Alguien por favor ayude con mi situacion de credito

Mirando hacia atrás

Tengo un préstamo de automóvil pagado en su totalidad e incluso cancelado antes de tiempo, y 2 préstamos personales pagados en su totalidad de mi cooperativa de crédito que no parecen reflejarse de manera positiva y los 3 estaban al día.

pero tu tambien

La utilización de mi tarjeta de crédito es del 95%. Tengo un total de 4 tarjetas de crédito de tiendas, un préstamo de automóvil, 2 préstamos personales.

Entonces, suponiendo que no haya superposición, ha pagado tres de sus diez préstamos (30%). Y todavía tiene una utilización del 95 %.

¿Qué harías si te despidieran durante seis meses? Independientemente del historial de pagos, lo más probable es que deje de hacer los pagos de sus préstamos. Esta es la razón por la cual su puntaje de crédito es malo. Usted es de hecho un riesgo de crédito. No debido al historial de pago. Si su historial de pagos fuera malo, probablemente su clasificación sería peor. Pero la simple realidad fiscal es que estás a un evento adverso de distancia de serios problemas fiscales.

De hecho, el punto mismo de que usted está considerando la bancarrota dice que tienen razón al darle una mala puntuación. La bancarrota tiene efectos adversos para usted, pero para sus acreedores significa que a muchos de ellos nunca se les pagará o se les pagará menos de lo que prestaron.

Avanzando

El consejo duro que podemos dar es reducir sus gastos. Deja de ir a restaurantes. Prepara el desayuno y la cena desde cero y empaca tu almuerzo. No añada nuevos gastos a sus tarjetas de crédito a menos que pueda pagarlos este mes. Recorte sus tarjetas de la tienda y no compre nada más que lo necesario. Cualquier artículo duradero (muebles, electrodomésticos, ropa, zapatos, etc.) que tenga ahora debería ser suficiente para el próximo año más o menos.

Recorta tus gastos. ¿Tiene canales premium en su cable o Internet extra rápido? Vuelve al mínimo en su lugar. Baje la calefacción y suba la temperatura del aire acondicionado (para que enfríe menos). Apaga las luces si no las estás usando. Si te mudas, muévete a un apartamento más barato. ¿Nada que hacer? Consigue un segundo trabajo. Eso no solo evitará que se aburra, sino que lo ayudará con sus problemas financieros.

La bancarrota por sí misma no solucionará los problemas que usted describe. Estás viviendo más allá de tus posibilidades. La bancarrota podría hacer que dejes de vivir más allá de tus posibilidades. Pero no solucionará el problema de que ganas menos dinero del que quieres gastar. Sólo tú puedes hacerlo. Es mejor dejar de gastar ahora en lugar de esperar hasta que la bancarrota empeore aún más su crédito y lo obligue a reducir los gastos.

Si tiene dinero extra al final del mes, elija el peor préstamo y pague lo más que pueda. Por peor, me refiero al que tiene los peores términos en el futuro. Tasa de interés más alta, etc. Si dos préstamos tienen la misma tasa, pague primero el más pequeño. Una vez que pague ese préstamo, aumentará la cantidad de dinero que le queda para pagar sus otros préstamos. Esto se llama bola de nieve de la deuda (efecto bola de nieve).

Después de terminar de pagar su deuda, ahorre seis meses de gastos o ingresos. Estos serán sus ahorros de emergencia.

Una vez que tenga su fondo de emergencia, escriba un presupuesto y apéguese a él. Puedes comprar lo que quieras, siempre y cuando se ajuste a tu presupuesto. Evite pedir prestado a menos que sea absolutamente necesario. En cambio, ahorre su dinero para compras más grandes. Con los ahorros, no solo evita pagar intereses, sino que también puede recibir pagos de intereses. Incluso si se trata de una tarifa baja, pagarle a usted es mejor que pagarle a otra persona.

Bancarrota

Uno de los mayores efectos de la bancarrota es que lo obliga a actuar de esta manera. Le ofrecen aún menos crédito a peores condiciones. Ya no podrás comprar a crédito. No hay préstamo de coche nuevo. Sin hipoteca No hay ropa bonita a crédito. Entonces, ¿por qué declararse en quiebra? Hágase cargo de sus gastos ahora en lugar de esperar hasta que no pueda hacer nada más.

Suena como si quisiera cosas contradictorias: (1) arreglar su crédito para que pueda obtener préstamos y (2) tener más dinero disponible para gastar ahora.

Parece que esto último probablemente no sea posible. No sin meterse en una situación peor de la que está actualmente (según lo que ha escrito, el siguiente paso son los préstamos de día de pago y similares, que es básicamente un suicidio financiero).

Arreglar su crédito es simple. Simplemente no es divertido. Recorta tus gastos. Córtalo muy, muy, muy abajo. Sin duda tendrá que cambiar su estilo de vida. Yo sugeriría tomar un segundo trabajo. Haga el pago mínimo en todo, luego ponga todo su dinero extra en las cosas más apremiantes:

1. Artículos con la tasa de interés más alta
2. Elementos que más afectarán su puntaje de crédito

Yo me centraría en lo primero. A medida que pague su deuda, su utilización disminuirá y esto aumentará su puntaje automáticamente. Cuando pague su deuda con la tasa de interés más alta, no cambie sus gastos. En su lugar, ponga todo lo que estaba poniendo en eso a la siguiente deuda más alta que tenga. Continúe hasta que su préstamo con la tasa de interés más alta sea igual o inferior a la tasa hipotecaria.

Cuando llegue a este punto, notará que su puntaje de crédito es mucho mejor y que ya no está gastando todo su dinero en intereses. Probablemente estará en condiciones de comprar una casa. Y tendrá la satisfacción de saber que lo hizo usted mismo, en lugar de que un juez de quiebras lo obligue a cambiar su estilo de vida.

Una nota sobre los elementos de las colecciones: asegúrese de que todos sean legítimos. Si alguno está mal, es bastante sencillo impugnarlo con las agencias de crédito y hacer que lo retiren. Las cosas en las colecciones disminuirán severamente su puntaje.