¿Cuál es la tasa de interés efectiva en una tarjeta de crédito que ofrece 0% de interés con una tarifa de transferencia de saldo del 4%?

Estoy por hacer una transferencia de saldo que tiene una comisión del 4%. Me da 0% de interés a 14 meses. ¿Es solo un cálculo directo del 4 % para el año o hay otro cálculo que debo incluir?

Estoy poniendo este comentario aquí en lugar de como un comentario sobre una de las respuestas. Tenga mucho cuidado de no perder la fecha límite para pagar el monto de la transferencia de saldo, ni siquiera por "solo un día". Lo más probable es que se le cobren intereses a la tasa de interés total del anticipo de efectivo durante todo el período de 14 meses si no cumple con la fecha límite para el pago y perderá todo lo que ha ahorrado y más.
Verificaré eso, pero no estoy seguro de que esté configurado de la misma manera que una promoción a corto plazo de "0% de interés" para una tienda. Estoy pagando una tarifa del 4% por adelantado, así que supongo que no hay posibilidad de que lo vuelvan a agregar al final del plazo.
Si no cumple con la fecha límite para el pago, se le cobrarán intereses a la tasa de anticipo de efectivo durante los 14 meses completos, posiblemente reducidos por el monto que pagó por adelantado, posiblemente no, y se le cobrarán intereses hasta que finalmente se pague el monto de la transferencia de saldo. . Peor aún, a cualquier compra que pueda realizar mientras tanto también se le cobrarán intereses desde el momento en que se publiquen. No pierda ese plazo bajo ninguna circunstancia; pague en línea tres días antes de lo previsto para evitar problemas como "pagos recibidos durante el fin de semana por correo el lunes" y "cheque no recibido a tiempo".
Acabo de hablar por teléfono con Discover y me confirmaron que no hacen eso. No hay adición retroactiva de intereses cuando vence la tasa promocional. PARA dejar en claro, dijo que incluso si me queda un saldo de $ 100 al final, lo único que sucederá es que el saldo de $ 100 se transferirá a la nueva tasa de interés.

Respuestas (2)

La cantidad de interés que pague efectivamente depende de cuándo pague el monto de la transferencia de saldo. Si paga en una suma global después de los 14 meses completos, tiene un interés simple prepago del 4% durante un período de 14 meses. En efecto, si transfirió un saldo de $100, pagando $4 como tarifa de transferencia, ha pedido prestados solo $96 de los $100 que se usaron para pagar la otra compañía de tarjetas de crédito. Pagar $100 al final del período de 14 meses es una tasa de interés de 100/96 - 1 = 4,1666 % durante 14 meses, lo que resulta en una tasa de interés anual (APR) de 3,57 %. Si paga poco a poco durante 14 meses, habrá pagado intereses a una tasa mayor.

Suponiendo que pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, el pago de los nuevos cargos de cada mes cuenta como haber pagado la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad para ese mes, de modo que los nuevos cargos en el mes siguiente no reciban intereses desde el momento en que estan publicados? Si no, terminará pagando mucho en estos cargos por intereses también. En resumen, lea muy , muy detenidamente la letra pequeña de la oferta de transferencia de saldo .

De acuerdo con la ley CARD, los pagos siempre se aplican al saldo más antiguo.
@littleadv ¿Significa eso que una vez que se haya realizado la transferencia de saldo y el OP haya pagado en su totalidad el saldo que se muestra como adeudado en el siguiente estado de cuenta de la tarjeta de crédito, todos los pagos futuros se destinarán a reducir el monto de la transferencia de saldo, ya que ese será el saldo más antiguo? ?
La tarjeta a la que voy a transferir tiene un saldo de $0. Es cierto que todos los pagos se destinan primero a la transferencia de saldo para que puedan obtener algún interés en las nuevas compras, pero no haré compras, por lo que todos los pagos se destinarán a la transferencia de saldo.
@Dilip: "Si paga poco a poco durante 14 meses, habrá pagado mucho más". ¿No sigo esta declaración?
@Moi relativamente más. El monto que paga es fijo, pero como porcentaje de la deuda, será mayor cuanto más rápido pague la deuda.
Transfiera $ 1000 con una tarifa del 4% ($ 40), luego pague al día siguiente. El resultado fue que la tasa fue del 4% por día.
Ah, ya veo. El saldo baja pero la tarifa nunca cambia. Si termino pagando el saldo (será difícil), probablemente no me importará pagar $ 100 adicionales en intereses, ya que estaré feliz de haberlo pagado. Si no puedo pagarlo, estaré feliz sabiendo que estoy al 3.43%.

Si mantiene el saldo completo durante los 14 meses completos y lo paga justo antes de que aumenten los intereses, terminará con una APR de ~3.43 %.

Si va a pagar el saldo gradualmente, entonces la APR efectiva será más alta.

Así que estás tomando el 4%, dividiéndolo por 14 meses y luego multiplicándolo por 12 meses para obtener una tasa anual.
@Moi, sí, suponiendo que no realice ningún pago (globo). De lo contrario es mucho más complicado.
@Moi Si bien littleadv obtuvo un 3,43 % al dividir el 4 % entre 12 y multiplicarlo por 12 para obtener una APR, no creo que ese 4 % sea el número correcto para usar. Si transfiere $100 pagando una tarifa de transferencia del 4% y luego paga $100 al final de 14 meses, en realidad está pidiendo prestado $96 y pagando $100 al final de 14 meses, por lo que el interés cobrado es efectivamente $4/$96 = 4.16666..% durante 14 meses, no 4%, por lo que la APR es en realidad alrededor de 3.57%, no 3.43%.
@Dilip Creo que cuando transfieres $100, transfieres $100, no $96. Obtienes $104 como saldo.
Dado que actualmente estoy al 13,99 %, saldré adelante de todos modos, ya que no pagaré la tarjeta durante la fase de interés del 3,43 %. Incluso si lo hago, significa que mi situación cambió, la tarifa se convierte en un costo irrecuperable en mi mente, o casi como un tipo de seguro. Supongo que la tasa de interés real depende de la situación en ese momento particular.
@littleadv Entonces, una vez más, se reduce a lo que dice la letra pequeña. En orden de probabilidad creciente, (i) Si la transferencia de saldo de $100 requiere el reembolso de $104 después de 14 meses, seguro que parece interés incluso si lo llaman tarifa de transferencia. (ii) Si la tarifa de transferencia de $4 se factura como una transacción separada de la transferencia de saldo, se deben pagar $4 antes de la fecha de vencimiento del siguiente estado de cuenta para evitar cargos por intereses. (iii) Si la tarifa de $4 se factura como un adelanto en efectivo, el interés se cobra a la tasa de interés del adelanto en efectivo desde el día en que se contabiliza hasta el día en que se paga.
@Dilip ¡Me siento tan feliz ahora después de leer su comentario que no tengo saldos y nunca tuve el placer de leer toda esa letra pequeña!
RE: 3.57 - Pensé 100/96 también. Depende de cómo llegue la tarifa, ¿no? Además, si necesita dejar espacio para que se agregue la tarifa, pide prestados $96 y ve un saldo de $99.84, no de $100. Así que volví a 3.43 y vi que las discusiones aquí estaban bastante completas.
@JoeTaxpayer En un comentario sobre la pregunta principal, el OP dice que está pagando la tarifa por adelantado. Además, el sitio de Discover Card dice en sus preguntas frecuentes (sin ocultarlo en la letra pequeña del acuerdo del titular de la tarjeta) que, a menos que el monto total de la transferencia de saldo y cualquier otra compra se paguen de manera oportuna cuando aparezcan en el próximo estado de cuenta mensual, las compras se cancelarán . cobrar intereses aunque la transferencia de saldo sea "sin intereses" hasta el final del período pactado (14 meses en este caso).
Lo tengo ahora, 3.57 es.
¿Cuál es la tasa de interés efectiva en una tarjeta de crédito que ofrece 0% de interés con una tarifa de transferencia de saldo del 4%?
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