¿Cómo funcionan las deudas en disputa en los informes de crédito?

Hay una empresa que cree que les debo dinero. No estoy de acuerdo, y han contratado a un cobrador de deudas. Conozco mis derechos según la Ley de prácticas justas de cobro de deudas y, en particular, que debo comunicarme con el cobrador por escrito dentro de los 30 días para disputar la deuda. Sin embargo, por lo que puedo decir, el cobrador de deudas aún puede informar el artículo a las agencias de informes crediticios, y lo mejor que podría hacer en ese caso es hacer que esas agencias marquen el artículo como "disputado". (La FDCPA no menciona este tema, la Ley de informes crediticios justos es vaga al respecto y no he encontrado nada directamente relevante en ningún otro lugar de Internet).

Cómo esperaría que funcionara es que, si le digo al cobrador de deudas por escrito que no debo nada, no debería afectar mi informe crediticio a menos que un tribunal dictamine a favor del acreedor. Sin embargo, ese no parece ser el caso, por lo que puedo decir. ¿Me estoy perdiendo algo?

Probablemente sea relevante que en realidad he tenido una relación comercial con el acreedor original y que la reclamación no es infundada ; es simplemente incorrecto (en mi evaluación). Como tal, no parece que las agencias de informes crediticios eliminen una entrada hipotética sobre el tema como "inexacta": no esperaría que adjudicaran el asunto en detalle como lo haría un tribunal.