¿Cómo afectará mi puntuación de crédito pasar de una utilización del crédito del 75 % a una utilización del crédito del 0 %?

Actualmente tengo una utilización de crédito del 75 %, que sé que no es favorable en aproximadamente 35 000 créditos renovables. Estoy recibiendo mi bono de fin de año y planeo usarlo para pagar completamente todas mis tarjetas de crédito, dejándome con una utilización de crédito del 0%. Actualmente, mi puntaje de crédito es 668, principalmente debido a mi utilización, pago todo a tiempo, pero tengo demasiadas deudas, por lo que estoy pagando todo. Mi pregunta es ¿cuánto afectará positivamente mi puntuación de crédito el hecho de pagar todo mi crédito rotativo y tener una utilización del 0 % en 35 000 créditos disponibles?

Tal vez debería apuntar al 100% de utilización. El gobierno de los EE. UU. está siempre al 100 % de utilización del crédito (de acuerdo con el techo de la deuda) y tiene una calificación crediticia triple A.
@Muro No creo que ningún gobierno sea un buen modelo para la persona promedio.
@ Mateo - de acuerdo. ¿Es un buen modelo para personas no promedio? :)
@Muro Posiblemente barones petroleros multimillonarios...
@Muro es un buen modelo si puedes quitarle dinero a otra persona al cobrarle impuestos. Sin embargo, para personas privadas se llama "robo", por lo que no lo recomendaría como modelo: el retorno de la inversión en penas de prisión suele ser bajo.
Mala comparación, @Muro. La persona promedio obtiene el crédito que podría necesitar y luego decide si gastarlo o no. Los gobiernos deciden lo que deben gastar y luego se preocupan por obtener crédito por ello. Si el gobierno tuviera una utilización de la deuda del 75 %, reduciríamos el techo de la deuda y volverían al 100 %.
¡Felicitaciones por un "bono" de fin de año que puede pagar ~ $ 25k en deuda de tarjeta de crédito!
Prefiero tener un puntaje de crédito de 0 y no deber nada a nadie que un puntaje de crédito perfecto y vivir endeudado. ¿Por qué es importante para usted el impacto probablemente pequeño en su puntuación?
@GlenPierce Sé que este es un comentario viejo ahora, pero tener 0 crédito significa que no puede obtener un préstamo si decide que lo necesita/quiere en el futuro, lo que a menudo puede ser una muy buena decisión financiera. Eso podría significar una hipoteca (muchas de las cuales son significativamente más baratas que alquilar, especialmente a largo plazo), o un préstamo comercial para iniciar su propio negocio (a menudo una mala inversión, pero que muchos empresarios consideran que vale la pena), o incluso simplemente un préstamo personal cuando se encuentra con un evento catastrófico que no puede pagar de su bolsillo de inmediato

Respuestas (2)

Escribí un artículo sobre la calificación FICO que muestra que el 30 % de su calificación se basa en la utilización o el monto adeudado. No puedo decir exactamente cuánto aumentará su puntaje, o cuánto tiempo tomará, pero su puntaje mejorará dramáticamente de lo que proponga.

Gráfico de utilización

Este gráfico es de Credit Karma y muestra cómo la utilización cero es realmente mala cuando se trata de su puntaje. Escribí un artículo en mi blog titulado Too Little Debt en el que discuto más.
Menos del 20% es ideal, pero no cero.

Muy buen articulo tambien
Buena respuesta, buen artículo, Joe. ¡Vota de mi parte!

Realmente no sabes cómo funciona la puntuación de crédito.

Pensemos en el propósito de una calificación crediticia: evaluar si tiene un alto riesgo de incumplimiento. Un prestamista quiere saber, en este orden:

  1. ¿Pagas tus deudas? Si es así, ¿paga tarde?
  2. ¿Cuánto tiempo se medirá su comportamiento?
  3. ¿Eres solvente?

Factores de utilización en la evaluación de solvencia. Si está utilizando el 100% de su crédito no garantizado, es insolvente, no puede pagar sus facturas. Si está al 0%, es lo más solvente posible. La mayoría de las personas que usan tarjetas de crédito se encuentran en algún punto intermedio.

Cuando un banco suscribe un préstamo grande como una hipoteca o un préstamo de automóvil, utilizan su puntaje de crédito y la información de la solicitud, como ingresos e historial de empleo, para determinar para qué tipo de préstamo califica.

Las tarjetas de crédito se denominan cuentas "giratorias" por una razón: se supone que debes usarlas para comprar basura y pagar la factura en su totalidad a fin de mes.

Mi consejo para ti:

  • Identifique a la persona que le dijo que necesita tener una deuda de tarjeta de crédito para tener un buen crédito y nunca más vuelva a escucharla sobre asuntos comerciales.
  • Pague todas sus tarjetas.
  • Use sus tarjetas de crédito como mejor le parezca, siempre que pueda pagarlas en 30 días sin pagar intereses.
+1 pero ¿qué tal identificar a la persona que les dijo que llevaran un equilibrio y los educaron en bondad y difundieron la buena palabra?
"Si está al 100% de utilización, es insolvente". Tal vez no entiendo los términos, pero eso parece incorrecto. Si soy rico y tengo un límite de crédito muy bajo, que uso todo, no soy insolvente. Del mismo modo, si uso el 50% de una línea de crédito grande y luego pierdo mi trabajo, puedo ser insolvente.
Nunca pensé mucho en esto, hasta hace un par de años. Había reducido las tarjetas y usaba una cada mes con límite bajo. Pagado en su totalidad cada mes, pero la utilización seguía siendo alta. Así que solicité un aumento de línea muy por encima de lo que usaría. Problema fijo.
@DJClayworth: Los modelos de calificación crediticia no incluyen sus activos y no lo ven todo ni lo saben todo. Los puntajes crediticios altos reducen el riesgo de incumplimiento, pero no los eliminan. Es por eso que los bancos inteligentes suscriben préstamos para grandes préstamos como hipotecas.
Buen punto, DuffBeer. Si bien las agencias de crédito tienen bastante información sobre usted, no tienen todo , por lo que su informe solo representa una parte del panorama general. Es suficiente para ayudar a los acreedores a comprender cómo ha utilizado el crédito que tiene hasta ahora, pero eso es todo.
¿Cómo afectará mi puntuación de crédito pasar de una utilización del crédito del 75 % a una utilización del crédito del 0 %?
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