¿Algún paraíso fiscal canadiense para prestar a amigos o familiares?

Estoy considerando ayudar a amigos o familiares a salir de la deuda de la tarjeta de crédito, que les cuesta ~ 18% por año, dándoles un préstamo de más del ~ 3% (algo así como crédito/deuda consolidada).

¿Hay alguna forma de registrar ese préstamo o "inversión" dentro de un paraíso fiscal como TFSA o RRSP? No va a ser mucho ingreso o ganancia para mí en absoluto, pero si fuera posible, consideraría hacerlo.

Si bien no sé sobre Canadá, en los EE. UU. Hay una cosa llamada "IRA autodirigida". ¿Por qué te digo esto? Porque si existe en Canadá, probablemente será bajo los mismos términos: sin tratos con la familia y transacciones en condiciones de plena competencia con otros. Su préstamo no parece encajar. El 3% no es mucho para preocuparse por la protección fiscal, en mi humilde opinión.
+1 Si tienen un código similar, esta es la respuesta perfecta. No comento, pero veo por qué lo pones aquí por ahora.
El equivalente canadiense de IRA (RRSP) no permite la inversión en préstamos personales, ni siquiera en la versión 'autodirigida'. Puede hacer préstamos hipotecarios, pero requieren una configuración muy compleja.
Sea muy, muy cauteloso al prestar dinero a amigos o familiares. La regla general es prestar solo dinero que pueda permitirse perder. Probablemente tampoco te valga la pena cobrar el 3%, no hay suficiente retorno. :(
Estoy siendo cauteloso y estoy firmando todo por escrito. El 3 % es mejor que nada y ayuda a mi familia a no pagar el 18 %, por lo que es una ganancia del 15 % para ellos.

Respuestas (1)

He investigado 2 bancos diferentes con respecto a esto, Canada Trust y CIBC.

  • Canada Trust solía permitir préstamos de su RRSP autodirigido a usted o a un tercero con el fin de una segunda hipoteca sobre una vivienda, ya no lo hacen.

  • CIBC permitirá que usted o un tercero se preste dinero de su RRSP autodirigido como una segunda hipoteca sobre una propiedad con algunas reglas:

1) La tasa de interés que cobra debe parecerse mucho a las propias tasas de CIBC

2) CIBC debe tener la primera hipoteca

3) El préstamo tiene que ser para una hipoteca sobre un bien inmueble. No se permiten otros préstamos colaterales o no garantizados.

Tuve que buscar por teléfono durante una hora más o menos antes de encontrar finalmente a alguien que supiera de lo que estaba hablando y que estuviera dispuesto a responder mis preguntas, pero que ofreciera poca información adicional. Tuve la sensación de que me estaban desanimando de preguntar.

Otra forma de lograr esto es olvidarse del RRSP y realizar el préstamo.

Al prestar como persona a otra persona, debe declarar la ganancia que obtiene en el trato como ingreso en sus impuestos personales. Si desea hacer una carrera haciendo préstamos personales, puede establecerse como una corporación o empresa unipersonal y reclamar los gastos contra los ingresos. Los gastos pueden incluir clientes morosos, una parte de los gastos de su hogar si instala una oficina, una computadora, parte de su factura telefónica, tal vez parte de los gastos de su automóvil si viaja a su familia para recoger y dejar cheques, o visitar el Banco.

Según el monto del préstamo, es posible que incurra en más gastos que los ingresos que genera, lo que demuestra a la CRA que en realidad ha perdido dinero al hacer este préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que la CRA no quiere que abra un negocio para perder dinero; quieren que tenga una "expectativa razonable de ganancias" cuando abra su negocio. Por lo general, le dan 5 años para obtener ganancias y pueden comenzar a auditar su negocio después de eso si todavía tiene pérdidas.

Nota: la pregunta de OP era específica para hacer el préstamo a través de una cuenta protegida de impuestos. @littleadv (y yo) podemos responder por un escenario de EE. UU., pero no de Canadá.
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