¿Cuáles son las 'reglas especiales' para abrir una cuenta bancaria/cooperativa de crédito si es extranjero?

Estoy tratando de abrir una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito local de EE. UU. como estudiante internacional canadiense sin ingresos de EE. UU. Sus términos de servicio (que parecen estar copiados y pegados de una plantilla) dicen

le solicitamos que nos proporcione su TIN y que certifique que es correcto.

Sin embargo, más adelante el acuerdo dice

Existen reglas especiales si no tiene un TIN pero ha solicitado uno, si es una persona extranjera o si está exento de los requisitos de información.

Los cajeros de la sucursal se negaron a abrir una cuenta sin TIN/ITIN/SSN. Llamé al gerente y ella habló todo el camino hasta el director ejecutivo. Aparentemente, cualquier idiota puede abrir una cooperativa de ahorro y crédito sin saber lo que está haciendo, porque nadie sabe lo que esto significa.

Algunas búsquedas en Internet revelan que MIT Federal Credit Union permite a los estudiantes internacionales abrir una cuenta utilizando el formulario W8-BEN. Traté de presentar esto a mi cooperativa de ahorro y crédito local y afirmaron que nunca antes habían visto uno.

Mi pregunta es: ¿cuáles son las regulaciones con respecto a las personas extranjeras y este banco puede negarme legalmente una cuenta porque no tengo (y no puedo obtener legalmente) un ITIN o SSN?

Seguimiento: Puedo obtener legalmente un ITIN bajo la Excepción 1c , pero para hacerlo necesito una carta del banco que indique que abrí una cuenta con ellos

Entonces, ¿logró abrir una cuenta bancaria? Estoy en el mismo bote. Sin número de TIN, el IRS quiere que el banco presente una carta para obtener el iTIN, pero el banco no hará una carta a menos que tenga una cuenta y el requisito para la cuenta es tener un TIN/SSN... arrghh... ¡¡Es una situación de huevo y gallina!! Por favor, hágame saber qué hizo para abrir una cuenta o en qué banco logró hacer esto. Probé Bank of America, US Bank y HSBC y algunos otros... sin suerte :(
¿Encontró una institución financiera que le diera la carta requerida para la excepción 1c? Tener el mismo problema.

Respuestas (1)

Mi pregunta es: ¿cuáles son las regulaciones con respecto a las personas extranjeras y este banco puede negarme legalmente una cuenta porque no tengo (y no puedo obtener legalmente) un ITIN o SSN?

Siempre puede obtener ITIN o SSN . De hecho, el IRS otorga el ITIN específicamente para las personas que no son elegibles para el SSN.

Llenar el formulario W8BEN no significa que no necesites un ITIN. Vea las instrucciones para la línea 6 del formulario.

Abrir una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito es una inversión y le pagarán dividendos/intereses. No tienen permitido, legalmente, hacer eso sin tener su número de identificación fiscal (ya sea SSN o ITIN). Por lo tanto, es lógico que una cooperativa de ahorro y crédito pueda negarse a abrir una cuenta sin una.

En su lugar, puede probar en un banco.

Nunca escuché que una cooperativa de ahorro y crédito es "una inversión", y esta cooperativa de ahorro y crédito ofrece cuentas que NO pagan dividendos ni intereses, así que no creo que esa parte sea cierta. También W8BEN Línea 6 dice "ITIN, si se requiere"
Leí un poco más sobre el ITIN, el IRS dice que "los ITIN se emiten independientemente del estado migratorio porque tanto los extranjeros residentes como los no residentes pueden tener un requisito de presentación o informe de EE. UU. según el Código de Impuestos Internos. Las personas deben tener un requisito de presentación y presentar una declaración de impuestos federal válida para recibir un ITIN ”, pero me perdí la parte que decía a menos que cumplan con una excepción. Los busqué y aparentemente esta situación se incluye en la "Excepción 1. Ingresos pasivos: retención de terceros o beneficios de tratados fiscales"
¡Decir ah! Aunque incluso eso es complicado. Esta es la excepción "1(c) Individuos que son "extranjeros residentes" a efectos fiscales y han abierto una cuenta de depósito bancario que devenga intereses que genera ingresos sujetos a informes de información del IRS y/o retención de impuestos federales" y esta es la documentación requerida "1(c) Una carta firmada por el banco en su membrete oficial, mostrando su nombre y declarando que ha abierto una cuenta de depósito individual que está sujeta a informes de información del IRS y/o retención de impuestos federales sobre los intereses generados durante el impuesto actual año"
@Eric consigue un trabajo de TA por un semestre y obtén un SSN. Será mucho más fácil que tratar con el ITIN. El IRS realmente les está haciendo la vida imposible a los extranjeros en los EE. UU., y no hay mucho que usted pueda hacer al respecto.
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