¿Cómo puedo presupuestar un 'reembolso condicional'?

Para empezar, desconozco el término correcto para esta situación, lo que limita mis opciones de investigación. He buscado "préstamo condicional", "reembolso condicional" y demás, pero ninguno de los resultados se parece a mi situación.

Recientemente compré un artículo para mi oficina en casa. Mi empleador me reembolsó. Sin embargo, el reembolso viene con la condición de que si dejara la empresa dentro de los cinco años, tendré que devolver el monto, proporcional a cuánto de esos cinco años hayan pasado. Por ejemplo, suponga que el artículo cuesta $100. Si me voy después de un año, tendré que devolver $80, si me voy después de dos años, $60, etc.

¿Cómo hago un presupuesto para esto? Estoy usando YNAB Classic, aunque supongo que la pregunta es lo suficientemente genérica como para aplicarse a cualquier sistema de sobres.

Mi objetivo es reservar el dinero en caso de que decida buscar otro trabajo, pero dado que el dinero está realmente en mi cuenta, no puedo manejarlo de la misma manera que normalmente manejaría una deuda o un préstamo.

¿Cuál es la forma adecuada de presupuestar esta situación?

"si tuviera que dejar la empresa dentro de 5 años tendré que devolver el importe". ¿Y si te sueltan?
@RonJohn No hace ninguna diferencia en la cantidad si me voy o si me despiden.
De acuerdo. Para mí, "si me fuera de la empresa" tiene la connotación de irme voluntariamente.
Ahora me tienes pensando en un tipo diferente de reembolso condicional, en el que tienes que comprar algo de improviso, pero no sabes de antemano si cumplirás con los requisitos (o lo que sea) para recibir el reembolso. Eso sería en realidad más incierto que este caso.

Respuestas (4)

La forma en que modelaría el presupuesto es que el empleador le ha prestado $ 100 y le pagará parte de eso cada año hasta que no quede saldo. Así que por ahora tienes una Cuenta por Pagar de $100, y cada año tienes un Ingreso de $20 que reduce esa cuenta por pagar.

Sin embargo, a efectos fiscales, no estoy seguro de la forma correcta de manejarlo.

El impuesto es sencillo. Tienes una base de efectivo, las obligaciones o pagos futuros no afectan tus impuestos. El dinero pagado es una compensación y sujeto a impuestos de inmediato. Si alguna vez tiene que devolverles algo, eso se maneja de la misma manera que devolver cualquier pago en exceso (deducido de la compensación pagada).

Esto suena como un fondo de amortización "inverso".

En un fondo de amortización típico, en el que ahorra para los pagos semestrales de seguro de automóvil de US$600, ahorra $100 cada mes durante seis meses.

Pero en su caso, necesita $100 ahora (el primer año completo), $80 en el segundo año, $60 en el tercer año, $40 en el cuarto y $20 en el quinto. Después de eso, $0.

Probablemente asignaría parte de mi Fondo de emergencia a una categoría de Reembolso condicional y luego, cada año, transferiría 1/5 de ese dinero a su Fondo de emergencia.

Dependiendo de cuánto necesite reembolsarlos, y dado que (según un comentario adicional), debe devolver el dinero sin importar la razón por la que ya no trabaja allí, consideraría aumentar mi Fondo de emergencia.

¿Hay alguna razón específica para obtener este dinero del fondo de emergencia, o se supone que en este caso específico se trata de una compra no planificada?
@LoidThanead Elegí el fondo electrónico porque necesita el efectivo ahora (en caso de que lo despidan la semana que viene), y #2 (quizás/con suerte) tenga tanto efectivo en su fondo electrónico. Pero eso significa que si lo despiden, una parte de su fondo electrónico se vuelve "puf", por lo que deberá volver a construirlo mientras aún tenga un trabajo. Honestamente, cualquier montón de efectivo listo (como ahorrar para un DP en casa) servirá para el propósito.
@RonJohn: Estas cosas son difíciles de retractarse al ser despedido (el despido con causa es evitable).

Cómo lo haría es tratarlo como un "objetivo de ahorro". (No uso YNAB, pero asumo que un objetivo de ahorro es un concepto compatible de alguna manera) Si puede , reserve lo suficiente en una cuenta de efectivo ("sobre") para cubrir el monto adeudado si renuncia, o contribuya periódicamente si no puede hacerlo todo a la vez. A medida que pasa el tiempo, reduzca la cantidad de la meta y la cantidad en ese sobre de manera adecuada.

Entonces, lo único de lo que debe preocuparse es si renuncia antes de haber ahorrado lo suficiente para pagar el reembolso. Luego, debe decidir qué hacer: sacar de su fondo de emergencia, sacar de algún otro fondo, pedir prestado, etc.

Tengo una pseudocuenta "Cuentas por pagar y cuentas por cobrar" para esto en mi presupuesto.

En su situación, presupuestaría de la siguiente manera:

  1. Primero, compre el artículo con su propio dinero y asigne una categoría a esa transacción (debe financiarse con su propio dinero). Porque, después de todo, está pagando con su propio dinero y ahora es dueño del artículo.
  2. El reembolso de su empresa no obtendrá una categoría, sino que se registrará como una transferencia a la cuenta "Cuentas por pagar y cobrar". Esta cuenta ahora tendrá un saldo negativo. ¿Por qué? Porque le debe dinero a su empleador en este momento (piense en: si se va mañana, básicamente tiene que devolver todo el dinero).
  3. Cree una transacción programada en su cuenta "Cuentas por pagar y cuentas por cobrar". Eres libre si quieres hacerlo anualmente / trimestralmente / mensualmente / ...
    Personalmente, probablemente lo haría mensualmente, por lo que crearía una transacción mensual (de entrada) de 1.66 (100 / 5 / 12). La categoría puede ser "Entrada: por presupuestar" o puede ir directamente a la categoría que utilizó para comprar el artículo en primer lugar.

Este enfoque tiene varias ventajas:

  1. Si deja a su empleador, sabe exactamente cuánto debe (seleccionando la transacción original y todas las ocurrencias pasadas de la transacción programada).
  2. Su presupuesto se mantiene "fiel", es decir, no pretende tener más dinero del que realmente tiene.

Personalmente, solo haría esto por cantidades significativas. Si realmente son solo $ 100, entonces bueno, simplemente siga con los golpes cuando cambie de empleador. Esos $ 100 probablemente serán la menor de sus preocupaciones entonces.

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