Tengo una cuenta 401(k) tradicional de mi empleador y estoy pensando en abrir una cuenta IRA Roth para comenzar a ahorrar para la universidad de mi hija.
Desde una perspectiva fiscal, ¿tener una cuenta 401(k) afecta el crecimiento libre de impuestos de la cuenta IRA Roth? ¿Cuáles son las diferencias entre tener solo una cuenta IRA Roth y tener una cuenta IRA Roth y un 401(k)?
Vi esta pregunta que de alguna manera está relacionada con lo que estoy preguntando, pero mi pregunta es más desde una perspectiva fiscal.
Tener (o contribuir a) un 401(k) no afecta los beneficios fiscales de su Roth IRA. Sin embargo, pueden afectar su AGI y su capacidad para contribuir (p. ej., las contribuciones al 401(k) reducen su AGI, lo que puede hacerlo elegible para contribuir donde antes no lo era).
Los límites de contribución para ambos también son independientes, por lo que (si es elegible) puede contribuir el máximo a ambas cuentas. Sin embargo, los límites se aplican a todas las cuentas IRA y todas las cuentas 401(k), por lo que no puede contribuir el máximo tanto a una IRA tradicional como a una Roth IRA en el mismo año.
Dicho esto, también podría considerar un plan 529, que también proporciona un crecimiento libre de impuestos. Hay ventajas y desventajas para ambos, pero algunos estados otorgan deducciones de impuestos estatales sobre la renta para las contribuciones 529, y tiene límites de contribución e ingresos más altos. El principal inconveniente es que debe usarse para gastos de educación, mientras que un Roth no lo hace: está destinado a la jubilación, pero por alguna razón los gastos de educación también están libres de multas. Dependiendo de su estado, las opciones de inversión también pueden ser limitadas.
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