¿Cómo entender el cálculo de intereses para tarjetas de crédito?

De Wikipedia

La fórmula de cálculo general que utilizan la mayoría de las instituciones financieras para determinar el monto de los intereses a cobrar es APR/100 x ADB/365 x número de días girados. Tome la tasa de porcentaje anual (APR) y divídala por 100, luego multiplíquela por el monto del saldo promedio diario (ADB) dividido por 365 y luego tome este total y multiplíquelo por el número total de días que la cantidad revolucionó antes de que se hiciera el pago en el cuenta.

Creo que entiendo lo anterior, pero me pregunto cómo entender lo siguiente, especialmente la oración en negrita.

Las instituciones financieras se refieren a los intereses cargados desde el momento original de la transacción y hasta el momento en que se realizó un pago, si no en su totalidad, como RRFC o cargo residual por financiamiento minorista. Por lo tanto, después de que un monto haya girado y se haya realizado un pago, el usuario de la tarjeta aún recibirá cargos por intereses en su estado de cuenta después de pagar el siguiente estado de cuenta en su totalidad (de hecho, es posible que el estado de cuenta solo tenga un cargo por los intereses que se cobraron hasta el fecha en que se pagó el saldo total, es decir, cuando el saldo dejó de girar).

En la oración en negrita, ¿por qué el usuario "todavía recibirá cargos por intereses después de pagar el siguiente estado de cuenta en su totalidad"?

¡Gracias y saludos!

Respuestas (1)

Suponga que ha estado pagando intereses sobre cargos anteriores en el pasado. Su estado de cuenta mensual se emite el 12 de abril y (dado que acaba de recibir su reembolso del impuesto sobre la renta), lo paga en su totalidad el 30 de abril. No carga nada a la tarjeta después del 12 de abril. 30, el saldo de su tarjeta de crédito se muestra como cero ya que acaba de pagarlo. Pero su estado de cuenta del 12 de abril le facturó intereses solo hasta el 12 de abril. Por lo tanto, el 12 de mayo, su próxima factura mensual será por el interés de su saldo distinto de cero desde el 13 de abril hasta el 30 de abril. Suponiendo que todavía no está haciendo ningún cargo nuevo en su tarjeta y pague la factura del 12 de mayo a tiempo, finalmente tendrá una factura cero el 12 de junio.

¿Qué sucede si carga artículos nuevos a su tarjeta de crédito después del 12 de abril? Bueno, su saldo dejó de rotar el 30 de abril, y fue entonces cuando ya no se cobran intereses sobre los nuevos cargos. Pero debe intereses por un cargo del 13 de abril (digamos) hasta el 30 de abril, cuando su saldo ya no sea renovable, y esto se agregará a su factura el 12 de mayo. Las compras realizadas después del 30 de abril no se cobrarán intereses a menos que caiga baje del vagón nuevamente y no pague su factura del 12 de mayo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de la factura (en algún momento a principios de junio).

¡Gracias! Entonces, ¿el saldo distinto de cero en la factura del 12 de mayo debido a intereses entre el 13 y el 30 de abril tiene una tasa de interés cero, siempre que se pague dentro de su propio período de gracia, que es del 12 al 31 de mayo?
@Tim, lo creo, pero no estoy absolutamente seguro. No te guíes por lo que dice Wikipedia; es el acuerdo de la tarjeta de crédito el que rige lo que sucede. He pagado intereses de tarjetas de crédito solo una vez en mi vida cuando mi pago (total) llegó tarde en los viejos tiempos cuando los pagos se enviaban por correo a través de la oficina de correos de EE. UU. y, por supuesto, los acuerdos de tarjetas de crédito también han cambiado desde entonces. No he leído muy detenidamente la letra pequeña ya que tengo una arraigada aversión a pagar intereses. Siempre que diga que hay un período de gracia para pagar la factura en su totalidad y evitar todos los cargos por intereses, estoy de acuerdo.