¿Cómo puedo evitar que un comerciante cobre una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito?

De acuerdo con las respuestas de ¿Puede un comerciante cobrarle más en los EE. UU. si desea usar una tarjeta de crédito? , deduzco que, si bien no es ilegal que un comerciante transfiera sus tarifas de procesamiento de tarjetas de pago a sus clientes directamente en forma de recargo, hacerlo es una violación de sus acuerdos comerciales con el procesador de tarjetas de pago (al menos para Visa/MC).

Hay soluciones disponibles para los comerciantes, como ofrecer un descuento por pago en efectivo o establecer un monto mínimo de compra para las tarjetas, pero si el comerciante no está utilizando dicha solución (en mi experiencia, muchos no lo hacen), ¿cuál es la mejor manera de hacer que procesen mi transacción sin aplicar la tarifa o, alternativamente, penalizarlos por aplicar la tarifa?

JoeTaxpayer amablemente señala que los comerciantes ahora pueden imponer un recargo en la mayoría de los estados, sujeto a ciertas condiciones, incluida la señalización tanto en el punto de entrada como en el punto de venta . Esta pregunta se hace en el contexto de un comerciante que no cumple con estos u otros requisitos aplicables.

Tenga en cuenta también que "No patrocine a esos comerciantes" no es el tipo de respuesta que estoy buscando aquí. Si el comerciante estuviera cumpliendo correctamente con todas las condiciones bajo las cuales puede imponer un recargo, ese sería el único recurso, pero me interesan las respuestas para el caso específico de un comerciante incumplidor.

Aquí hay dos ejemplos reales de mi experiencia personal. En ninguno de estos casos tuve éxito en obligar al comerciante a completar la transacción sin imponer el recargo, o en causar una repercusión directa al comerciante suficiente para inducirlo a descontinuar la práctica.

Una pizzería local agregaría un cargo adicional de $0.50 por compras realizadas con tarjeta de crédito. Estaba al tanto de esta práctica y también había leído que Visa y MasterCard la prohíben. Cuando entré a recoger mi pizza, me preguntaron si sería en efectivo o crédito. Antes de contestar, pregunté "¿Cuál es el total?" Me cotizaron una cantidad igual al precio del menú más el impuesto a las ventas si pagaba en efectivo, y me dijeron que si usaba una tarjeta de crédito serían 50 centavos adicionales. Le dije al cajero que esto no estaba permitido, pero el cajero indicó que no dependía de ellos. Afirmaron que la mayoría de sus clientes solo pagaban en efectivo. Estaban ocupados, yo tenía hambre y no tenía dinero en efectivo, así que en lugar de seguir insistiendo en el tema, Le pedí al cajero que se asegurara de que mi recibo distinga claramente el monto de la tarifa y lo identifique como un recargo impuesto específicamente porque pagué con mi tarjeta. Escribió a mano "CC" junto a la línea de pedido de 50 centavos, y me fui con mi comida y puse el recibo en algún lugar para que no se perdiera, diciéndome que me comunicaría con Visa al respecto (nunca lo hice, y perdí el recibo). recibo de todos modos).

Me detuve en una tienda de conveniencia en mi camino al campo de golf de disco para comprar dos botellas de Gatorade. El cajero (creo que también era el dueño) los escaneó y me leyó el total. Le mostré mi tarjeta de crédito y me dijo: "Oh, hay una tarifa de 35 centavos con eso". Le respondí: "No, no estoy de acuerdo con eso". Dijo que la tienda incurre en un costo cada vez que procesa una transacción con tarjeta de crédito y algo sobre los márgenes. Respondí de la siguiente manera: "Realmente no me importa cuáles son sus márgenes. Esas tarifas son un costo de hacer negocios, y Visa y MasterCard prohíben explícitamente que me cobren más por usar mi tarjeta". Sin embargo, no cambió de posición. Dejé las botellas en el mostrador y crucé la calle hacia su competidor y, que yo sepa, todavía cobra esa tarifa.

ACTUALIZACIÓN: Da la casualidad de que ambas tiendas cerraron, aunque nunca hice un seguimiento personal con los procesadores de pagos sobre ellas.

¿No hacer una compra de esos comerciantes?
En un nivel práctico, creo que su segundo ejemplo ilustra por qué es una buena idea llevar una pequeña cantidad de efectivo. En mi experiencia, estos tipos de cargos son (comprensiblemente) más comunes para transacciones pequeñas y para empresas que se dedican principalmente a transacciones pequeñas (como tiendas de conveniencia). Esos son los momentos en los que quiere $ 5 o $ 10 en efectivo para obtener su refrigerio.
Una pequeña empresa a la que fui una vez tenía un letrero de descubrimiento en la puerta, pero no acepté el descubrimiento; el descubrimiento los despidió como clientes. Haga esto si es necesario, si está preparado para que el resultado sea que el emisor de la tarjeta abandone el negocio. Entonces consigue un verdadero pasatiempo. -1 por preguntar cómo convertirse en una herramienta no remunerada de los bancos multinacionales para hacer cumplir sus normas sociales preferidas en empresas familiares poco capitalizadas. No deberían necesitar tu ayuda y deberías tener formas más productivas de mejorar el mundo.
¿Por qué quieres hacer esto? Usted sabe que Visa/MC no prohíbe estas tarifas por sus propios intereses, sino para explotar su duopolio y extorsionar a los comerciantes, ¿verdad?
@MikeHaskel Los costos operativos deben ser parte del presupuesto de una empresa. ¿Cómo te sentirías si fueras a Walmart y te cobraran 5¢ por cada bolsa que usaste para hacer tus compras? Probablemente lo mismo que siento cuando me piden que pague una tarifa para usar mi tarjeta. Empresas, establezcan sus márgenes de manera adecuada en función de sus gastos operativos, y si desean ofrecer a las personas un descuento para pagar en efectivo o para traer sus propias maletas, bien por ustedes.
@DanHenderson Debido a una prohibición local de bolsas de plástico baratas en mi ciudad, las tiendas tuvieron que reemplazar sus bolsas con otra cosa. (Las bolsas de plástico baratas vacías terminarían en el vertedero y el viento las dispersaría. Wal-Mart cambió a una bolsa más pesada y luego anunció que en breve comenzaría a cobrar una tarifa por cada bolsa y animó a los clientes a traer sus propias bolsas. Esto nunca se cumplió, ya que aparentemente la idea de gastar potencialmente 35 centavos adicionales en un pedido de $ 50 provocó una gran ira. Wal-mart y Albertsons ahora han hecho la transición a las bolsas de papel.
@user662852 Ya basta de la triste historia de las tiendas pobres de mamá y papá. Pueden optar por no aceptar ninguna tarjeta en absoluto. Quieren los beneficios de aceptar tarjetas sin tener que pagar por ello.
Coloréame sorprendido. Es una locura para mí que un comerciante piense que un cargo de $ 0.35 hará algo más que desanimar a los clientes.
Me arrepentiré de las compañías de tarjetas de crédito por estos $ 0.50 cuando comiencen a aplicar una tasa de cambio decente en los cambios de moneda extranjera.

Respuestas (6)

Puede denunciar la infracción a la red de pago (es decir, Mastercard o Visa). Por ejemplo , aquí hay un formulario de informe para Visa y aquí hay uno para MasterCard. Acabo de encontrarlos buscando en Google; sin duda existen otras formas de contactar con las empresas.

No hace falta decir que no debe esperar que esto resulte en que un martillo de justicia caiga inmediatamente sobre el comerciante. Dada la presencia de esquemas de fraude a gran escala, es poco probable que Visa persiga a cada dueño de una pequeña tienda que cobra un recargo de 50 centavos. También es poco probable que amenazar con hacer esto asuste al comerciante lo suficiente como para que reduzca la tarifa en su transacción individual. (Muchas veces el cajero será alguien que no tiene idea de cómo funciona realmente el proceso y ni siquiera entenderá la amenaza). Sin embargo, esta es la solución real, ya que permite que las redes de pago rastreen estas violaciones y (al menos menos en teoría) podrían perseguir al comerciante si notan muchas violaciones.

O el resultado es que el emisor de la tarjeta corta el contacto con el comerciante, negando la conveniencia a los futuros titulares de la tarjeta.
@ user662852: Ese parecería ser el objetivo del OP (o al menos una manifestación del mismo).
@user662852: En ese escenario, el emisor de la tarjeta probablemente informaría al comerciante que está violando su acuerdo de procesamiento y le aconsejaría que deje de cobrar la tarifa. También pueden asesorar al comerciante sobre enfoques alternativos para compensar el gasto de las tarifas de procesamiento de la tarjeta, sin dejar de cumplir con el acuerdo.

Puede que esta no sea la respuesta que está buscando, pero la alternativa a "no patrocinar a estos comerciantes" es esta:

SÍ patrocine a estos comerciantes y pague en efectivo.

Las tarjetas de crédito son convenientes. (Uso una tarjeta de crédito a menudo). Sin embargo, no se puede negar que les cuestan a los comerciantes una cantidad increíble en tarifas, y que toda nuestra economía está pagando por estas tarifas. El precio de todo es más de lo que debe ser debido a estas tarifas. Sí, te devuelven algo de dinero con tu tarjeta de recompensas, pero el dinero que recuperas viene directamente de la tienda en la que hiciste la compra, y la recompensa se paga aumentando el precio de todo lo que compras. Además, aquellos entre nosotros que no tienen el puntaje de crédito necesario para obtener una tarjeta de recompensas están pagando el mismo precio más alto por los bienes que el resto de nosotros, pero no reciben la recompensa de reembolso en efectivo.

Honestamente, me parece bastante justo que solo las personas que cargan compras a una tarjeta de crédito deban pagar la tarifa adicional que acompaña al procesamiento de ese pago. Si una tienda decide hacer eso, pago en efectivo y agradezco el descuento.

OP escribió "No tenía efectivo conmigo"
@JoeTaxpayer Sí. Tal vez podría comenzar a llevar algo de efectivo con él, o aceptar el hecho de que la tienda todavía le permite la conveniencia de una transacción sin efectivo, pero le cuesta a la tienda más cuando hace esto.
@BenMiller, un hecho que a menudo se ignora es que pagar en efectivo también tiene un costo para el dueño de la tienda. Según Walmart, el manejo de efectivo es de alrededor del 1,8 %, y eso es para el volumen de un Walmart. debe proteger el efectivo, debe llevarlo al banco (también cobran una tarifa) y debe vivir con pérdidas debido a un cambio incorrecto, robo de empleados, etc. Para volúmenes más pequeños, esto podría superar fácilmente el costo de transacciones con tarjeta de crédito - simplemente no es tan visible para el dueño de la tienda. Un pago con tarjeta de crédito aparece en su cuenta, sin más preámbulos.
@Aganju Tal vez, pero incluso al 1,8%, es mucho menos que las tarifas típicas de las tarjetas de crédito. Y el costo del efectivo es diferente para cada negocio; para el dueño de una pequeña tienda familiar, el costo del efectivo es muy bajo, ya que ellos mismos manejan el depósito. El punto es que el efectivo es más barato que las tarjetas de crédito, y los clientes de efectivo han estado subsidiando a los clientes de tarjetas de crédito durante mucho tiempo.
No, mi punto es que no es más barato, especialmente para la tienda pequeña de mamá y papá, el costo está mejor escondido. Conducir al banco todos los días cuesta gasolina y kilometraje (que se ignora), tiempo (que se ignora) y que te roben cada 5 años en promedio también cuesta dinero. El costo promedio de procesamiento de tarjetas de crédito para un negocio minorista donde las tarjetas se deslizan es aproximadamente 1.95% - 2% (fuente: cardfellow.com/average-fees-for-credit-card-processing ).
@Aganju Eso no es realmente para que usted decida. Debe admitir que es concebible que el efectivo sea más barato para un negocio en particular que el crédito. Y si una empresa dice que es más barato para ellos, realmente no se puede discutir sin abrir los libros de esa empresa. Saliendo del tema, los costos de depósito en efectivo por tiempo y millaje son los mismos todos los días, ya sea que se depositen $ 100 o $ 10,000. Y cualquier negocio que acepte efectivo debe tener cambio disponible, ya sea que tengan o no compras en efectivo ese día. Esos costos son fijos, pero las tarifas de las tarjetas de crédito toman un porcentaje de cada venta.
Las tarjetas de crédito también son una comodidad para los comercios, no creo que por ser una comodidad para el cliente se justifique violar su acuerdo con los emisores.

Las reglas de Mastercard también prohíben pedir una identificación junto con la tarjeta. Sin embargo, cuando estuve en Disneyland, hace años (así que no sé si esto sigue siendo una práctica) me pedían mi licencia de conducir con cada compra. Puedo cobrar hasta $ 200 en Costco con un golpe, ni siquiera una firma, pero una botella de agua de $ 5 (tal vez eran $ 6) me obligó a presentar mi licencia.

La respuesta es el comentario de Pete, no patrocines a estos comerciantes. Por cierto, ahora es legal. Desde el sitio web de Visa -

ingrese la descripción de la imagen aquí

Nota: los estados 9* aún prohíben los recargos, por lo que tienden a ofrecer descuentos en efectivo. La pregunta que vinculaste es de 2010, las cosas cambian.

  • California dictaminó que prohibir los recargos es inconstitucional. El Fiscal General está apelando ese fallo, pero hasta que se tome una decisión, el recargo es técnicamente legal en California. El sitio web de AG tiene información, desplácese hasta el final: https://oag.ca.gov/consumers/general/credit_cards
¿Qué pasa si el comerciante no tiene señalización compatible? ¿Puedes modificar tu respuesta para ese escenario? Si bien la información sobre el cambio en la política es útil, estoy más interesado en el núcleo de la pregunta: qué hacer, como consumidor individual, cuando un comerciante infringe las reglas . "No patrocinar" sería una respuesta válida para un comerciante compatible, pero eso no es lo que estoy preguntando. (FWIW, en mis dos ejemplos, ninguno de los comerciantes tenía ningún tipo de señalización).
La imagen que publico dice "divulgación". Eso es todo. La verdadera pregunta para ti, ¿estás dispuesto a hacer una escena por más de 50 centavos o $1? Ganarías en la corte de reclamos menores, pero ¿vale la pena tu tiempo?
Depende del número de opciones disponibles de comerciante y la frecuencia de las transacciones. Además, no son solo mis 50 centavos, también son los 50 centavos de todos los demás.
Acordado. Pero, luego, la pregunta se convierte rápidamente en una cuestión no financiera personal y, en cambio, en una cuestión legal. Necesita conseguir un abogado dispuesto a perseguir a una pequeña pizzería para una demanda colectiva. Personalmente, iría tras Disney primero. Sigue el dinero.
El recurso legal es ciertamente una opción posible, y si esa es la única que se le ocurre, continúe y póngala en su respuesta (eso sería esencialmente "hablar con un abogado"). Pero sospecho que también puede haber otros enfoques que podrían ser igualmente efectivos.
Tenemos muchos miembros activos, espero que alguno pueda ofrecer una respuesta satisfactoria.

Puede parecer muy simple a primera vista, pero no conoce el acuerdo del comerciante. No sabe quién proporciona el equipo de procesamiento. No sabes muchas cosas. Ya sabes que Visa, Mastercard, Discover, Amex y otras tienen requisitos y acuerdos de red. Usted sabe que se han cambiado las leyes para permitir los recargos comerciales (anteriormente eran los contratos los que prohibían los recargos, no las leyes).

Esa gasolinera, o esa pizzería, o cualquier otro comerciante no tiene una relación directa con Visa o Mastercard; tiene un acuerdo con un banco u otra entidad procesadora. El problema aquí es ¿a quién llamas? ¿Y qué ganarías? Averiguar qué banco está contratado para ese equipo en particular y presentar una queja de que el comerciante le cobró $ 0.35? ¿Tal vez el acuerdo comercial permite recargos hasta los máximos estatales y locales? No conoces los términos de su acuerdo. Llamar para averiguar qué partes están involucradas para comprender los términos de su acuerdo es una pérdida de tiempo, como dijiste, puedes cruzar la calle si es tan ofensivo para ti. O simplemente llevar un poco de dinero en efectivo.

Si esa no es la respuesta que está buscando, aquí hay una para usted: No hay recurso práctico.

Exactamente. El recurso de 50 centavos es bastante difícil.

No tiene ningún recurso en el acto para hacerle nada al proveedor que no sea pagar la tarifa, pagar en efectivo o marcharse. Si tiene una misión con un horizonte a más largo plazo que una satisfacción inmediata, sus opciones variarán según el estado. Si se encuentra en un estado donde las tarifas son legales y el propietario está (potencialmente) violando un acuerdo con la compañía de la tarjeta, puede informar al proveedor a la compañía de la tarjeta. Puede que realmente les importe o no. Si se encuentra en un estado donde la tarifa es realmente ilegal, debe ver qué opciones tiene con las autoridades locales.

Debe tener en cuenta que si el proveedor está violando un acuerdo entre el proveedor y la compañía de la tarjeta únicamente, usted no tiene absolutamente ningún derecho para hacer cumplir ese acuerdo. Solo tiene derechos legales si es parte del acuerdo en cuestión o si la ley le otorga algunos derechos especiales específicos para determinadas circunstancias. (Los abogados llaman a esto tener "legitimación"). Del mismo modo, si el vendedor está haciendo algo que no es consistente con el acuerdo entre usted y la compañía de la tarjeta, tampoco tiene ningún reclamo contra el vendedor (porque el vendedor no es parte de su acuerdo con la compañía de la tarjeta), aunque es posible que tenga un reclamo contra la compañía de la tarjeta.

"Deduzco que, si bien no es ilegal que un comerciante transfiera sus tarifas de procesamiento de tarjetas de pago a sus clientes directamente en forma de recargo, hacerlo es una violación de sus acuerdos comerciales con el procesador de tarjetas de pago (al menos para Visa/MC)".

No lo es: los recargos están permitidos desde 2013, como resultado de una demanda colectiva contra Visa y MC. Todavía está prohibido por la ley estatal en 9 estados.

Si se encuentra en uno de esos 9 estados, puede comunicarse con el fiscal general de su estado para denunciarlo. Si no es así, puede verificar si la empresa cumple con las reglas establecidas por las marcas de tarjetas (que incluyen letreros en el punto de venta, una línea separada para el recargo en el recibo, un recargo que no no exceda el 4% de la transacción, etc.) y si están en violación, comuníquese con la compañía de la tarjeta. Sin embargo, algunas de esas reglas parecen ser más importantes para las compañías de tarjetas que otras, y es muy posible que no hagan nada. En cuyo caso, no hay nada que realmente puedas hacer.

¿Cómo puedo evitar que un comerciante cobre una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito?
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