Recientemente, debido a una serie de eventos, me he estado sintiendo... incómodo con mi situación financiera. No estoy endeudado, pero el saldo de mi cuenta cayó a cifras bajas de tres dígitos hace un par de meses y sentí miedo.
Actualmente, tengo dinero (habiendo sido pagado recientemente en el trabajo). Sin embargo, he estado zigzagueando mucho. Todavía tengo que quedarme sin dinero, pero como dije, a veces se siente muy incómodo.
He estado dándole vueltas a la idea de pedir un préstamo, con el objetivo de preocuparme un poco menos. Mi banco ofrece préstamos y he estado experimentando con los controles deslizantes en su página (divirtiéndome ociosamente en los umbrales, como "si obtengo £ 50 más justo en este punto, pago £ 200 menos en general") y como ejemplo un préstamo de £ 7500 durante dos años da pagos mensuales de £ 330, con lo que estaría de acuerdo.
Sin embargo, no me gusta mucho deber dinero o que me deban dinero. Cuando saqué un préstamo estudiantil, lo pagué por completo en la primera carta que recibí (porque, en ese momento, ¡tenía dinero!). quisiera asegurarme de saber en lo que me estoy metiendo.
Cualquier consejo sobre este asunto sería muy apreciado, ¡gracias!
Debe saber que los préstamos no son gratuitos; y no son una forma de resolver problemas de presupuesto.
Si tiene problemas para que sus ingresos duren sobre sus gastos, no necesita agregar otro gasto (en forma de préstamo)
Lo que realmente necesita hacer es crear un presupuesto, realizar un seguimiento y comprender sus gastos, y luego decidir si debe concentrarse en aumentar su nivel de ingresos netos o reducir los gastos.
Manténgase al día con su presupuesto. Puede reducir la frecuencia, pero necesita realizar un seguimiento de sus gastos durante el resto de su vida. Es solo un buen hábito, como la higiene personal.
Una vez que comprenda su dinero (a través de su presupuesto), puede comenzar a ahorrar dinero en un fondo de emergencia que lo cubrirá durante los tiempos de zigzag.
Lo digo muy claramente como si fuera súper fácil; pero requiere fuerza de voluntad y previsión para entender que si tú no administras tu dinero, nadie más lo hará. Ser cuerdo con su dinero es una de las cosas más importantes que puede hacer ahora para mejorar su futuro.
MEJORA NathanL tiene un excelente primer paso con el presupuesto:
Asigne el dinero que se gastará durante el próximo mes del dinero obtenido durante el mes anterior. Esto creará un colchón en su presupuesto y aliviará el temor que mencionó el OP
Un préstamo de un banco sin un propósito real podría ser una mala idea y terminar costándote más dinero del necesario. Como alguien con un préstamo y deudas de tarjetas de crédito acumuladas durante la universidad, diría que lo eviten en la medida de lo posible. Ciertamente, no se inscriba en un préstamo grande si no tiene planes actuales para el dinero (automóvil, reparación de la casa, etc.).
Parece que es bastante cuidadoso con su dinero, pero solo quiere un poco de seguridad adicional en caso de que se le escape una compra que no contabilizó. Si este es el caso y está decidido a obtener una fuente de crédito, le sugiero que obtenga un sobregiro si aún no lo ha hecho. Los sobregiros son mucho más flexibles y son mejores para deudas a corto plazo que planea pagar de inmediato, como cargos inesperados que llegan a fin de mes.
Vale la pena mencionar que esto es desde la perspectiva de un cliente bancario del Reino Unido. Las condiciones de sobregiro variarán según el país.
Lo más importante desde mi punto de vista es la flexibilidad, para no tener problemas. Una cosa útil en el Reino Unido sería un sobregiro concertado. Usted va a su banco y acordarán que puede sobregirar su cuenta por una cierta cantidad de libras, dependiendo de sus ingresos, etc. Le costará una tasa de interés muy alta, pero solo por cada día en que esté sobregirado. Por lo tanto, pagar una factura dos días antes de que llegue su salario no es tan malo. Obviamente evita usar el sobregiro si puedes, tener un sobregiro sin usarlo es gratis. Está destinado a una emergencia; estar sobregirado regularmente es costoso. Pero una vez que se arregla con su banco, un sobregiro arreglado es mucho más barato que cheques sin fondos, etc. y posiblemente altas tarifas por sobregirar su cuenta. Y toma la presión de usted.
Ahora, las cosas que necesita antes de obtener un préstamo (nuevamente, Reino Unido): la tasa de interés real que está pagando se llama APR. Ese es el número que cuenta, y eso no se puede manipular. No hay "préstamos de día de pago" para evitar meterse en problemas muy, muy profundos. Sin usureros, obviamente. Si compra cosas con "crédito sin intereses", eso (a) está incluido en el precio, por lo que paga más, y (b) si no paga un día, lo golpearán con enormes pagos de intereses, y algunos lo intentarán. esto intencionalmente. La tasa de interés depende del monto del préstamo. Una vez tuve que pedir prestado un 20% más de lo que necesitaba porque redujo la tasa de interés a la mitad... El 20% fue directamente a una cuenta de ahorros. Las tarjetas de crédito y los sobregiros son mucho más caros que los préstamos. Hipoteca es de nuevo más barato que un préstamo por lo general. Asegúrese de usar solo dinero de fuentes que cobran la menor cantidad. Asegúrese de pagar regularmente para que las fuentes baratas permanezcan disponibles para usted.
Hágase un favor y, si es posible, gaste menos en lugar de obtener un préstamo.
Parece que lo que realmente necesita es un presupuesto en lugar de un préstamo.
Me gusta seguir las cuatro reglas presupuestarias recomendadas por el equipo de YNAB .
Incluso tienen un software que lo ayuda con el método, aunque puede usar el método por sí mismo sin necesidad de comprar el software.
No estoy afiliado a ellos... ¡solo un cliente feliz! Seguir estas simples reglas me ha permitido dejar de vivir de cheque en cheque.
¿Podría tal vez ampliar su razonamiento detrás de querer tomar un préstamo en primer lugar? ¿Por qué consideraría tomar un préstamo de hasta £ 7,500 (o incluso mucho menos) si no planea comprar / invertir en nada en particular, y no está en una mala situación financiera?
Si su cuenta nunca cae por debajo de las cien o dos libras, ¿por qué necesitaría prestar dinero? Simplemente obtenga una tarjeta de crédito, para esos momentos en los que puede encontrarse sin dinero por un corto tiempo.
Pero realmente, me parece que deberías poder reservar una pequeña suma de dinero cada mes y crear tu propio colchón de ahorro para cubrir estas situaciones.
Debe saber que el préstamo le costará dinero adicional cada mes. Necesita saber cómo va a pagar esos gastos generales además de lo que ya está pagando.
La mejor respuesta es reducir sus gastos para acumular una reserva con la que se sienta cómodo y luego NO gastar esa reserva excepto en emergencias.
Si necesita una respuesta a corto plazo, le sugiero que se la pida prestada a sus familiares. De lo contrario, sugeriría hablar con un banco para establecer una línea de crédito, pero NO utilizarla hasta que no tenga absolutamente ninguna otra opción. Eso le brinda una opción preaprobada cuando la necesita (por lo general) a una tasa mucho, mucho mejor que las tarjetas de crédito... sin que le cueste nada hasta que realmente necesite el dinero y (si no lo tiene configurado para activarse automáticamente en los sobregiros) sin que sea tan fácil de conseguir que sienta la tentación de usarlo antes de lo necesario.
Niet el oscuro Absol