A y J de 40 años ganan 1 millón al año. ¿Cuál es la mejor inversión para ahorrar en impuestos?

Hemos sido muy afortunados, también trabajadores y frugales. Ahora, A y J tuvieron varias promociones en los últimos años, y las propiedades de alquiler están pagadas. Las facturas de impuestos se están poniendo bastante altas.

R: ganar $420K entre salario, bonificación y acciones de su empresa. J: gana $240 mil entre salario, bonificación y acciones de su empresa. $ 280K de alquileres. $ 80K de dividendos en acciones.

La cartera de acciones es de aproximadamente $ 6 millones, incluidos dos 401K. El valor de los bienes inmuebles es de $ 7 millones, incluida la casa y 3 complejos de SFH/apartamentos de alquiler. $600 mil en efectivo.

Los 401K están al máximo; todas las propiedades están pagadas.

Estamos en California, Estados Unidos. Dado que se trata de una ubicación de alto precio de vivienda (~$ 1,5 millones para el alquiler de una casa de 1300 pies cuadrados por $ 4000), los alquileres recién adquiridos suelen tener un flujo de efectivo cercano a cero o incluso negativo. Estamos pensando en comprar más propiedades de alquiler para compensar los ingresos por alquiler. ¿Existen otras formas de invertir y reducir impuestos?

Si tiene tanto dinero, ¿por qué está tratando de solicitar asesoramiento gratuito aquí? ¿Por qué no paga por el asesoramiento adecuado de un asesor financiero (según su etiqueta)?
No entiendo. Los alquileres recién adquiridos son una pérdida de dinero, por lo que está considerando comprar algunos para deshacerse de parte del exceso de ingresos por alquiler que está obteniendo. ¿Cómo es que aún tiene sentido?
Haga grandes donaciones para la investigación médica, es deducible de impuestos y no parece querer gastar y disfrutar su dinero de todos modos.
Parece tener sentido para mí, @Michael, ¿me estoy perdiendo algo?

Respuestas (1)

No hay nada legal que pueda hacer en los Estados Unidos para evitar la carga fiscal de los ingresos obtenidos como empleado que no sea compensarlo con contribuciones antes de impuestos (lo que parece que ya está haciendo), hacer contribuciones caritativas o incurrir en inversiones. pérdidas (que es cortarte la nariz para fastidiarte la cara). Entonces esos $660K no se pueden evitar.

En cuanto a los $ 80K en dividendos en acciones, podría mover esas inversiones a empresas de "crecimiento" en lugar de empresas de "valor". Las empresas de crecimiento son aquellas que pagan menos en dividendos, donde el principal aumento de la riqueza se produce sólo en el aumento del precio de las acciones. Esto pospone su factura de impuestos hasta que finalmente venda sus acciones y (dependiendo de cómo sean las leyes fiscales en ese momento) su factura de impuestos será menor en esas ganancias de capital de lo que es actualmente en estos dividendos.

Con respecto a los ingresos por alquiler, no sé nada, pero creo que tiene derecho a depreciar el valor de su propiedad con el tiempo y contarlo contra los impuestos que debe sobre los alquileres. Y puedes deducir todos los gastos de mantenimiento. Al igual que con los ingresos laborales, no es lógico incurrir intencionalmente en pérdidas de alquiler para reducir su factura de impuestos: por cada dólar que gana, solo tiene que dar unos 50 centavos al gobierno, mientras que por cada dólar que pierde, ha perdido un dólar.

Hablamos con algunos asesores financieros de Ameriprise, Edwards/Wells Fargo, etc. Me gustaría compartir algunas ideas. No para pedir un viaje gratis, sino para pedir direcciones. El concepto de propiedad de alquiler es que el flujo de efectivo es negativo, pero es de esperar que la apreciación del capital lo compense y crezca libre de impuestos.
La apreciación es con impuestos diferidos, no libres de impuestos.
El impuesto a las ganancias de capital es el mismo que el impuesto a los dividendos calificados, por lo que no hay ahorro allí, solo aplazamiento (y las tasas pueden subir).
@littleadv Por lo general, mis dividendos son solo calificados en un 50%, el resto es ordinario. (Tal vez debería investigar eso...)
@ dg99 a menos que opere mucho, la mayoría, si no todos, sus dividendos deben ser calificados. Este año tuve 99% de dividendos calificados.
@littleadv Oh, creo que es porque muchos de mis dividendos son en realidad distribuciones de ganancias de capital de fondos mutuos, y esos no están expresamente calificados. Entonces ... no estoy seguro de si mi consejo es relevante para OP sobre ese tema.
A y J de 40 años ganan 1 millón al año. ¿Cuál es la mejor inversión para ahorrar en impuestos?
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