¿Cómo rescatar mi dinero de los intereses negativos?

Mi banco anunció tasas de interés negativas a partir del primer trimestre de 2016. Tengo CHF 250 000 en esa cuenta de ahorros (francos suizos).

Ahora, casi todos los demás bancos probablemente seguirán su ejemplo pronto, si es que aún no lo han hecho. Además, los bonos del gobierno rinden intereses negativos, en plazos de hasta 15 años, y 1% a 30 años.

Cuando invierto en acciones o bonos extranjeros, el problema es que los tipos de cambio inestables (euro y dólar estadounidense) hacen que dicha inversión sea bastante arriesgada, especialmente porque el franco suizo es demasiado estable, mientras que el euro no lo es.

Entonces, si invierto en acciones/bonos extranjeros, incluso si obtengo resultados positivos, corro un grave riesgo de perder dinero, en caso de que el franco se aprecie aún más, lo cual es muy posible si el BCE aumenta el QE (lo cual ha sido anunciado). .

Libre de impuestos, solo puedo poner aprox. CHF 7000/año en un fondo de pensión (401k análogo). No necesito el dinero en el corto plazo, pero preferiría no tenerlo en un bono de más de 15 años. Preferiría tenerlo (más o menos) fluido en cualquier momento, si es posible.

¿Cuáles son mis mejores opciones para invertir ese dinero, de modo que pueda obtener un interés positivo saludable (o al menos ningún interés negativo)?

Preferiblemente sin poner todo a merced de una sola acción, y no estoy convencido de que los fondos sean una buena idea.

¿Qué pasa con el oro físico? El oro está bajo en este momento y es probable que se aprecie.
El oro no es realmente una buena inversión.
Te encuentras en una situación en la que esto fue diseñado para que corras. El punto de interés negativo es obligar a la gente a salir del CHF "estable". Desafortunadamente no hay una buena solución aquí.
¿Suiza tiene ETF o similares? Es decir, ¿dónde puede simplemente invertir en 'el mercado de valores suizo', en una forma relativamente líquida (los ETF generalmente se negocian fácil y económicamente, más que un fondo mutuo tradicional)?
@littleadv: Bueno, también está la cuestión de que si no hay dinero físico (que puede no estar muy lejos en algunas partes del oeste), las tasas de interés negativas podrían ser una herramienta poderosa para los bancos centrales, para bien o para mal. Por supuesto, siempre puede escapar a acciones o bienes físicos.
16 votos contra el oro? Muchos asesores profesionales dicen que debería poner alrededor del 5% de sus activos totales en metales físicos. No diría que el oro está en un 'bajo' en este momento... ha recibido un golpe y ha bajado entre un 30 y un 40 % desde sus máximos hace unos años, pero todavía está bastante alto en este momento. En serio, echaría un vistazo a Silver para la regla del 5%. Históricamente, la relación promedio entre el precio del oro y la plata es de alrededor de 27 y hoy es de alrededor de 70, lo que significa que la plata actualmente está infravalorada en relación con el oro (en términos históricos). Si le paga a alguien como un banco para que guarde sus metales, eso también consumiría sus activos.
...como tasas de interés negativas, por lo que debe estar preparado para comprar y almacenar sus metales preciosos en un lugar seguro, como una caja fuerte en casa o enterrada en su patio trasero, o un lugar seguro donde solo usted y tal vez su esposa conozcan. Solo algo a considerar.
@publicwireless Gold no paga intereses. La plata tampoco. Tampoco es una inversión que cumpla con los requisitos de la pregunta.
@publicwireless ¿por qué diablos invertirías en oro? o plata? ¿Cuál es el punto en la "proporción promedio de oro a plata"? ¿Qué utilidad hay en ese metal específico? Es una reminiscencia de una era pasada, no hay justificación racional para invertir en metales "preciosos".
@littleadv no se fue hace mucho , de verdad; primero, menos de un ciclo comercial completo no es tan largo; segundo, es más bien "desaparecido repetidamente" si realmente comenzamos a contar, y eso es algo diferente.
El OP claramente quiere invertir su dinero, no especular con metales preciosos.
@Lilienthal El OP claramente quiere salvar su capital bajo la próxima presión (del final del ciclo económico, pero ese no es mi punto). Cualquiera que sea el consejo, equivocarse en los hechos no es útil.
@littleadv Estoy de acuerdo en que personalmente no invertiría en oro o plata, pero ambos son muy deseables para la electrónica, porque son muy conductores. Es la verdadera razón por la que es tan fácil vender o cambiar tu teléfono usado incluso cuando está roto.
@DoubleDouble en realidad la industria es responsable de una pequeña fracción del comercio de oro o plata. A diferencia del petróleo, el cobre o el carbón, la mayor parte del comercio de oro/plata es puramente especulativo.
@EugeneRyabtsev Sigues usando estas palabras... No creo que signifiquen lo que crees que significan.
@EugeneRyabtsev " ¿Cuáles son mis mejores opciones para invertir ese dinero ?"
@littleadv Independientemente de lo que signifique para cualquier otra persona en cualquier otro contexto, aquí estoy hablando de la quiebra después de una mala inversión.
@littleadv dispuesto a continuar en el chat más adelante.
@littleadv El oro y la plata son coberturas contra la inflación. Con la inflación, el oro mantiene su valor mientras que el dólar pierde valor. Las tasas de interés bajas a negativas que menciona el OP eventualmente conducirán a la inflación durante períodos prolongados. En caso de que no hayas estado prestando atención, los bancos centrales de Europa y la Reserva Federal de los EE. UU. (y probablemente China, aunque no tengo los datos al respecto) han estado tratando de combatir la DEFLACIÓN inflando las reservas bancarias a través de sus programas QE. Cuando la FED respaldó a los bancos demasiado grandes para quebrar en 2008-2009, esa fue una forma de reinflar
...el mercado de la vivienda para mantener los precios inmobiliarios en sus (OMI) niveles ya inflados en lugar de dejar que el mercado libre se reequilibre, y el oro despegó como resultado. Podría continuar con este tema durante días, pero es seguro decir que los asesores saben de lo que están hablando cuando recomiendan el 5% de los activos totales para metales preciosos.
Existen otras coberturas contra la inflación que tienen una utilidad objetiva (por ejemplo, bienes raíces, petróleo). Y al menos uno de ellos tiene potencial de ingresos (opuesto al potencial de apreciación). Si lo tuyo es el oro, está bien, pero no lo convierte en una buena inversión. La gente quiere joyas, pero necesita un lugar para vivir.
@publicwireless pero, de nuevo, ¿qué tiene de especial el oro que espera que tenga más valor que, digamos, los bienes raíces o el petróleo, productos básicos con una utilidad significativa? Cuando desea cubrir el riesgo de inflación, invierte en materias primas, eso es cierto. Es solo tu elección particular de oro lo que es extraño.
Amigos, no estoy necesariamente abogando por el oro sobre algún otro activo como el petróleo o los bienes raíces (FWIW, me gusta la plata en este momento para un horizonte a largo plazo). A lo que respondí fue al comentario que alguien hizo de que el oro no es una buena inversión, lo cual es engañoso porque, si bien probablemente no querrías poner la mitad de tu cartera en oro, muchos asesores promocionan la regla del 5% con fines de diversificación. Una cartera bien diversificada probablemente también incluya algunos bienes raíces, ya que los 2 no son mutuamente excluyentes. Y para que conste, el oro PUEDE generar ingresos si compra acciones mineras, que pagan dividendos.
La Francia suiza NO es estable, el banco central tuvo que luchar con uñas y dientes para evitar grandes movimientos entre 2011 y 2014 y el CHF experimentó un aumento masivo de valor frente a todo lo demás cuando se detuvo en enero de 2015 (es decir, también, por ejemplo, el dólar estadounidense , por lo que tiene sentido considerar esto como un cambio en el valor del CHF y no como una disminución del EUR).
La verdad es que es probable que sigas ahorrando más con tu interés negativo que si tuvieras una cuenta en EUR con un interés positivo (las tasas habituales rondan el 0-2 % anual), simplemente debido a las enormes pérdidas inflacionarias. Lamentablemente, el mundo de hoy no es un buen lugar para ahorrar:/ Estamos explorando opciones para ahorrar dinero en bancos suizos, a pesar de las tasas de interés negativas. Y ni siquiera me hagas empezar con los bienes raíces: los anuncios están llenos de cosas hermosas como "¡Cuanto mayor sea tu préstamo, menor será tu interés!" - la burbuja está tan a punto de estallar que apenas merece un comentario...
No he visto a nadie adelantar la idea de las acciones de dividendos. Los buenos son grandes empresas con precios de acciones bastante estables. ¿Alguna idea? ¿Halagos? ¿Insultos?
@Luaan ¿Qué pérdidas “inflacionarias”? La eurozona apenas tiene inflación, mucho menos de lo que necesita. El problema del OP no es la inflación ni ningún problema de estabilidad con el euro, es que poner su dinero en el extranjero mientras vive en Suiza lo expone a un gran riesgo cambiario.
Mantener activos en CHF no es muy diferente a mantener activos en oro o bitcoin. Su valor es igual de abstracto.
El oro no es realmente factible aquí ya que no es líquido. Sin embargo, la gente santurrona aquí que grita que el oro es especulación pierde completamente el punto. Nadie compra oro para enriquecerse. Compran oro para mantenerse ricos. Realmente, sin embargo, su semántica, a quién le importa. Aquí están los hechos. Si vive en Japón, Europa, Canadá, Malasia, México, Indonesia, Sudáfrica, Corea, Brasil o China, y la última vez que verifiqué que la mayor parte del mundo lo hace, ha visto disminuir su riqueza frente al dólar y en muchos casos hemos visto una inflación de dos dígitos este año. No poseer oro en tal entorno es fiscalmente irresponsable.

Respuestas (10)

Preferiría tenerlo (más o menos) fluido en cualquier momento, si es posible...

Y el Banco Nacional Suizo (SNB) hará todo lo posible para que esta sea una opción costosa. Ese es exactamente el punto de las tasas de interés negativas. No quieren ayudarte a ahorrar dinero. Así que tendrás que elegir a qué renunciar: liquidez o rentabilidad.

Pero por ahora, todavía tienes alternativas. Por la forma en que lo describiste, uno podría pensar que todos los bancos pronto comenzarán a cobrar a todos sus clientes. Eso es sólo una distorsión de los hechos.

Si está satisfecho con un ingreso (cercano a) 0, podría considerar abrir varias cuentas bancarias. Muchos bancos cobran el interés negativo solo a partir de ciertos umbrales (es decir, CHF 100k). Ya que usted es claramente un residente suizo, eso es fácil de hacer por usted.

Si no quiere renunciar a generar ingresos, debe sacrificar la liquidez. Simplemente no hay instrumentos a corto plazo (menos de 2-3 años) en francos suizos que sean seguros y generen un ingreso positivo. Lo que significa que tendrá que correr mucho más riesgo que con una cuenta de ahorros. Pídele a tu asesor una propuesta de inversión, pero también considera a los asesores independientes del banco.

Creo que la apertura de 2 cuentas bancarias adicionales es el método más fácil y seguro para evitar las tasas de interés negativas. Mantener todo ese dinero en efectivo suena aterrador y preocupante.
@Dean MacGregor: He simplificado la situación para una visión clara en mi publicación. En realidad, ya está disperso en 5 cuentas en 3 bancos diferentes. Así que no te preocupes demasiado. No estoy almacenando más que la garantía gubernamental para depósitos en ninguno de los bancos.
@DeanMacGregor ¿Se suponía que era un comentario sobre la respuesta de Dan Neely? Vic no menciona el efectivo físico en absoluto.
@Lilienthal Creo que su comentario tiene mucho sentido. Está implícito en mi respuesta que ni siquiera consideraría la solución de efectivo físico, simplemente lo explicó en detalle.

¿Retirar sus ahorros en efectivo y guardarlos en su colchón?

Menos frívolamente, ¿las tarifas de una caja de seguridad en un banco lo suficientemente grande como para mantener CHF 250 000 serían menores que la tasa de interés negativa que le penalizarían si mantuviera su dinero en una cuenta normal?

Lamentablemente, esa es una opción a considerar. Pero ofrece más seguridad que el colchón... ;) Otro punto a tener en cuenta es, ¿los costes de una caja fuerte serían mayores que el alquiler repetido de una caja de seguridad en el banco...
Sin embargo, @Quandary una caja en su banco probablemente sea más segura. Si bien es probable que uno en su hogar sea seguro contra un golpe y agarre rápido, los delincuentes más ambiciosos en los EE. UU. pueden robar cajas fuertes para armas muy grandes (del tamaño de un refrigerador y que pesan cientos de kg) que son mucho más difíciles de mover que un uno relleno con sus ahorros sería. El pago probable de abrirlo también sería mucho mayor.
Si consigue una caja fuerte en casa, hable con un experto para conseguir una caja fuerte. Los cofres de gire baratos son cosas maravillosas para su propósito, pero no son seguros. Y asegúrese de que esté bien anclado; ha habido casos en los que se ha robado toda la caja fuerte para poder entrar en ella más tarde. Si tiene un sótano u otra losa de concreto, la solución más rentable suele ser una caja fuerte en el piso. (Sí, soy cerrajero a tiempo parcial).
Es posible que esto no tenga ninguna relación con la situación del OP, pero estaba hablando de una caja de seguridad en una sucursal de Bank of America (en EE. UU.), y me dijeron que estaba prohibido almacenar efectivo en la caja , por lo que es posible que desee al menos asegúrese de que eso no sea un problema.
Además, el dinero en efectivo en una caja de seguridad está sujeto a incautación (al igual que cualquier otra cosa en una caja de seguridad, para el caso). Si SHTF y usted van a recuperar sus pertenencias y faltan, ¿qué hará cuando el banco gerente te mira y se encoge de hombros?
@MrWonderful, ¿quién crees que va a "incautar" el contenido de la caja de seguridad del OP?
@DanNeely Casi todas las casas en Suiza tienen una pequeña caja fuerte que contiene armas, y muy pocas son robadas.
Asumo que las cosas están mejor en Suiza, pero en los EE. UU. estaría realmente asustado de ser acusado de actividad delictiva cuando llegara el momento de devolver mi dinero al sistema.
@jwg: El gobierno, empleados bancarios, militares, saqueadores, ladrones, elijan. appraisers.org/all-about-appraisers-and-appraisals/… nypost.com/2015/09/12/…
@MrWonderful Sin embargo, es difícil ver cómo será más difícil para el gobierno, los militares, los saqueadores o los ladrones apoderarse del contenido de una caja fuerte.
@jwg: Esto es cierto, pero los saqueadores/ladrones no necesariamente traerán detectores de metales a su hogar para encontrar una caja fuerte bien escondida en el piso o en la pared. Tampoco podrán los militares ni el Gobierno. Realmente depende de cuán reservado/inteligente seas al respecto. Pero todo el mundo sabe que probablemente haya objetos de valor en las cajas de seguridad. Mi único punto fue que las cajas SD no son 100% seguras.
@Dean MacGregor: No, les puedo asegurar que las cosas no están mejor en Suiza. Si está tomando más de 20'000 en efectivo, debe completar formularios. Además, a partir de ahora, si sacas igual o mayor de 20.000 en efectivo de la cuenta, el banco puede cobrarte un cierto % de la cantidad... (también conocido como robo) Aunque si ese es tu principal problema, podría aprovechar los almacenes libres de impuestos (ponga su dinero en una obra de arte, guárdelo allí y retírelo cuando necesite el dinero). Incluso podría ser más seguro que el oro. Picasso ya no crea pinturas, así que tampoco hay inflación.
@DanNeely Ni siquiera consideraré la opción de todo en efectivo en casa, la pérdida de sueño y los nervios por sí solos valen más que el interés negativo...
@DanNeely En cuanto a las cajas de seguridad, todavía son muy asequibles, pero tiene dos problemas principales. A menos que no le importe tener cantidades bastante grandes de dinero en casa, tendrá que ir a su caja para cada retiro, y eso es solo una gran molestia. Sin embargo, el problema más importante es lo que mencionó Dean: las reglas ALD se volvieron muy rigurosas en Suiza en los últimos años. Devolver dinero en efectivo a la cuenta, sin importar dónde lo haya tenido, resultará ser un gran problema y es posible que algunos necesiten apoyo legal para resolverlo. Simplemente no vale la pena.

Obviamente, paga sus impuestos en Suiza y está empleado (a juzgar por sus comentarios sobre su contribución máxima posible al 3. Säule ).

En estas circunstancias, lo mejor que puede hacer es contribuir al sistema de pensiones de empleo (" Einkauf in die 2. Säule ") . Esencialmente, puede agregar fondos a su plan de pensión para igualar las contribuciones inexistentes del empleador de los tiempos que pasó estudiando, etc.

El 2. Säule generalmente se invierte defensivamente en bonos, por lo que no es una inversión completamente segura. Además, es una inversión bastante fija, ya que solo puedes sacar tu dinero si compras una casa o te vas de Suiza para siempre. Sin embargo, su pago completo en el 2. Säule es deducible de impuestos, por lo que el efecto fiscal en sí mismo debería ser un "interés" muy atractivo.

Su plan de pensiones puede informarle sobre el máximo Einkauf posible .

Soy consciente de esta opción. De hecho, si estuviera seguro de que volvería a ver ese dinero, haría precisamente eso. Pero no estoy tan seguro de eso, con todos los ladrones a cargo, en realidad todo lo contrario, no creo que vuelva a ver ese dinero, incluso cuando no haga un "Einkauf". Además, ¿no sacaron recientemente "comprar una casa" de eso? ¿O al menos hablar de ello? Además, no hay garantía de que alguna vez alcance la edad de jubilación con vida (bien podría tener 70 años para cuando sea mi momento). Nah, summa summarum demasiado arriesgado, y demasiados signos de interrogación (como no poder sacarlo)...

En Suiza debería tener acceso a muchos corredores con tarifas justas, por ejemplo, Interactive Brokers.

Al revisarlos, luego coloca el dinero en varias acciones suizas como Roche, Novartis, Swisscom, Credit Suisse, Logitech, etc. Ninguna acción debe representar más del 10% del total.

Dado que paga 0% de impuestos sobre las ganancias de inversión, realmente debería invertir.

Al acudir a un corredor en lugar de a su banco, puede retirar dinero en cualquier momento sin perder tarifas escandalosas por las comisiones de acciones (a menudo 2% para bancos, alrededor de 0% para corredores).

Si está empleado, también puede pedirle a su empleador que aumente la cantidad de su salario que se destina a la pensión (2. Säule), que no está limitada como los 7000 que mencionó (3. Säule).

Si yo fuera tú, no pondría 5 centavos en ninguno de estos, excepto Roche. Credit Suisse y Swisscom es una idea horrible por cierto. Pero gracias por el consejo del corredor.
No puedo decir nada sobre la selección de acciones, pero tenga en cuenta que no es necesario poner todo el dinero en acciones. Se podría poner, por ejemplo, el 25% o el 50% en acciones, y en tiempos buenos los rendimientos compensarían el interés negativo del resto restante en la cuenta bancaria.
@Quandary Esa es la ventaja de comprar acciones en lugar de fondos. Puede usar su opinión personal para decidir qué acciones comprar.

El problema es que todas las opciones conllevan un riesgo; como observa, si invierte dinero en acciones, podría perder (y muchas acciones están sobrevaloradas). Si pone dinero en bonos, podría perder (muchos bonos están sobrevaluados). Si compra metales preciosos, podrían caer aún más actualmente. Si tiene efectivo, los bancos centrales podrían intentar prohibir el efectivo (escucharemos el típico "Esto nunca sucederá" de los asesores financieros, y estarán equivocados). Las criptomonedas son una opción, pero vaya que fluctúan, así que aquí también hay riesgo.

Esas son opciones y todas conllevan riesgos, y este es mi enfoque preferido para manejar las tasas de interés negativas:

  • Estoy de acuerdo con la gente que dice que los metales preciosos son una muy mala elección de inversión; mira su historial ahora mismo.
  • Haz una lista de todo lo que espero necesitar durante los próximos treinta años que no venza. Compre un suministro de 25 años de la misma. Esto todavía conlleva el riesgo de pérdida, como el robo, así que tenga en cuenta las posibles desventajas.
  • Haga una lista de bienes comerciables que creo que tienen un precio bajo, y esto ayuda si conozco el mercado. Piense en algo simple como tarjetas de béisbol; hay niños que hacen cientos de estos porque conocen bien el mercado.
  • Invertir dinero en una comunidad. Piense en llevar a amigos y colegas a cenar, almorzar, lo que sea. Invierte algo de dinero organizando grupos que fortalezcan tu comunidad. Esto pagará dividendos no solo financieramente, sino también en la salud física, social y mental. Pierdes dinero invirtiendo en comunidad y obtienes tantos beneficios.
  • Considere "cortos de seguros", como apostar contra algo que cree que puede no funcionar bien con una pequeña fracción de su dinero que está dispuesto a perder, como solo 1000 francos. Espere perderlo, pero si tiene razón, podría ayudarlo a ganar múltiplos.
Hay un error lógico en tu publicación. Los precios de los bonos siempre reflejan la relación de las tasas de interés actuales y el riesgo de quiebra del emisor. Este último no puede ser inferior a 0. Por lo tanto, los bonos difícilmente pueden estar sobrevalorados (a diferencia de las acciones). Por lo tanto, si realmente cree en más QE u otras medidas para reducir las tasas de interés, los bonos serán la clase de activos con mejor rendimiento. Eso no es una opinión, así es como funciona.
@vic K hermano. Si no puedes imaginar el escenario al que me refiero, realmente no sabes de lo que estás hablando.
@vic He escuchado esto cientos de veces, y las matemáticas están ahí, pero todavía me niego a creer que un bono que paga menos que la inflación y cerca del 0 % es una mejor opción que una cuenta de ahorro con intereses altos que paga la misma tasa. Si las tasas suben, la cuenta de ahorros subirá. Si las tasas bajan, bueno, en realidad no les queda ninguna distancia apreciable por recorrer.

Esto realmente no se ajusta a su requisito de liquidez, pero considere comprar un apartamento de una o dos habitaciones para alquilar con parte de sus ahorros. Obtendrá ingresos de ello y los apartamentos pequeños se venderán rápidamente si necesita el dinero. Esto ayudará a compensar el interés negativo del resto. Una desventaja es que otras personas tienen la misma idea en este momento y los precios inmobiliarios están algo inflados.

¿Un apartamento de una o dos habitaciones con "parte de tus ahorros"? ¿Ha consultado los precios inmobiliarios en Suiza últimamente? No estoy seguro de que pudiera comprar algo incluso si invirtiera la cantidad total. Y "algo inflado" parece una descripción muy modesta de la situación actual. Los rendimientos de alquiler están alrededor e incluso por debajo del 2%. ¿Qué cree que pasará con el valor de su propiedad una vez que las tasas de interés comiencen a subir? Si desea comprar para ahorrar en el costo del alquiler, está bien. Pero comprar como inversión en este momento es simplemente ridículo.
@vic: Estoy completamente de acuerdo. Sin embargo, un apartamento de una o dos habitaciones está dentro del rango de mis ahorros; Con la regla del capital mínimo del 20 %, podría comprar algo tan caro como 1 000 000 CHF. Sin embargo, el uso de los intereses no debe exceder 1/3 de su regla salarial, yo diría que CHF 600'000 es más realista en este momento. Con eso seguro que puedes comprar un apartamento de una o dos habitaciones (aunque no en el centro de Zúrich, por supuesto). Pero un apartamento será mucho más difícil de revender (sin pérdidas) que una casa, especialmente si los intereses aumentan nuevamente. Puedes comprar uno más antiguo a partir de 270'000.
No sé cómo son las cosas en Suiza, pero en los EE. UU. tienes un 6-7 % en costos de transacción cuando vendes bienes inmuebles y un 1-2 % cuando compras.

¿Qué tal colocar el dinero en una caja de seguridad en el mismo banco? Esto probablemente resultará más barato que la pérdida debida a las tasas negativas.

Aunque, estoy bastante seguro de que a los bancos no les gustará esta idea.

Es posible que desee hablar con su planificador financiero sobre cualquiera o todos los siguientes:

  • seguro de vida permanente
    • Seguro de Vida Entera
    • Seguro de Vida Universal

tanto como

  • Anualidades
    • Fijado
    • Variable
    • Equidad indexada

Algunos de estos ofrecen la garantía de una cantidad mínima de interés, así como la posibilidad de obtener un préstamo contra el valor en efectivo, sin caducar la póliza. También pueden ofrecer ciertas ventajas fiscales según su jurisdicción y situación.

Como siempre decía mi bisabuela (nacida en 1897): el seguro de vida es la forma más segura de garantizar que mueras antes de tiempo ;) Y cuanto más cambian las cosas, más permanecen igual. Entonces - un no no no no no no no no no a eso.
@Quandary no estoy seguro de lo que quiere decir... con "mi suerte" comprar una póliza de seguro significaría que nunca moriría (nunca pagaría). Una anualidad, por otro lado, sí... probablemente moriría al día siguiente de haberla sacado (a menos que garantizara la devolución de todo el capital si muriera antes de que se pagara)

En primer lugar, la respuesta a su pregunta es algo que A TODOS les gustaría saber. Hay administradores de fondos en Fidelity que pagarán una tarifa de $ 100 millones a alguien que pueda decirles una forma "segura" de ganar intereses.

Lo primero que debe decidir es si desea ahorrar dinero o invertir dinero. Si solo desea ahorrar su dinero, puede mantenerlo en efectivo, certificados de depósito u oro. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas. Por ejemplo, el oro tiende a mantener su valor a lo largo del tiempo y siempre tendrá valor. Incluso si Rusia invade Suiza y el franco suizo pierde su valor, su oro seguirá siendo útil y gastable. Como Alan Greenspan escribió hace mucho tiempo: "El oro siempre se acepta".

Si desea invertir dinero y hacerlo crecer, pero aún tiene el dinero "fluido", lo que supongo que significa líquido, su opción principal es un capital importante, ya que se pueden comprar y vender fácilmente. Sé que en su pregunta es reacio a poner su dinero a "merced" de una acción, pero los criterios que ha enumerado coinciden con una inversión de capital, por lo que si desea alcanzar sus objetivos, tendrá que venir. acepta tus miedos y compra una acción.

Encuentre una buena acción de primer nivel que se encuentre en una industria con perspectivas positivas. Manténgase alejado de las cosas que son sexys o exageradas. Concéntrese en una sola acción, de esa manera puede investigarla hasta la saciedad. Cuanto mejor entienda lo que está comprando, mayores serán las posibilidades de éxito. Zurich Financial Services es una empresa muy sólida en este momento en un negocio agradable, aburrido y altamente rentable. Podría ajustarse perfectamente a sus necesidades. Fueron fundados en 1872, una de las acciones más seguras que encontrará. Nestlé es otra opción. Roche es otro. Si quieres algo un poco más arriesgado, considera a Georg Fischer.

De todos modos, lo que puedo decirle es que sus objetivos coinciden con un capital de primer orden como el tipo lógico de inversión.

Nota sobre la diversificación

Muchos asesores financieros le aconsejarán que "diversifique", por ejemplo, invirtiendo en muchas acciones en lugar de solo una, o incluso comprando fondos que se invierten en cientos de acciones o índices que se invierten en todo el mercado. No estoy de acuerdo con esta filosofía.

¿Irías a un casino y dividirías tu dinero, poniendo una pequeña porción en cada juego? No, es una mala idea porque la mayoría de los juegos tienen malos rendimientos. Sin embargo, eso es exactamente lo que haces cuando diversificas. Es una falsa sensación de seguridad. Lo correcto es exactamente lo que harías si te obligaran a apostar en el casino: encontrar el juego con el mejor rendimiento, ser tan bueno como puedas en ese juego y jugar solo ese juego. Eso es lo correcto e inteligente que hacer.

Su variedad de acciones suena más razonable que la de Peter. Georg Fischer probablemente esté exportando mucho, por lo que con un franco fuerte, podría no ser la mejor de las ideas. He estado pensando en esta opción también. Me parece lo más razonable en mi opinión.
@Tyler "Concéntrese en una sola acción, de esa manera puede investigar hasta la muerte". Wow, ese es el peor consejo que he leído aquí. ¿Alguna vez ha oído hablar de una cosita llamada riesgo masivo ? Dilema, créeme, eso es lo menos razonable que podrías hacer.
@vic: Me salté la lectura de esa parte. Me refiero a invertir en una variedad de "blue chips" ya de larga duración. De lo contrario, tiene razón, todos los activos en una tarjeta es una idea terrible.
El problema con cualquiera de esas acciones es que no importa cuánta investigación hagas, no puedes predecir cosas como el escándalo del "dispositivo de desactivación" de VW. Elegir varios de ellos porque son seguros (como sugiere @vic) es razonable. Elegir uno porque crees que sabes todo lo que hay que saber sobre él... mala idea.
Ver mis comentarios sobre la diversificación adjuntos a la respuesta
@Tyler Tu comparación no podría estar más equivocada. Parece que confundes las acciones con las opciones binarias. A diferencia de este último, una acción tiene más de dos resultados.
@vic Discutir sobre la filosofía de inversión es de mal gusto, ya que es difícil de demostrar de una forma u otra. Podría comenzar a hablar sobre el éxito de mi inversión, pero ¿eso realmente probaría algo? No. Si tiene una respuesta, haga su respuesta. Sentarse a criticar otras respuestas es barato y de clase baja.
@Tyler, lamento que estés ofendido, esta no era mi intención. Pero esto no es una cuestión de "filosofía". No tengo ningún problema con que digas que personalmente crees que invertir de forma diversificada no es lo correcto para ti. Pero afirmar que una inversión en acciones y una apuesta con solo dos resultados son una misma cosa es lógica y matemáticamente falso.
La analogía del casino solo funciona con juegos de suma negativa, cuantos más juegos de valor bajo juegues, más cerca estarán tus resultados de las "probabilidades" del juego. Para los juegos de casino, esas probabilidades son casi siempre inferiores al 100%, a menudo alrededor del 80%, por lo que el "jugador promedio" se quedará con el 80% del dinero que usa en cada juego. Las inversiones deberían (con suerte) ser un juego de suma positiva, de modo que el inversionista promedio gane dinero, por lo que asumir que el "inversionista promedio" termina el año con el 105 % de lo que comenzó con la diversificación garantizará que se acerque al 105 %, no mucho más o menos. La falta de medios haces un % impredecible.
@Vality amén. Tenga en cuenta que incluso comprar una acción segura con el consejo de alguien increíblemente bueno para investigar qué acción comprar puede ser desastroso (por ejemplo, la compra de acciones de Tesco por parte de Buffet). Algunas de mis acciones seguras se han derrumbado y algunas de mis acciones de "apuesta" se han disparado. El problema es que nunca podría decirte antes de comprar cuál funcionaría bien (o estaría dictando esto a una secretaria tetona de mi isla y no sentado en mi escritorio fingiendo trabajar :-)) La diversificación es la forma de suavizar los rendimientos generales en aras de la seguridad.
Los comentarios sobre estas respuestas ilustran por qué la mayoría de las personas que invierten pierden dinero.
Los estudios han demostrado que alrededor del 96% de las acciones no funcionan mejor que los bonos. Para decirlo de otra manera, si tiene 5 opciones para invertir, cuatro de las cuales devolverán el 10 % y 1 devolverá el 50 %, solo tiene un 20 % de posibilidades de vencer al mercado y un 80 % de posibilidades de quedar rezagado. en más del 60%. Si solo el 4% de esas acciones superan a los bonos, entonces sus probabilidades son mucho peores.

Podrías comprar Bitcoins.
Son incluso más deflacionarios que los francos suizos.
Pero el tipo de cambio es actualmente alto, y también lo es el riesgo en caso de volatilidad.
Así que tal vez compre una AltCoin en su lugar.

  • LiteCoin
  • Etéreo
  • Onda
  • Monero
  • dodgecoin
  • Peercoin
  • moneda de nombre
  • auroracoin

Consulte la capitalización de mercado de altcoin para obtener más información.
Básicamente, todo lo que estaría haciendo es cambiar SwissFrancs en Bitcoin/AltCoin.
No necesitas un banco para guardarlo. No es necesario acumular efectivo en casa.
Se mantiene líquido, no hay cartera de acciones (aunque sea una cartera de monedas), a diferencia de las acciones, no hay comisiones de compra y venta notables, y el banco central no puede simplemente cambiar las letras como en la moneda en efectivo clásica.

El único riesgo es la volatilidad en el mercado de monedas, que no es necesariamente un riesgo pequeño.

Si las monedas han estado bajando, mientras no necesite ese dinero y guarde algo para uso diario y de emergencia en una cuenta bancaria, puede esperar hasta que dichas monedas vuelvan a subir; la volatilidad va en ambos sentidos después de todo.

¿Por qué esperarías que cualquiera de estas otras monedas tuviera un precio estable? ¿De verdad crees que hay tanta demanda de criptomonedas aleatorias?
@Nathan L: Yo no. Pero parece que Bitcoin está actualmente cerca de un máximo local. Para minimizar los riesgos, no querrás comprar monedas que parezcan estar actualmente cerca de un máximo local.
¿Cómo rescatar mi dinero de los intereses negativos?
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