Comparación del costo de los préstamos

¿Cómo determino mi Costo de Préstamo a partir del pago anticipado de un préstamo, o,

Supuesto: Sin cargos por pagos anticipados.

Digamos que tengo un préstamo de vehículo de $25,000 y 1.99% APR durante 5 años (60 meses). Aquí pagaría $1,285 de interés.

Suponiendo pagos mensuales a principios de mes, ¿cómo calcularía mi costo de préstamo si pagué el vehículo en 3 años, pero fue un plazo de 5 años? Pagando un total de $774 en intereses.

Con un préstamo amortizado, no creo que pagarlo antes cambie la tasa, solo el costo.
Cierto, pero esto, en teoría, sería una tarifa diferente, ¿no?
Estás haciendo la pregunta equivocada. La tarifa sigue siendo la misma. El costo total es diferente porque está pagando la misma tasa de interés por menos deuda (porque la está pagando más rápido).

Respuestas (2)

Creo que los otros dos lo están complicando demasiado. Tienen razón en que la tasa de interés no cambia, pero como ya ha averiguado, la cantidad de interés pagada durante la vigencia del préstamo sí lo hace.

$1285/$25 000 = 5,14 %

$774/$25 000 = 3,10 %

Este es el costo del préstamo.

Bien. Entiendo que no es así, estaba preguntando SI PAGÉ antes de tiempo, ¿cuál habría sido mi tasa de interés SI hubiera obtenido el plazo para esas condiciones, etc.? Gracias.
OH, creo que entiendo lo que está preguntando, pero su pregunta solo puede ser respondida por quien emitió el préstamo porque la tasa de interés la establece él. Está preguntando qué tasa de interés se cobra en un préstamo de 3 años frente a un préstamo de 5 años. Diferentes bancos cobrarán diferentes tasas de interés. Lo mejor que puedo decirle es que, por lo general, un préstamo de 3 años tendrá una tasa de interés más baja que un préstamo de 5 años porque plazos de préstamo más cortos = menos riesgo.

Ampliando el comentario correcto de @keshlam:

Pidió prestado $ 25000 en algún momento. Esta deuda creció a la tasa de interés preacordada durante un mes.

En ese momento arrojaste algo de dinero a la deuda. Esta cantidad (uno espera) pagó todos los intereses acumulados del mes y parte del capital. La deuda total ahora reducida creció durante otro mes a la misma tasa, momento en el que tiró algo más de dinero a la deuda, y así sucesivamente...

Ahora bien, da la casualidad de que alguien se dio cuenta de que si pagaba una determinada cantidad cada mes, la deuda, que aumentaba y disminuía según este esquema de pago, se reduciría a cero inmediatamente después del pago número 60, y usted aceptó realizar ese pago. Puede ver esto en cualquier programa de amortización de un préstamo o hipoteca.

si tiene términos favorables en el acuerdo de préstamo, podría pagar más cada mes, o incluso pagar el saldo total adeudado. ¡Nada de esto cambiaría la tasa de interés que se usó para hacer crecer la deuda durante los meses hasta el momento de ese pago anticipado!

Usted pagó exactamente la misma tasa de interés. Lo pagó por un tiempo más corto o con un saldo más bajo de lo esperado, pero la tasa utilizada es exactamente la misma.

En realidad, un efecto menor: los costos/puntos de cierre ahora se distribuirían entre una cantidad menor de pagos, lo que aumentaría ligeramente la APR.
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