IRA para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Dado que tengo más de 59 años, ¿estaría exento de la multa del 10%?

Correcto, pero pagará impuestos sobre la distribución. Dependiendo de cualquier otro ingreso y de cuánto retire, ese impuesto podría ser tan bajo como 10% o tan alto como 38%. Dado que pagará el impuesto en algún momento de todos modos (a menos que lo deje como herencia), el retiro es una opción, pero también debe considerar el costo de oportunidad que se pierde. Te perderás cualquier ganancia que el dinero hubiera obtenido en el futuro.

No estoy haciendo ningún progreso.

Entonces, o simplemente está pagando la cantidad de interés (difícil de creer en un pago mensual mínimo del 10%) o todavía está cargando a estas tarjetas, lo que significa que está gastando más de lo que gana. Si este último es el caso, entonces cobrar la IRA solo está resolviendo el síntoma , no el problema . Con el tiempo, volverá a tener una deuda de miles de dólares, sin una IRA que lo rescate.

Deje de usar tarjetas de crédito por completo . Olvídate de cash back, millas, premios, etc. y hazte con un presupuesto en efectivo. Anote todo lo que planea gastar durante el mes, guarde esa cantidad en efectivo (puede tener algo de reserva al principio, ya que el presupuesto no es una ciencia exacta) y ponga todo lo demás en las tarjetas. Prefiero el método de bola de nieve (pagar primero el saldo más pequeño) ya que reduce su campo objetivo más rápidamente; otros prefieren pagar primero la tasa de interés más alta. A menos que tenga grandes diferencias en las tasas de interés y los saldos, la diferencia real en dólares suele ser insignificante.

Consideraría cobrar las cuentas IRA solo como último recurso (para evitar la ejecución hipotecaria) hasta que pueda controlar los gastos.

Yo... tengo alrededor de $60,000 en deuda de tarjeta de crédito. ...pagando min.s en deuda de tarjeta de crédito. No estoy haciendo ningún progreso.

Dos preguntas:

1) ¿Por qué solo pagas el mínimo?

2) ¿Por qué no avanzas? Incluso con pagos mínimos, los saldos deberían estar bajando.

Tomaré una puñalada en #2 primero. Siento que todavía estás usando las tarjetas de crédito para financiar tu estilo de vida. Así, a pesar de realizar los pagos, los saldos no bajan. Solución fácil: corte las tarjetas de crédito y cierre las cuentas. Termina con ellos, no abras nuevas cuentas.

En cuanto al número 1, debe obtener un presupuesto por escrito y usar una combinación de recorte de gastos y aumento de ingresos para encontrar cada dólar que pueda. Usa ese dinero para tirar a una de tus cartas. Concéntrate en uno solo, paga el mínimo en el resto. Yo recomendaría elegir el que tenga el saldo más bajo, otros recomendarían elegir el que tenga la tasa de interés más alta. Lo que sea, elige uno. Saldarla. Luego el siguiente. ¿Puedes hacer esto en dos años? Haz tu mejor esfuerzo, ese sería mi objetivo.

Si bien el saldo de su cuenta IRA no es malo en relación con lo que ha ahorrado el estadounidense promedio, se encuentra en una situación financiera difícil. Su deuda lo está matando y podría impedirle jubilarse. Si fuera yo, me pondría como objetivo estar libre de deudas lo antes posible. El préstamo con garantía hipotecaria, la hipoteca y cualquier pago del automóvil tienen que desaparecer.

Yo no me retiraría de tu 401K por dos razones: Primero tienes muy poco ahorrado. La segunda es que usted tiene que aprender a salir y no endeudarse.

Me gusta pensar en las cosas en circunstancias extremas y, por lo general, sopesar la prioridad de pago de la deuda en función de una declaración de quiebra hipotética. En el lado del pasivo, tiene una hipoteca, una línea de crédito hipotecario, préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito. En el lado de los activos, tiene la propiedad asociada con la hipoteca y HELOC y su IRA.

En una bancarrota, el IRS y las autoridades fiscales cobran y los préstamos estudiantiles son muy difíciles de liquidar, por lo general estás atrapado con estas deudas. El valor acumulado de su vivienda está protegido hasta un límite que varía según el estado (algunos estados es del 100 %) y puede reafirmar las deudas asociadas. Sus cuentas de jubilación también están generalmente protegidas de los acreedores hasta un límite que supera con creces el saldo de su IRA establecido. La deuda de su tarjeta de crédito puede eliminarse por completo (por un capítulo 7).

Para mí no tiene sentido pagar deudas sin protección con activos protegidos. En todo caso, debe pagar la deuda estudiantil con los activos de jubilación, porque al menos ambos están protegidos. Si eso es o no una buena idea está en debate.

Si las tasas de interés lo están enterrando y no puede hacer los pagos mínimos, probablemente debería buscar una estrategia totalmente diferente de liquidar una cuenta de jubilación saludable.