¿Cómo determinar un supuesto de tasa de inflación razonable para los cuidados a largo plazo?

¿Sería razonable proyectar que el costo de la atención a largo plazo y el seguro de atención a largo plazo en los EE. UU. subirá tan rápido como la inflación de la atención médica, o a una tasa más cercana a la tasa general de inflación?

La tasa promedio a largo plazo de la inflación de la atención de la salud parece ser de alrededor del 5,5 %, mientras que la tasa general de inflación podría rondar el 2 %. Hoy, una habitación semiprivada en mi área cuesta alrededor de $92k/año. Entonces, si proyecto cuando tenga 90 años, 40 años en el futuro, se esperaría que el costo aumente a alrededor de $800,000 si se compara con la tasa de inflación de la atención médica, pero solo $200,000 si crece. a la tasa general de inflación. ¡Esa es una gran diferencia!

Buena pregunta. Una idea: hay un componente de bienes raíces en la atención a largo plazo que podría no captarse utilizando únicamente la cifra de inflación de la atención médica.
Las suposiciones sobre la economía, las suposiciones sobre la medicina futura y las suposiciones sobre qué tratamientos quiere o no quiere, todo juega en esto. No creo que haya respuestas simples. Incluso las compañías de seguros, que ganan dinero en parte prediciendo esto, no miran hacia el futuro muy lejos con confianza real.
Entiendo los comentarios que dicen que es difícil de predecir. Sin embargo, podemos hacer lo mismo que hacemos con otras formas de inflación y observar los datos históricos. No hay garantía de que la tasa de inflación de LTC sea la misma en el futuro que en el pasado, pero al menos nos daría una estimación razonable. Simplemente levantar las manos y decir que no podemos predecirlo no es muy útil. Al planificar la jubilación, debe hacer algunas suposiciones sobre cómo aumentarán los costos de LTC y, obviamente, es una tontería suponer una inflación cero.

Respuestas (1)

El seguro de cuidado a largo plazo y las tarifas no han sido ni serán fáciles de predecir.

En 2002, el gobierno de los EE. UU. inició un programa en el que los empleados del gobierno de los EE. UU. podían comprar un seguro de cuidado a largo plazo opcional.

Se alentó a los empleados a comprar temprano para asegurar sus tarifas. Por supuesto, los costos médicos aumentaron y los bonos no obtuvieron los rendimientos que esperaban. Entonces los empleados descubrieron que la promesa de no subir las tarifas era una ficción. La compañía de seguros tenía un contrato con el Gobierno y cuando se renovaba ese contrato todos los postores podían recalcular las tarifas. Entonces, aunque la misma empresa ganó el contrato en 2009 y en 2016 las tarifas subieron :

  • 2009, las tarifas de las primas aumentaron aproximadamente un 25 por ciento para más de 146,000 beneficiarios que se habían inscrito en una opción de protección contra la inflación.

y luego en 2016

  • Los empleados federales inscritos en el Programa Federal de Seguro de Atención a Largo Plazo sufrieron un caso extremo de sorpresa esta semana, cuando la Oficina de Administración de Personal dijo que las primas del próximo año aumentarían en un promedio del 83 por ciento.

El Congreso está pidiendo una investigación porque:

“Entonces, esto indica un error de cálculo masivo en las primas anteriores y también tal vez inasequible para muchas personas”.

Los expertos no pueden predecir con precisión.

Un análisis reciente del programa, utilizando suposiciones actualizadas basadas en tendencias identificadas y experiencia real en reclamos, indicó que las primas FLTCIP actuales no serían suficientes para cubrir los costos futuros proyectados de los beneficios.

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