He pensado en dos enfoques hasta ahora:
Agrupe su dinero en mi propia cuenta de corretaje y simplemente divida las ganancias/pérdidas proporcionalmente a la cantidad de dinero que cada uno ha aportado a la cuenta. Desconfío de este enfoque debido a las implicaciones fiscales y quizás a otros problemas legales, por lo que agradecería la opinión de la comunidad aquí.
Tienes razón en ser cauteloso. Es posible que tenga problemas con el impuesto a las donaciones, así como con la responsabilidad del impuesto sobre la renta y la apropiación de las ganancias. No es una buena idea en absoluto. No hagas esto.
Pídeles que configuren su propia cuenta de corretaje y que me den las credenciales de inicio de sesión y yo administraré las inversiones por ellos. Obviamente, este es el mejor enfoque desde una perspectiva de seguimiento e impuestos, pero más difícil de manejar para mí; para ser honesto, ya paso más tiempo del que quiero administrando mis propias inversiones, por lo que la opción 1 realmente me atrae si los inconvenientes no son prohibitivos.
Eso también requeriría que sea un asesor financiero con licencia, al menos según mi leal saber y entender. De lo contrario, hay muchos problemas con la responsabilidad potencial (si realiza inversiones que pierden dinero, es posible que deba pagar las pérdidas).
Debe hacer esto solo con el asesoramiento legal y fiscal adecuado, de un abogado y/o CPA/EA con licencia en su estado. Hay formas adecuadas de hacer esto (sociedad limitada o LLC, por ejemplo), pero debe cubrir sus activos con acuerdos operativos adecuados que deben ser revisados por el asesor legal de cada uno de los miembros/socios.
¿Cuántas transacciones al año pretende? Mezclar los fondos es un problema por las razones expuestas. Pero. Tengo una situación similar administrando dinero para otros, y la solución fue un poder notarial. Cuando inicio sesión en mi cuenta de corretaje, veo estas otras cuentas y puedo operar con ellas, pero los propietarios obtienen sus propios informes de impuestos.
Hay una comunidad considerable de personas y asesores fiscales que abogan por no administrar el dinero en absoluto .
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Es posible que pueda vencer al mercado de valores durante algunos años, pero probablemente no a largo plazo. La mayoría de los profesionales de fondos mutuos no lo hacen. Jugar con tu propio dinero es una cosa: jugar con el dinero de otras personas es otro juego de pelota.
Si desea hacer el n. ° 1, debe formar un "club de inversión". Esta es una entidad reconocida por la SEC y el IRS. De la SEC:
Un club de inversión es un grupo de personas que juntan su dinero para hacer inversiones. Por lo general, los clubes de inversión se organizan como sociedades y, después de que los miembros estudian diferentes inversiones, el grupo decide comprar o vender con base en el voto mayoritario de los miembros. Las reuniones del club pueden ser educativas y cada miembro puede participar activamente en las decisiones de inversión.
https://www.sec.gov/investor/pubs/invclub.htm
Debe hacer su propia investigación legal sobre cómo organizarse, pero creo que una forma común es formar una sociedad formal, que luego proporciona la estructura legal para distribuir ganancias, obligaciones tributarias, ingresos y otros costos a los miembros. La publicación 550 del IRS tiene una sección sobre clubes de inversión desde una perspectiva fiscal, pero definitivamente recomendaría obtener ayuda profesional sobre esto además de lo que pueda leer usted mismo.
En cuanto al n. ° 2, creo que es ilegal a menos que tenga licencia.
Juan Bensin