 años, tengo ahorrados ~60 000 dinero que no es de emergencia y conseguí un nuevo trabajo con un salario de ~100 000/año que me permite contribuir hasta 25 000 después de impuestos a mi 401 000, que, si investigué correctamente, puedo luego transfiéralo a una cuenta IRA Roth usando la mega puerta trasera. Así que estoy considerando vivir de mis ahorros + lo que quede en mi salario para maximizar por completo mi 401k + hacer la mega puerta trasera. ¿Hay alguna consecuencia imprevista de esto que no estoy considerando?
Además, tengo otra gran decisión que tomar, que es comprar o alquilar una vivienda en Seattle. La familia me está animando a comprar, y tiene sentido porque planeo quedarme en el área durante al menos los próximos cinco años y me dicen que mi dinero no se desperdiciará en el alquiler. Sin embargo, estoy bastante seguro de que solo el pago inicial mataría cualquier plan que tenga de hacer el máximo de 401k anterior.
En general, mi línea de pensamiento, quizás ingenua, es que es una obviedad y que el 401k maxing + mega backdoor es el camino correcto a seguir. ¿Me equivoco?
¿Hay alguna consecuencia imprevista de esto que no estoy considerando?
La mayoría de las compañías NO le permitirán hacer una transferencia 401(k) "en servicio". Si el suyo lo tiene, y su 401(k) es un 401(k) "tradicional", entonces tendría que pagar el impuesto tanto sobre su contribución como sobre la contribución de la empresa cuando la transfiera a un Roth, por lo que tendría que asegúrese de tener el dinero en efectivo por adelantado para pagar el impuesto (retener el impuesto de la transferencia anula el beneficio fiscal y le costará un 10 % en multas).
Si su 401(k) es un Roth 401(k), entonces solo tendría que pagar el impuesto sobre las contribuciones de la empresa , que siempre son antes de impuestos. Sin embargo, las contribuciones Roth 401(k) también crecen libres de impuestos, por lo que no hay mucho beneficio de transferir a una cuenta IRA Roth (aparte de poder acceder al dinero antes de la jubilación).
Algunas empresas permiten contribuciones no ROTH después de impuestos , que es donde entra en juego la mega-puerta trasera Roth. Si:
ENTONCES una mega-puerta trasera PODRÍA ser posible para ti.
También tenga en cuenta que para 2018, si tiene menos de 50 años, solo puede contribuir $ 18,500 a TODOS los 401 (k) s. El monto total de sus aportes Y los aportes de la compañía (participación, "puerto seguro", etc.) es de $55,000.
Aganju
stanley