Como ejercicio presupuestario " ¿Qué pasa si pierdo mi trabajo? ", fui a https://www.healthcare.gov/apply-and-enroll/health-insurance-plans-estimator-overview/ y marqué los números por mí y mis hijos con la suposición de que perdí mi trabajo a mediados de año.
El sitio dice que mi " Crédito fiscal de prima estimado " es "$ 999 por mes ", mientras que las primas mensuales oscilan entre $ 123 y $ 1908.
Si elijo un plan con una prima de $ 500, aparentemente el gobierno (en mi declaración de impuestos) me pagaría $ 499 / mes * 12 meses = $ 5,988 (presumiblemente con el propósito de pagar los deducibles, etc.) haciendo que el costo sea esencialmente gratuito.
¿Estoy leyendo esto correctamente o lo estoy malinterpretando fundamentalmente?
Gracias
Ayudé a alguien con esto hace unos años y AFAIK, el proceso sigue siendo el mismo.
Respondió las preguntas básicas e indicaron que es elegible para un "Crédito fiscal de prima estimado" de $999 por mes. Si observa los planes disponibles para su condado, dirá "Prima mensual estimada" y un monto en dólares después de eso. Eso representa su costo de bolsillo con un costo mínimo de cero si el crédito estimado excede el costo del plan. Por ejemplo, con un crédito de $999, un plan mensual de $1100 se vería así:
Prima mensual estimada: $101 Antes: $1,100
Si el plan cuesta menos de $999, se vería así:
Prima mensual estimada: $0.00 Antes: $500
Cuando presenta su declaración de impuestos el año siguiente, sus ingresos se comparan con los ingresos estimados que indicó al presentar la solicitud y cualquier diferencia se reconcilia y ajusta en la declaración (el crédito ACA).
Dado que es un crédito fiscal, si su plan cuesta menos que el crédito ajustado, el exceso se aplica a su declaración. No sé cuál fue el pensamiento al proporcionar esto como un crédito fiscal que podría exceder el costo de la prima ( --> "presuntamente con el fin de pagar los deducibles, etc., haciendo que el costo sea esencialmente gratuito").
usuario102008
RonJohn