Mi amigo quiere consolidar sus diversas cuentas de jubilación acumuladas durante los últimos 20 a 30 años para que sea más fácil administrar o realizar un seguimiento de sus ahorros para la jubilación. No recuerda inmediatamente todas las cuentas que tiene actualmente (uno de los motivos de la transferencia), pero hemos determinado que tiene al menos los siguientes tipos de cuentas: 401(a), 401(k), 403(b) , 457(b), y "algo de la ciudad". Está tratando de rastrear todo el papeleo relevante para todas las cuentas, pero nos gustaría saber qué tipo de límites podría tener que tener en cuenta.
Por lo que sabemos, todas las cuentas son cuentas antes de impuestos/no Roth, y las cuentas Roth frente a las tradicionales deben transferirse a cuentas IRA separadas (Roth frente a tradicionales).
¿Existen restricciones sobre los tipos de cuentas que se pueden reinvertir?
Sí, solo las cuentas calificadas pueden transferirse.
¿Existe un límite para la cantidad de cuentas que se pueden transferir a una sola IRA (ya sea todas a la vez o durante la vigencia de la IRA)?
No.
¿Hay un límite en la cantidad de veces que se pueden reinvertir las cuentas (puede/debe hacer 1 o 2 a la vez mientras ordena el papeleo, o esperar hasta que tenga todo resuelto)? ¿Es este un límite anual o de por vida?
No.
¿Hay un límite de dólares en la cantidad que se puede reinvertir?
No.
¿Existe un límite para la antigüedad de las cuentas que se pueden transferir?
No.
Hice esto el año pasado, y es muy recomendable consolidar sus cuentas.