¿Comparación entre los impuestos de EE. UU. y Canadá y posibilidad de ahorro?

Los impuestos federales son generalmente más bajos en Canadá . La tasa máxima del impuesto sobre la renta federal de Canadá es del 29%; la tasa estadounidense es del 35% y pasará al 39,6% cuando expiren los recortes de impuestos de Bush. El recargo de atención médica entrará en vigencia en unos pocos años, empujando el tramo superior por algunos puntos más y más del 40%.

Los impuestos estatales/provinciales son más bajos en los EE. UU. Puede terminar en el tramo del 12% en la ciudad de Nueva York o alrededor del 10% en California u otros estados con impuestos sobre la renta "malos". Pero Alberta se considera un paraíso fiscal en Canadá y tiene un impuesto fijo del 10%. La tasa máxima de Ontario es de alrededor del 11 %, pero existen impuestos adicionales que pueden llevar la tasa efectiva a alrededor del 17 %.

Impuestos sobre la renta de la inversión: Canadá gana, por poco. Los ingresos de las ganancias de capital cuentan como la mitad, por lo que si es muy rico y vive en Ontario, su tasa es de alrededor del 23 % e inferior a la de Alberta. La única forma de igualar o superar este acuerdo en los EE. UU. a largo plazo es vivir en un estado sin impuestos sobre la renta. Los dividendos se gravan a tasas intermedias entre las ganancias de capital y los ingresos ordinarios, no tan buenas como la tasa del 15% de Bush sobre los dividendos preferenciales, pero esa tasa del 15% probablemente expirará pronto.

Impuestos sobre las ventas: Estados Unidos gana, pero la brecha se está cerrando. Canadá tiene un impuesto nacional similar al IVA, llamado GST y su tasa se redujo del 7 % al 5 % cuando Harper se convirtió en primer ministro. Las provincias tienen impuestos sobre las ventas además de eso, en el rango de 7-8% (pero Alberta no tiene impuestos sobre las ventas). Algunas provincias "armonizaron" sus impuestos sobre las ventas con el GST y cobran una tasa única, por ejemplo, Ontario tiene un impuesto sobre las ventas armonizado (HST) del 13% (5+8). El 13 % es, por supuesto, una tasa peor que el 6-8 % que cobran la mayoría de los estados, pero algunos estados y condados ya cobran el 10 % y las tasas han ido subiendo en cada recesión.

Impuestos sobre la nómina: mucho más bajos en Canadá. Las deducciones de CPP y EI de los empleados canadienses tienen un umbral bajo y alcanzan un máximo de alrededor de $ 3,000. La tasa FICA del 7,65 % de los estadounidenses se aplica incluso a $100 000, lo que da como resultado un impuesto de $7650.

Impuestos a la propiedad: demasiado dependientes de la ubicación, difíciles de saber .

Beneficios fiscales para los ahorros para el retiro: Canadá.Si trabaja en los EE. UU. y no tiene un 401(k), obtiene un trato realmente malo: su jubilación no tiene fondos suficientes y debe pagar impuestos más altos porque no puede obtener la deducción. En Canadá, si no tienes un RRSP en el trabajo, llevas el dinero a la compañía financiera de tu elección, lo inviertes allí y te descuentas de tus impuestos. Si no le gustan las opciones de inversión en su 401(k), se queda con ellas. Si no te gustan en tu RRSP, aporta el mínimo para conseguir el partido y pon el resto del dinero en tu RRSP individual; todavía obtienes la misma deducción. Los límites de contribución anual 401(k) son de úselo o piérdalo, mientras que los límites y las deducciones del RRSP no utilizados pueden transferirse y usarse cuando necesite saltarse los tramos impositivos. Canadá solía carecer de una respuesta a las cuentas Roth IRA,

Deducción de intereses hipotecarios: Estados Unidos gana aquí ya que los intereses hipotecarios no son deducibles en Canadá.

Sanción al matrimonio: EE.UU. gana. Las declaraciones de impuestos canadienses son del tipo soltero o casado que se presenta por separado. Entonces, si tiene un cónyuge que trabaja en la familia o una gran disparidad entre los ingresos de los cónyuges, puede ahorrar dinero presentando una declaración conjunta. Pero esa opción no está disponible en Canadá (hay formas de transferir algunos ingresos entre cónyuges y financiar cuentas de jubilación conyugales, pero si la disparidad de ingresos es grande, eso no será suficiente).

Educación superior: más barata en Canadá. Este no es un artículo de impuestos, pero es un gran gasto para muchas familias y algo que el gobierno puede hacer con el dinero de sus impuestos.

En resumen , es posible que deba pagar impuestos más altos o más bajos o aproximadamente los mismos después de mudarse de EE. UU. a Canadá, según sus circunstancias. Otro mensaje aquí es que el Canadá de impuestos altos, socialista y hostil a la inversión es principalmente un mito conveniente.

En general, te llevarás a casa más en los EE. UU. que en Canadá.

Hay tantas variables que es imposible proporcionar una respuesta completa que cubra todas las bases: así que aquí hay algunas afirmaciones que agitan la mano.

Dos ejemplos de sitios web de calculadoras para Canadá y los EE . UU . (elegidos un poco al azar a través de Google) muestran que al ganar $ 50,000 de cualquier moneda para el próximo año fiscal en Canadá, esperaría pagar alrededor de $ 9,100 y para los EE. UU. $ 5,900. Falta el estado impuestos, sin embargo, que también varían enormemente.

Las deducciones, los ajustes y los créditos en ambos países realmente pueden sumar, por lo que si tiene preguntas específicas, debe consultar a un especialista en impuestos.

De manera similar, ambos países brindan varias estructuras de inversión protegidas de impuestos que cambian un poco el juego a largo plazo.

Los dos realmente no son fácilmente comparables: hay que mirar el costo de vida. Los cálculos de sdg tienen en cuenta los impuestos provinciales y federales en Canadá, pero eluden los impuestos estatales en EE. UU. También hay impuestos sobre las ventas, que suelen ser más altos en Canadá, y los impuestos sobre la propiedad, que tienden a ser más altos en los EE. UU. (según mi experiencia). También debe incluir el seguro de salud en sus cálculos, ya que ese gasto está incluido en sus impuestos en Canadá.

Otra consideración. Si usted es un ciudadano de los EE. UU. o un extranjero residente, deberá pagar impuestos sobre la renta de los EE. UU., independientemente de dónde gane el dinero.

Aquí está directamente de la boca del caballo: Guía de impuestos para ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero

Habiendo vivido en ambos lugares, debo decir que puedes encontrar un ingreso más alto en los EE. UU. por el mismo trabajo y puedes vivir en un pueblo pequeño en lugar de tener que vivir en una gran ciudad en Canadá para encontrar salarios decentes. Para ciudades de tamaño similar, el costo de la vivienda es significativamente más bajo en los EE. UU. que en Canadá. Ese es su mayor factor en el costo de vida. Si está pensando en Nueva York o San Francisco, no hay ciudades de tamaño comparable en Canadá y probablemente estaría mejor en Canadá.

Mi preparador de impuestos se sorprendió de cuánto pagué en impuestos sobre ganancias de capital cuando salí de Canadá. Tal vez sea diferente ahora, pero lo dudo.

El mayor almuerzo gratis en los EE. UU. es una generosa exención de ganancias de capital cuando vende su residencia principal sin ningún límite de por vida o límite en la cantidad de veces que puede hacerlo. Hay reglas sobre cuánto tiempo tienes que vivir en él antes de venderlo.

Para bienes raíces de inversión, todos los gastos son deducibles además de la depreciación ficticia, por lo que con una hipoteca puede tener un flujo de efectivo positivo y no pagar impuestos sobre la renta. Puede seguir haciendo intercambios de impuestos diferidos en alquileres cada vez más grandes. Cuando esté cerca de jubilarse, puede cambiar a su mejor casa en la playa, alquilarla unos años y luego convertirla en una residencia principal.