Cómo minimizar el exceso de retención de impuestos

Quiero reducir la cantidad de impuestos que pago en un año. Actualmente reclamo 1 asignaciones federales y de IL Cantidades adicionales deducidas para FED y estatal (ILLINOIS): $0.00.

soy soltera y no tengo hijos

Rento

No pago impuestos locales/municipales

Estoy en el tramo impositivo marginal del 25%

Mi impuesto estatal es 3.25%

Aquí está el desglose de cuánto estoy pagando, que creo que es demasiado alto, y preferiría tener más dinero para invertir en mi Roth, ahorrar para un fondo de emergencia, etc.

Ganancias brutas: $ 2,230.76

Todos los pagos del seguro se realizan antes de impuestos cada dos semanas. $133.45

Impuesto bruto federal: $ 2,101.28

Impuestos totales: $543.61

Deducciones Totales: $133.64

Las deducciones totales incluyen lo siguiente:

 Before Tax Deductions:              After Tax: 
        401k    $66.92                  LTD $2.46
        Med     $45.77
        Dental  $6.66
        Vision  $5.83
        Life    $4.72
        Grp ADD $1.28

Reducir la cantidad que se me reembolsa al final del año es mi objetivo, y quiero lograrlo reduciendo la cantidad retenida de cada cheque (idealmente ~$0.00 lo más cerca posible). ¿Es la presentación de 0 realmente la solución a esto? No estoy seguro de cómo calcular mi cheque de impuestos después.

Ahora mismo estoy pagando 543,61*26 = $14.133,86 en impuestos al año. ¿Pagar tanto por año en impuestos parece excesivo?

Here's what I figure I'll owe.

$58,000-$6,300(Standard Deduction) = $51,700.

$51,700 - $37,650 (up to 15% marginal tax rate) = $14,050

$14,050 * .25 (Federal Marginal Tax Rate) = $3,512.50

$3,512.50 + $5,183.75 (amount owed from $0-$36,751) = $8,696.25

$58,000 * .0375 (IL Income tax = 3.75) = $2,175

$8,696.25 + $2,175 = $10,871.25 Taxes owed (Federal and State)

$14,133.86 (taxes paid) - $10,871.25 (taxes owed) = $3,262.61 Refund

FED withholding : $302.10 
FED MED/EE: $31.43 
FED OASDI/EE:$134.42 
IL Withholding: $75.66

Esto está simplificado y no tiene en cuenta que pagaré intereses de préstamos estudiantiles, lo que aumentará mi reembolso de impuestos.

Entonces, ¿cuál es exactamente tu pregunta?
Cómo reducir esta factura de impuestos a cero. ¿Es la presentación de 0 realmente la solución a esto? No estoy seguro de cómo calcular el monto de mi impuesto mientras reclamo 0.
Creo que 14k/año parece excesivo. Quiere bajar eso sin deber.
¿Su pregunta es cómo reducir su impuesto o cómo aumentar el impuesto que se retiene de su cheque para que no tenga que enviar más en el momento de la declaración de impuestos? Porque esas son dos preguntas completamente diferentes.
Estoy más que confundido, suenas confundido y todos los comentaristas están confundidos. En pocas palabras, dígale a su departamento de nómina que desea cambiar sus retenciones de impuestos a todos ceros; ellos te entenderán.
No veo la confusión. ¿Qué parte de esta pregunta te confunde? Quiero reducir mi factura de impuestos lo más cerca posible de $ 0.00 sin deberle nada al gobierno. ¿La presentación de 0 me lleva a este objetivo o hay algo más que pueda hacer para lograrlo? ¿Hay alguna manera de calcular cuánto reduce la presentación de 0 mi factura de impuestos? Modifiqué mi pregunta para que, con suerte, los demás no se confundan...
"mi factura de impuestos" podría ser 1) la cantidad retenida en cada cheque de pago; 2) el saldo adeudado al momento de la presentación; 3) total pagado en impuestos del año. ¿Cual?
OK - Veo el problema aquí. Quiero reducir mi reembolso al final del año. Este es mi primer año trabajando, pero, suponiendo que obtenga un reembolso, quiero lo más cerca posible de $ 0.00 al final del año. Al hacer 1) reducir la cantidad retenida de cada cheque de pago, estaría logrando 3) reducir el total pagado en impuestos para el año y, por lo tanto, 2) no adeudar un saldo al momento de la presentación
Si actualmente está reclamando 1 exención en su W-4 y pasa a 0 exenciones, tendrá más impuestos retenidos de sus cheques de pago y un reembolso más alto (o impuestos adeudados más bajos) al final del año. Eso suena como lo contrario de lo que quieres hacer. Si este es su primer año trabajando, ¿qué le hace pensar que obtendrá un gran reembolso al final del año?
@BenMiller Vea los cambios anteriores. Este es mi primer año trabajando en mi carrera y antes no me importaba mucho y mis ingresos no eran tan estables. Espero que esto aclare.
Mencionó que su impuesto total retenido por cheque de pago es de $543.61. ¿Cuál es el desglose de esto? (FICA, federal, estatal, etc.)
@BenMiller Tenía un comentario - Agregado a la pregunta
Edité el título para reflejar lo que parece que realmente estás preguntando.

Respuestas (4)

Esta es la forma en que estimaría sus impuestos. Recuerde que un cheque de pago quincenal significa que recibe 26 cheques de pago por año.

$58,000 gross
    FICA tax: $4312, or $165.85 per paycheck
- $3411 before tax deductions ($131.18 per paycheck)
$54,589 adjusted gross income
- $6300 standard deduction
- $4050 personal exemption
$44,239 taxable income

25% tax bracket: $5183.75 + 25% of the amount over $37,650
$6831 total federal tax

$7855 federal tax withheld ($302.10 per paycheck)
$1024 federal tax refund



Illinois:
$54,589 adjusted gross income
- $2150 Illinois personal exemption
$52,439 Illinois taxable income

3.75% Illinois flat tax
$1966 total Illinois tax

$1967 Illinois tax withheld ($75.66 per paycheck)
$1 Illinois tax refund  :)

Si el reembolso federal de $1000 es demasiado para usted, puede reducir su retención para reducir su reembolso. Esto se puede hacer aumentando sus exenciones reclamadas en su W-4. Consulte " ¿Cómo puedo ajustar la retención de impuestos para no obtener un reembolso de impuestos grande? " para obtener más detalles.

Sin embargo, tenga en cuenta que su retención estatal es perfecta en este momento, y si aumenta sus exenciones, es probable que deba impuestos al estado, a menos que aumente su retención estatal al mismo tiempo.

¿Qué es la exención personal?
@DukeLuke La exención personal en 2016 es de $4050 por persona en su hogar. Suponiendo que no haya nadie más que lo reclame como dependiente (padres, por ejemplo), puede descontar $4050 de su ingreso imponible.
Presenté mis impuestos para 2015, era estudiante y no obtuve una exención personal, aunque obtuve 6300 para la deducción estándar.
@DukeLuke ¿Tus padres te reclamaron como dependiente el año pasado? Si es así, obtuvieron la exención personal para usted ($4000 en 2015).
IL tiene un impuesto sobre la renta relativamente simple: 0.0375*AGI o $1659 en el ejemplo anterior.
@Joe No tenía idea de que Illinois tenía un impuesto fijo tan fácil. Es mucho menos complicado que Wisconsin. Gracias por la info. He actualizado mi respuesta.

Entonces, después de una gran cantidad de aclaraciones, parece que su pregunta es cómo ajustar su retención de manera que no tenga un reembolso ni un saldo adeudado cuando presente sus impuestos de 2016 el próximo año.

Primero, un poco de terminología. Cuanto más haya retenido, más dinero se deducirá de su cheque para cubrir su obligación tributaria estimada. De manera confusa, cuantas más asignaciones seleccione en su W-4, menos dinero habrá retenido (más asignaciones significan más dependientes/deducciones/otras razones por las que deberá menos impuestos). Cuando presente su declaración de impuestos de 2015 el próximo año, sabrá exactamente cuánto debe. Si le retuvieron muy poco impuesto, tendrá que pagar la diferencia. Si le retuvieron demasiados impuestos, obtendrá un reembolso.

Dada su situación, simplemente seguir las instrucciones en el W-4 debería funcionar bastante bien. Si desea ser más preciso, puede usar la Calculadora de retención del IRS para calcular la cantidad de asignaciones y enviar un nuevo W-4 a su empleador.

Es un poco difícil saber si "pagar tanto / año en impuestos parece excesivo". porque ha agrupado todos los impuestos en un solo cubo grande. ¿Los $543.61 en impuestos por cheque de pago incluyen los impuestos del Seguro Social (OASDI) y Medicare?

Hagas lo que hagas, no va a ser una ciencia exacta. Cuando llegue el momento de los impuestos, sabrá exactamente lo que debe y pagará el saldo u obtendrá un reembolso. Mientras estés relativamente cerca, está bien. Siempre puede ajustar su retención nuevamente el próximo año después de haber hecho sus impuestos.

Impuestos Totales se refiere a todos los impuestos retenidos. Si, mucha aclaración, me estoy acostumbrando a esta web ya veces me cuesta captar detalles que me parecen pequeños, porque la pregunta la hago yo.
@DukeLuke Ah. Dado que "Impuestos totales" incluye el Seguro Social y Medicare, eso confunde los cálculos en su pregunta. Debería tener alrededor de $ 4160 en pagos de Seguro Social y Medicare (combinados) al año retenidos. Probablemente sea mejor concentrarse específicamente en un tipo de impuesto a la vez (federal o estatal) en lugar de tratar de combinarlos todos, lo que generará confusión.
Si agrego OASDI/MED juntos = $4,312.10. Odio los impuestos...
Los impuestos sobre la nómina son mucho más fáciles de soportar si recuerda que este dinero nunca fue suyo en primer lugar. Es realmente un impuesto sobre su empleador. Pasa por tus manos (en papel) solo porque eso te da la oportunidad de reclamar parte a través de programas sociales implementados como deducciones.
@keshlam No, eso no es cierto en absoluto. Pierdes una parte de tus ingresos a través de los impuestos, pero eso no significa que no los ganaste, significa que alguien más (el gobierno) te los quita. Si el gobierno cambia las tasas, obtendrá menos o más, dependiendo de si la tasa bajó o subió.
@keshlam En realidad, diría lo contrario. En lugar del 7,65 %, considérelo como un impuesto del 14,2 % que incluye tanto su parte como la de su empleador. Cuando su empleador lo contrata, le cuesta esa cantidad mayor contratarlo, y el 14,2 % va al gobierno por encima.
@DukeLuke I loathe taxes...Quizás los apreciaría más si hubiera una manera de pasar los próximos dos años en algún país que no tuviera impuestos. Hay algunos, y un par son buenos si puede cumplir con los requisitos para emigrar allí. Pero debería considerar usar el reembolso de cada año como fondos de inversión. Pase más tiempo decidiendo dónde debe ir. Muy rara vez es lo que haces lo que importa; más bien es lo que haces con lo que haces.

Mire la cantidad de impuestos que pagó el año pasado, incluidas las retenciones y cualquier monto adicional que pudiera haber adeudado con la declaración de impuestos. Mire las instrucciones para el formulario W-4, que establece la cantidad de impuestos que desea que su empleador retenga. Ajuste los números en ese formulario hasta que el total retenido durante el año esté cerca de lo que espera que sea el total de este año; recuerde, sin embargo, que no hay penalización por retener en exceso, pero podría serlo por retener menos. Envíe el formulario W-4 a su empleador.

Recuerde que estamos a unas pocas semanas del año, por lo que incluso si ajusta la retención ahora, habrá varios cheques de pago en la configuración anterior; puede intentar incluir eso en su cálculo aproximado de cómo restablecer la retención, o simplemente no preocuparse por eso.

Haga lo mismo con el formulario de ajustes de retención de su estado.

Repita anualmente, para dar cuenta de aumentos, cambios en otros ingresos, cambios en el estado civil, etc. hasta que esté lo suficientemente cerca como para estar satisfecho con él. Luego, reconsidere si su situación financiera cambia.

Personalmente, encuentro que el ejercicio hace más esfuerzo de lo que vale, y simplemente he establecido mi retención en "lo suficientemente cerca". Por lo general, recibo algo de dinero de los federales y le debo algo al estado, pero el saldo normal de mi cuenta bancaria lo maneja felizmente.

Fui estudiante el año pasado, por lo que no reflejará cambios en mis ingresos. Comencé mi carrera el primer día hábil de enero.

Bienvenido al mundo real :-) Realmente no hay muchas maneras para que los empleados comunes reduzcan los impuestos. Podría poner más en su 401k, comprar una casa (para la deducción de intereses hipotecarios, que le permite deducir otras cosas en lugar de tomar la deducción estándar) o mudarse a otro estado para deshacerse del impuesto estatal.

Ganar menos dinero es una forma más segura de reducir el impuesto sobre la renta.
@Chris W. Rea: Sí, estuve allí, hice eso. Y, por supuesto, ahora que he escrito una respuesta, el OP va y cambia la pregunta. Algunos días simplemente no vale la pena levantarse de la cama :-)
¿Cómo se cambió la pregunta? Tu respuesta todavía parece relevante.
@DukeLuke: Ahora, en lugar de preguntar sobre la reducción de sus impuestos, pregunta sobre la minimización de su retención, que es algo completamente diferente. Mi experiencia, al menos, es que para alguien cuyo único ingreso proviene de un solo trabajo, el monto de retención W4 es bastante cercano. Aumentarlo solo lo deja con una gran factura en el momento de los impuestos y tal vez multas por retención insuficiente.
Cómo minimizar el exceso de retención de impuestos
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