Consecuencias fiscales de una cuenta bancaria extranjera para un ciudadano estadounidense/canadiense

Mi esposa es ciudadana canadiense, yo soy ciudadano estadounidense. Vivimos en los Estados Unidos, pero hacemos viajes frecuentes a Toronto. El problema al que nos enfrentamos cada vez que cruzamos la frontera con Canadá es que tenemos que cambiar nuestro dinero cada vez. No solo toma tiempo que no siempre tenemos, sino que nos somete a tener que cambiar dinero a cualquier tipo de cambio que sea USD/CAN en ese momento.

Me gustaría simplemente abrir una cuenta conjunta en un banco canadiense y guardar dinero en ella, usar una tarjeta de débito cuando estemos allí y transferir dinero antes de irnos de viaje.

Mi esposa teme que haya consecuencias impositivas imprevistas al mantener una cuenta bancaria fuera del país. También le preocupa que cuando solicite la ciudadanía aquí, tener una cuenta bancaria allí cuente en su contra.

Mis pensamientos son que muchas personas tienen cuentas bancarias en el extranjero; no debería ser un gran problema. Solo necesito alguna orientación sobre las posibles consecuencias fiscales (ya que no somos extraordinariamente ricos y hacemos nuestros propios impuestos), antes de intentar hacer esto.

Respuestas (5)

Se debe presentar FBAR si el saldo total de todas sus cuentas en el extranjero es superior a $ 10000 en cualquier momento durante el año (aunque solo sea por un día).

Mi TurboTax lo manejó bien el año pasado, incluido el llenado del FBAR por mí. No debería ser un problema, simplemente no olvide presentarlo (no con su paquete del IRS, va a un lugar diferente), si es necesario.

En los formularios de impuestos (1040 Anexo B, Parte III) debe marcar una casilla de verificación que indique que tiene una cuenta bancaria en el extranjero.

Mi esposa y yo somos ciudadanos canadienses que vivimos en los EE. UU. con estatus de tarjeta verde. Todavía tengo un RRSP canadiense y una cuenta bancaria en Canadá que están inactivas en su mayor parte. Usamos la tarjeta de débito canadiense solo cuando viajamos (lo cual es bastante útil).

Ninguno de nosotros presenta ningún papeleo en Canadá nunca más. Pero como han mencionado otros, presentamos el formulario FBAR... esto toma alrededor de 10 minutos y se envía por correo a algún lugar de Michigan, si no recuerdo mal. (Mantenga el saldo por debajo de $10k en total entre todas las cuentas extranjeras y usted también se librará de esto).

En lo que respecta a los impuestos, generamos menos intereses en nuestra cuenta canadiense que en nuestras cuentas estadounidenses, por lo que la carga fiscal es menor.

No existe una ley que prohíba a un ciudadano estadounidense o LPR de EE. UU. tener una cuenta en el extranjero, al menos en un país que no esté sujeto a algún tipo de embargo, por lo que no veo cómo podría afectar las posibilidades de su esposa de obtener la ciudadanía estadounidense cuando ella es elegible.

Como mencionan otros carteles, deberá presentar FBAR si el dinero que tiene en todas sus cuentas en el extranjero supera los $ 10k en cualquier momento del año y si la cuenta paga algún interés, deberá informar al IRS sobre el intereses pagados y (si corresponde) los impuestos que pagó sobre los ingresos por intereses en el extranjero.

Debe presentar un FBAR al hacer sus impuestos.

Depende de la cantidad de dinero en la cuenta. Si todas las cuentas extranjeras tienen menos de $ 10K juntas, no es necesario presentar una declaración.

Usa tarjetas de prepago. Solo tienes que declarar, o mencionar, o convertir EFECTIVO. Puede obtener tantas tarjetas prepagas de $500 como desee y llevarlas consigo. El código de EE. UU. solo menciona efectivo, por lo que incluso si la aduana pensó que era extraño que tuviera mil tarjetas prepagas en su baúl, no es algo que investiguen.

Sin embargo, las tarjetas prepagas vienen con pequeñas tarifas de transacción.

Y, por supuesto, también puede usar una cuenta bancaria en Estados Unidos y simplemente retirar dinero de un cajero automático en Canadá.

Finalmente, el FBAR no es tan complicado, en caso de que decidiera obtener una cuenta bancaria canadiense. Al gobierno federal de los EE. UU. no le importan todas estas cosas astutas que puedas hacer, siempre y cuando estés usando dinero POST-TAX. Si su cuenta extranjera genera intereses, entonces tiene algo de dinero antes de impuestos que le interesará al gobierno federal de los EE. UU.

Esa es una solución costosa... Las tarjetas prepagas cobran enormes comisiones, y muchas tienen cargos (incluidos cargos por inactividad, cargos mensuales, cargos por uso internacional, etc., etc.).
Si está utilizando esto para evitar impuestos, es ilegal. No me gustaría que me atraparan en la frontera con $15,000 en tarjetas de débito prepagas... es probable que la TSA y la CBP lleguen a la conclusión de que esas tarjetas son equivalentes al efectivo y que está tratando de contrabandear efectivo a través de la frontera sin declarar eso.
Estás mezclando conceptos aquí. el IRS recauda impuestos sobre los años calendario y los trimestres, no sobre el movimiento de efectivo. La elusión fiscal utiliza métodos legales actuales para reducir su carga fiscal, como los tratados fiscales transfronterizos, la evasión fiscal utiliza tácticas ilegales para no pagar impuestos, como la declaración errónea de sus ganancias. El hecho de que el estado no pueda verlo no lo convierte en ilegal. La TSA y CBP no tienen autoridad para evaluar las tarjetas prepagas, no importa lo que concluyan, serán corregidos en la corte us.mobile.reuters.com/article/governmentFilingsNews/…
en segundo lugar, @Chad, el lavado de dinero es lo que investigarán la TSA y la CBP, o tratarán de prevenir. Pero el lavado de dinero SOLAMENTE se refiere al ocultamiento de fondos con ORIGEN ilícito. Es responsabilidad del gobierno concluir que los orígenes de los fondos fueron ilegales. La evidencia de ocultar el origen de los fondos no es suficiente para determinar un delito. Y depende simplemente del individuo pagar impuestos sobre sus fondos trimestral o anualmente SIN IMPORTAR SI EL ESTADO PUEDE VER LOS FONDOS O NO. El estado desea ser omnipresente pero aún no existe un marco para ello.
La TSA probablemente traerá al FBI o al Departamento del Tesoro para investigar. La TSA simplemente los encuentra y los retiene. El FBI decide qué crimen cometiste y luego la justicia te persigue. Si bien esta táctica puede ser legal ya que el objetivo aquí no es cometer un delito, es mejor evitar la apariencia de incorrección y simplemente mantener las cosas claras. Y es ilegal llevar más de 10k al otro lado de la frontera sin declararlo. Incluso si son fondos legítimos después de impuestos.
Es ilegal no declarar efectivo, lo que significa billetes de la Reserva Federal y monedas extranjeras impresas. Las tarjetas de valor acumulado no son efectivo. Algunos senadores quieren cambiar esto, pero ninguna agencia ha implementado nada nuevo. El Departamento de Justicia, el Tesoro y otros están al tanto de las posibilidades con las tarjetas de valor almacenado, pero ninguna agencia ha implementado nada. Sí, si no puede pagar un abogado, entonces la apariencia de incorrección, como usted lo expresa, es probablemente la mejor opción. Si puede permitirse sus libertades, estas son sus opciones.
@CQM: debe declarar los cheques de viajero, ¿en qué se diferencian las tarjetas prepagas?
cbp.gov/xp/cgov/travel/vacation/sample_declaration_form.xml tiene que declarar instrumentos monetarios de acuerdo con la definición en el formulario. Las tarjetas prepagas no forman parte de esa definición, y ningún senador o agencia la ha cambiado.
@CQM, está bien, parece una escapatoria. De todos modos, significa que cada transacción le costará al OP un 3-5% más que el valor nominal debido a las tarifas, y realmente no puedo ver cómo es beneficioso o resuelve el problema. ¿Vale la pena evitar marcar una casilla de verificación en el 1040, en su opinión? ¿Por qué consideras esta opción? No resuelve el problema del OP de depender de las fluctuaciones de los tipos de cambio. Lo mismo para la solución de cajero automático, por cierto, tanto las tarifas como las tarifas.
@littleadv, fluctuaciones del tipo de cambio, el USD ha sido básicamente el MISMO que el dólar canadiense y viceversa durante más de 2 años. consulte: google.com/… desde 2010, la tasa de conversión ha oscilado entre $ 0,95 y $ 1,05. De todos modos, TAMBIÉN dije que los FBAR no son tan complicados de archivar, omití convenientemente esa parte de mi respuesta
Me salté eso porque repetía todos los demás. La fluctuación del tipo de cambio fue la preocupación específica que planteó el PO.
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