Después de cumplir 70 años, siempre he tomado la cantidad mínima requerida de mi IRA cada año. Si entiendo correctamente, tengo que tomar esta decisión para diciembre.
Normalmente no sé cuál es mi otro ingreso hasta alrededor de febrero del año siguiente. En ese momento, a veces puedo ver que hubiera sido beneficioso desde el punto de vista fiscal haber tomado más del mínimo requerido de mi IRA, pero para entonces ya es demasiado tarde para hacer un cambio. Es un poco molesto que funcione de esta manera. ¿O sí? Esa es la pregunta, y hay una solución?
Depende de lo que significa óptimo. Supongamos que desea alcanzar un determinado número de ingresos imponibles, $38 000, para elegir un número cercano a la línea de tasa marginal del 15 %/25 %. En noviembre, no estás seguro de dónde terminarás. Tomas $10,000 y los conviertes a Roth. En abril, verá que está en $40,000 imponibles. Usted vuelve a caracterizar $ 2,000 y clava los $ 38,000 en el centavo.
Una vez que tenga un Roth durante 5 años, no hay penalización por retiro de depósitos o crecimiento (ya que tiene más de 59.5).
Si esta sugerencia no ayuda, aclare la pregunta.
José
Pedro Clarke
cris
JTP - Pide disculpas a Mónica