Cómo comprar una casa sin estar sobreexpuesto a los bienes raíces

Comprar una casa puede hacer que, de repente, más del 90% de la cartera de una persona se invierta en bienes raíces, ¡en realidad, en una propiedad inmobiliaria muy específica! Lo cual va en contra de todos los consejos que nos dan para diversificar nuestros ahorros.

De acuerdo, esto se compensa en cierta medida por el hecho de que, junto con este gran activo, hay un gran pasivo a largo plazo que se equilibra y que no va a desaparecer (el requisito de tener un lugar donde vivir), pero aun así parece que este enfoque de inversión puede ser potencialmente problemático ya que evidenciado durante el último colapso inmobiliario.

¿Cuáles son algunas buenas opciones para comprar una casa y, al mismo tiempo, reducir la exposición de uno a los bienes raíces? Soy consciente de que es posible acortar ciertos ETF inmobiliarios, pero eso inmoviliza el capital... ¿alguna otra buena idea?

Respuestas (4)

Respuesta simple: la casa en la que vives no es una inversión. Es parte de su valor neto, al igual que cualquier hipoteca contra él, pero dado que es completamente ilíquido, no debe contarlo como parte de su cartera. Ha sacado dinero de sus inversiones y lo ha gastado; reequilibrar lo que queda.

Si una casa no es una inversión, ¿no significaría eso que comprar una casa de $500k no debería ser más riesgoso para el valor neto que comprar una casa de $50k?
Está retirando dinero de sus inversiones y comprando bienes inmuebles con él. Esa propiedad le ahorra dinero que se habría gastado en alquiler, y puede o no ser eventualmente revendida o alquilada como negocio, pero ya no es parte de su cartera de inversiones y realmente no influye en sus decisiones de inversión.
Por cierto, estoy en un área donde $500k es una casa típica y $50k podrían comprarte un garaje. Los alquileres se escalan adecuadamente. Eso es parte del problema, la vivienda no es completamente fungible.
Está mal pensar en una casa que ocupas únicamente como una inversión. Compare lo que pagaría razonablemente por el alquiler con lo que pagaría por una hipoteca. Solo la diferencia es la inversión, el monto del alquiler es un gasto de vida.
Más específicamente, compare con lo que pagaría razonablemente por alquilar y asegurar otra casa o espacio equivalente, contra la hipoteca más los costos de mantenimiento y los costos de seguro de la casa. Cuando consideras todo, la casa es menos una ganga. Hay razones para comprar una casa, y puede generar rendimientos decentes... Pero hay razones para no hacerlo, y no se debe contar con un aumento en el valor lo suficientemente grande como para compensarlos, a menos que esté haciendo algo muy específico para que eso suceda. .

Un error común

Tu premisa es incorrecta: que el 90% de tu cartera no está invertida en bienes raíces, está gastada en una casa y una casa no es una inversión.

Tenga en cuenta que ya tenía la respuesta , todo el tiempo.

Comprar una casa puede hacer que, de repente, más del 90% de la cartera de una persona se invierta en bienes raíces, ¡en realidad, en una propiedad inmobiliaria muy específica! Lo cual va en contra de todos los consejos que nos dan para diversificar nuestros ahorros.

Incluso si consideramos una vivienda una inversión ( la peor que se le podría ocurrir a un loco ), va en contra de todo consejo sensato y sentido común. Y así llegamos a una contradicción e imposibilidad .

¿Cuáles son algunas buenas opciones para comprar una casa y, al mismo tiempo, reducir la exposición de uno a los bienes raíces?

Por diseño, comprar una casa siempre le quitará un gran porcentaje del dinero que podría haber invertido en otro lugar.

Consejos específicos

Si desea exponerse al mercado inmobiliario, compre algunos ETF inmobiliarios . De esta manera, usted elige exactamente qué parte de su cartera desea invertir en bienes raíces, para mantenerse diversificado y es mucho más líquido y seguro que una sola casa.

Puede considerar alquilar en lugar de comprar una casa. Esto puede ser complicado ya que va en contra de la retórica común. Lo animo a leer en línea por qué ser propietario de una vivienda no es inherentemente bueno . Aquí hay una herramienta útil para comparar el alquiler con la compra . Y no olvidemos que mudarse a un vecindario menos costoso siempre es una opción siempre que no esté atado a una hipoteca.

You may consider renting instead of buying a house. This might be tricky since it goes against the common rhetoric.que retorica es esa He oído a gente decir cosas en contra del alquiler como si fuera un absoluto, pero no estoy seguro de cuán común es. ¿Qué gurú de la planificación financiera está soltando estas cosas?
Depende en gran medida del país, pero de alguna manera se inserta en el proceso de 'establecimiento'. Puedes convivir con tu pareja sin estar casado, pero no es lo que se aconseja tradicionalmente. Algo similar sucede con el alquiler. Al menos en algunos países occidentales, se espera que obtenga una hipoteca una vez que esté 'establecido'. Me alegra saber que este dogma no es tan omnipresente como pensé inicialmente.

Comprar una casa no lo expone más a los bienes raíces que comprar comestibles lo expone a los supermercados, ir al médico lo expone a la atención médica o pagar su factura de Internet lo expone a la tecnología.

Una casa es un elemento de 'precio elevado', lo que la hace diferente de estos gastos mencionados. Si bien creo que estoy de acuerdo con su idea subyacente, no estoy seguro de entenderla por completo.

No lo tome como algo personal, pero su pregunta afirma algunas filosofías de inversión que realmente no se aplican a esta situación.

Primero, me gustaría compartir con ustedes mi cita favorita de Warren Buffet, que es: "La diversificación es un encubrimiento de la ignorancia" (no la busqué en Google para hacerlo exactamente así, así que esta es la esencia). Parece que quieres cubrir más que diversificar...

Estoy de acuerdo con la primera respuesta en que su hogar personal no debe caer en las categorías de inversión "normales", como los ETF de bienes raíces. La razón de esto es porque a diferencia de un ETF (o cualquier inversión), donde tiene alternativas; por ejemplo, simplemente no puede ser dueño de esa inversión. No tienes la opción de no vivir en algún lugar.

Por lo tanto, las preguntas que debe hacer deben centrarse en una comparación entre alquiler y propiedad; que casi todo el mundo sabe que poseer es casi siempre mejor. Obviamente, hay detalles en cada situación que deben revisarse, pero para la gran mayoría de las situaciones, debe comprar absolutamente.

Ahora, si está buscando algún tipo de seguro contra la pérdida del valor de su vivienda, esa es una pregunta mucho más difícil. No hay ETF (inversión tan similar) que yo sepa, que contrarreste las variaciones de valor de una propiedad. El problema es que su hogar está ubicado en un solo lugar, y las inversiones inmobiliarias como los ETF son muy amplias. Podría perder valor en su casa, Y el ETf al mismo tiempo... Creo que lo mejor que puede hacer es ser conservador con la compra de su casa, la casa en los EE. UU. Tiene un promedio histórico de 3% de ganancia anual (incluso con el accidente reciente). Son inversiones muy, muy seguras, y puedes cancelar los intereses...

Espero que esto te ayude, por favor comenta si tienes más preguntas.

"poseer es casi siempre mejor" - ¡ciertamente no! Especialmente no en el área donde se encuentra el mercado de compradores: todos estos compradores se van a algún lugar que se convierte en un alquiler, o son inversores que compran un alquiler. También debe revelar que gana dinero de personas que compran bienes raíces y, como tal, es extremadamente parcial y no se puede confiar en usted.
no, no creo que comprar una casa en el mercado de compradores sea malo. Creo que casi siempre es mejor reclamar que comprar que alquilar es una afirmación falsa. No estoy molesto contigo y no me has demostrado que estoy equivocado. De hecho, usted continúa con su práctica de declaraciones engañosas y falsas sin respaldo fáctico para corroborarlas y ataques despiadados contra cualquiera que llame su farol.
La cita real de Buffet es "La diversificación es protección contra la ignorancia. Tiene poco sentido para aquellos que saben lo que están haciendo". Sé que SE odia las referencias fuera del sitio, pero recomiendo leer businessinsider.com/… para obtener una explicación clara y agradable de por qué esta afirmación es cierta y significa algo muy diferente de lo que cree Jared. En pocas palabras: si tiene la habilidad y los recursos de Buffet disponibles , puede obtener mejores resultados con una inversión enfocada en áreas en las que está más seguro de que funcionarán bien.
... pero nosotros, los mortales comunes que no queremos pasar 40 horas a la semana administrando nuestro dinero, estamos demostrablemente bien servidos al diversificar la mayor parte de nuestro dinero e invertir cantidades limitadas en riesgos más altos. (Demostrablemente, como lo demuestra la simulación contra datos de mercado históricos y sistemas de simulación de Monte Carlo). Jarid no está de acuerdo con todo esto. Tiene derecho a hacerlo. Pero aún no ha ofrecido una buena razón para creerle a él y no a casi todos los demás. Las afirmaciones extraordinarias requieren pruebas extraordinarias.
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