¿Cómo sé cuándo estoy económicamente estable/listo para mudarme por mi cuenta?

Un gran factor decisivo será qué nivel de vida desea mantener una vez que se mude. Tus padres han tenido años para obtener aumentos de sueldo, acumular ahorros y establecer el nivel de vida al que estás acostumbrado.

Independientemente de cuánto ahorre ahora, aún tendrá que vivir por debajo de sus posibilidades una vez que se mude, eso significa que todos los gastos que actualmente tiene cubiertos por sus padres tienen que salir de algo que está gastando actualmente. en otra parte. Si pueden salir del dinero extra que tienes ahora, entonces genial. De lo contrario, tendrá que realinear su presupuesto para alinearlo con sus ingresos.

En mi experiencia, al ver que mis amigos y yo nos mudamos, este fue el mayor problema. Aquellos que se establecieron en un nuevo nivel de vida hasta que sus salarios aumentaron, les fue bien (incluso los pocos que se mudaron a los 18 años sin ahorros). Aquellos que no podían dejar los gastos adicionales y querían seguir viviendo en el nivel de vida de sus padres, nunca se fueron de casa, terminaron mudándose de regreso o terminaron endeudados masivamente. Recién estamos llegando a los 30 ahora, por lo que no pasó mucho tiempo para que las cosas se calmaran.

Todo depende de cuáles sean sus objetivos financieros cuando esté listo. Suenas como si pudieras estar listo hoy si quisieras estarlo. Los pasos que yo daría son.

1. Haga un trabajo serio de gastos de subsistencia. Calcule los costos esperados reales de un lugar (¿Viviría con compañeros de cuarto? Esto ahorra cantidades significativas), los servicios públicos para ese lugar (¿Recibirá un paquete de Internet y cable de alta gama? ¿La mayoría de los propietarios en su área cubren gas y/o electricidad, o tendrá que cubrir eso), los costos de los alimentos en función de sus costos actuales, el costo del gas del lugar donde le gustaría vivir en el futuro, etc.
2. Agregue nuevos costos de gastos de vida a sus costos existentes: gasolina, ropa, su alojamiento web, Netflix, etc.

3. Crear un proyecto de presupuesto mensual. Esto no tiene que ser algo duro y rápido, solo un indicador de lo que serían sus gastos de manutención en comparación con su salario después de impuestos. Asegúrese de que haya espacio para el dinero "divertido".

   una. Considere agregar una nueva línea de fondo de automóvil a este presupuesto y deducir ese monto de su cheque de pago a partir de ahora para que pueda ahorrar para el automóvil.

4. Cotice el tipo de cosas que necesitaría para establecer un lugar por su cuenta (un costo que se compensa si tiene compañeros de cuarto, especialmente aquellos que tienen las cosas para amueblar su nuevo lugar): muebles básicos, costos de cocina si cocina , electrodomésticos que necesitaría comprar, etc. Puede ser más caro de lo que cree.

Con base en la estimación más realista que pueda hacer, obtendrá una buena idea si quiere gastar el dinero que se necesita para mudarse solo ahora o más adelante. También verá el precio de varios niveles de alquileres en su área (alquilar una casa unifamiliar, casa adosada, condominio, apartamento, vivir en una habitación o sótano alquilado, compartir un lugar con amigos, etc.) y conocer algunos de los costos. de establecer por ti mismo. Dado que está observando el mercado de bienes raíces, es posible que desee hacer una comparación de costos entre el alquiler y la compra. He encontrado que el gráfico interactivo del New York Times sobre esto es excelente. Si está buscando comprar, asegúrese de investigar a fondo los costos ocultos de comprar antes de dar este paso.

Para responder a su última pregunta, si tiene el efectivo, debería considerar aumentar su inversión 401K (o usar Roth o IRA regular). Asegúrese de estar invirtiendo lo suficiente para obtener la contribución equivalente total de su empleador, si su empleador ofrece una, y luego acérquese lo más posible a los límites máximos de contribución del gobierno. El interés compuesto es un gran problema cuando tienes 23 años.

Solo diré esto. Estás en mucho mejor estado financiero que yo cuando me mudé por mi cuenta y comencé a mantenerme a mí mismo, y me fue bien.

El fondo de emergencia de 6 meses es bueno, pero apuesto a que la mayoría de las personas que han estado solas durante mucho tiempo no pueden igualar eso.

Lo principal es mantener un presupuesto acorde con sus ingresos y ajustarlo si ve que el fondo de emergencia comienza a disminuir.

Mírelo de esta manera, asumiendo que está equivocado y que no estaba completamente listo para una vida independiente, siempre podría regresar. Nada aventuró nada ganó.

Una de las principales preocupaciones de mudarse por su cuenta es si puede pagar el alquiler cada mes , ya sea un apartamento o el pago de una casa. Escuchará a la gente decir que entre el 25% y el 40% de sus ingresos mensuales después de impuestos deberían destinarse a la vivienda. El 40% me parece muy alto y bastante arriesgado. Yo optaría por cerca del 30 % de sus ingresos mensuales después de impuestos y no más, pero esa es solo mi opinión.

Tenía un amigo que se mudó de la casa de sus padres casi al mismo tiempo que yo. Se compró una casa e inmediatamente comenzó a buscar compañeros de cuarto para ayudar a pagar su casa . Realmente fue una buena idea, y desearía haber estado en condiciones de hacer lo mismo, porque estoy seguro de que le ahorró mucho dinero durante los primeros años.

Aparte de eso, mi único consejo sería conseguir una casa si se lo puede permitir. 1) Las tasas de interés son muy bajas en este momento, y 2) si le está pagando el alquiler a alguien (por un apartamento o lo que sea), entonces simplemente está tirando el dinero que tanto le costó ganar.

¡Buena suerte!

Recientemente me mudé de la casa de mis padres, después de haber acumulado fondos suficientes, y resolví estas preguntas yo mismo. Vivo cerca de Louisville, KY, lo que tiene un efecto significativo en mis ingresos, costo de vida y costo de vivienda. Tenga eso en cuenta en sus decisiones.

Para responder a sus preguntas en orden:

¿Cuándo sé que soy financieramente estable para mudarme?

Cuando tenga suficiente dinero reservado para todos los gastos proyectados durante 3 a 6 meses y un fondo de emergencia de 4 a 10 000, según el tamaño de la red de seguridad que desee o necesite. Tenga en cuenta que parte del motivo del fondo de emergencia es como reserva para las cosas que no se dará cuenta de que necesita hasta que se mude, como ollas o sillas. También cubre cosas que son más caras de lo previsto.

¿Debo esperar hasta que mi fondo de emergencia tenga al menos 6 meses de pago y mis préstamos a nombre de mis padres estén pagados (para liberar dinero)?

6 meses de sueldo no es una buena vara de medir. Utilice meses de gastos en su lugar. En general, los préstamos para estudiantes tienen un costo mensual lo suficientemente pequeño como para tenerlos en cuenta en sus costos.

¿Cuándo debo tener en cuenta la inversión en un automóvil más nuevo? ¿Cuánto debería haber reservado para el coche?

Haz el auto mientras vives en casa. Esto le permite hacer un pago inicial superior al mínimo cada mes y puede salir adelante. Eso se ve bien en su crédito y le permite refinanciar más tarde por un pago mínimo más bajo cuando se mude. Finalmente, le da un "sentido" del costo mensual mientras todavía tiene margen para ajustar las cosas.

Dependiendo del estado del auto nuevo/usado, reserve alrededor de 3-5K para el pago inicial. Eso le da una tarifa decente, sin demasiados problemas de regateo.

¿Debo conseguir un apartamento por un par de años antes de buscar mi propia casa?

No, a menos que desee la flexibilidad de un apartamento. En general, vivir en casa es más económico. Si finalmente tiene la intención de comprar una propiedad en la misma área, un apartamento es tirar el dinero. Si desea mudarse cada pocos años, un apartamento puede, según el contrato de arrendamiento, brindarle eso.

¿Cuánto debo reservar para cualquiera de las dos inversiones (apartamento o casa)?

10-20K para el pago inicial, si vive en los alrededores de Louisville, KY. Sea muy exigente con el precio de su casa y esto le dará lo mejor de todo. El mayor error que puedes cometer es tratar de llegar a un lugar demasiado "antes de tiempo". Los bancos prestan atención al pago inicial por una buena razón. Indica compromiso, cuidado y la capacidad de llegar hasta el final . En general, una hipoteca es de 30 años. No lo pagará por mucho tiempo, así que planee eso.

¿Hay algo más que debería estar haciendo/aprovechando con mi dinero durante este período de "vivir en casa" antes de que finalmente deje el nido?

Si hay algo que quieres, ahora es el momento de conseguirlo. Puedes hacer compras instantáneas en muebles/motocicletas/juegos y no lastimarte. Toma vacaciones, ya que hay espacio en el presupuesto. Si ha pensado en mudarse a otro estado por motivos de trabajo, viaje allí un fin de semana o una semana y vea si le gusta el lugar.

Busque ofertas en cosas que necesitará cuando se mude. Los utensilios, las toallas, las escobas, los muebles, etc. se pueden comprar a bajo precio y se puede obtener calidad, pero se necesita tiempo para encontrar estas ofertas.

Recoger actividades con gastos mensuales. El boxeo, el baile, las membresías en gimnasios, los espacios de hackers, etc., se vuelven mucho más difíciles de ajustar al presupuesto más adelante. También le brindan una mejor calificación crediticia para un gasto recurrente y le permiten tener una "intuición" de cómo funcionarán cosas como una factura mensual de servicios públicos.

Finalmente, involúcrate en varias inversiones. Un 401k es solo el comienzo, así que busque acciones de centavo, fondos indexados, ETF u otras cosas para diversificarse. Echa un vistazo a las empresas locales o comienza algo adicional. Experimenta y diviértete.

Si vive en casa como adulto, entonces debería pagar su parte justa y contribuir a los gastos del hogar. Dijiste que tus padres tienen préstamos que pagar que formaban parte de tus gastos para ir a la universidad. Como adulto, deberías pagarles a tus padres los préstamos que tomaron en tu nombre.

Eres una persona responsable, parece. Por lo tanto, primero debe terminar de restaurar la posición financiera de sus padres antes de mudarse o transferirle los préstamos que realmente son suyos. Tu educación universitaria y tus deberes financieros son tu responsabilidad.

Básicamente, si usted es un adulto, debe mudarse a su propio lugar de manera responsable o quedarse en casa mientras contribuye al estado financiero del hogar de sus padres de una manera mutuamente beneficiosa de responsabilidad compartida. Recuerde, los adultos sanos cuidan de sus vidas y participan en el pago de los gastos necesarios para vivir.

Es difícil justificar financieramente la compra de una casa solo para que viva una persona. Terminas teniendo "sobreviviendo" (y pagando por ello). ¿Alquilarías una casa entera para ti?

Un condominio podría ser una opción, pero PARA MÍ, las tarifas de mantenimiento son difíciles de asumir (y son notorias por aumentar drásticamente a medida que el edificio envejece).

Podría considerar comprar una casa que incluya 1 o 2 unidades de alquiler, o compartirla con un amigo. Sin embargo, corre el riesgo de tener malos inquilinos y tiene que lidiar con mantenimiento adicional. Tener una unidad de alquiler en mi modesta casa me ha ido muy bien (viviendo solo), y he sido MUY afortunado con los inquilinos.

Voy a sugerir algo que tus padres pueden ser reacios a decir: "Crece y vete".

Un hombre que vive en una camioneta junto al río, gana el salario mínimo, con $ 0 en ahorros ha logrado algo que tú aún no has logrado: la edad adulta. Esto, creo, es más importante que los ingresos o el patrimonio neto de un hombre.

Así que únete a nosotros los adultos Bryan. Creo que lo disfrutarás. Sí, sus ahorros pueden verse afectados, pero ganará el respeto que conlleva ser un adulto. Creo que vale la pena.