Así que tengo una gran compra para la que he ahorrado; Tengo todo el dinero que necesito para ello.
También tengo casi cero historial de crédito; Nunca he tenido necesidad de ello. Hace poco obtuve mi primera tarjeta de crédito después de que me rechazaran una cuenta bancaria debido a esa falta de historial (lo cual me parece ridículo ya que no estaba contratando ningún servicio de crédito, pero esa era la política del banco).
La compra antes mencionada es un orden de magnitud mayor que el límite de mi nueva tarjeta y hay financiamiento disponible. ¿Sería de alguna manera ventajoso aceptar ese financiamiento, poner partes del costo en la tarjeta de crédito y pagarlas en esas partes? Idealmente, me gustaría hacer esto con bastante rapidez para minimizar los costos de interés.
¿Hacer esto realmente mejoraría mi calificación crediticia/extendería mi historial crediticio de una manera útil? ¿O la única opción disponible para hacer eso es usar mi tarjeta de crédito regularmente y acumular crédito lentamente con el tiempo?
En realidad, para el caso, ¿hay alguna preocupación legal allí? ¿Podría este procedimiento ser algún tipo de fraude?
Vivo en Estados Unidos.
Uno de los factores de una puntuación de crédito es el "tiempo de establecimiento de las cuentas rotativas". Tener una tarjeta de crédito con cualquier línea de crédito ayudará en este sentido. La cuenta envejecerá independientemente de su uso o utilización.
Si tiene problemas con los límites de crédito y no tiene historial crediticio, es posible que tenga problemas para obtener financiamiento para la compra. Debe asegurarse de que está aprobado para el financiamiento, y no solo que la opción de financiamiento esté "disponible" (potencialmente con la advertencia de "para prestatarios bien calificados").
Por lo general, si obtuvo la aprobación para el financiamiento, será en forma de otra cuenta de tarjeta de crédito (muchas empresas contratistas y de plomería lo harán con la esperanza de que use la tarjeta para futuras compras) o una cuenta de préstamo bancario (más común para préstamos para automóviles y viviendas). Con la cuenta de la tarjeta de crédito, es posible que pueda realizar una transferencia de saldo, pero generalmente hay cargos asociados con eso. Para las cuentas de préstamos bancarios, probablemente no pueda pagar eso con una tarjeta de crédito. Deberá transferir dinero a la cuenta a través de ACH o enviar un cheque. En resumen: yo no apostaría por pagar con tu actual tarjeta de crédito para obtener algún beneficio.
IANAL. Utilizar ofertas promocionales, ya sea sin intereses durante __ meses, sin cargos por transferencia de saldo, o lo que sea, y transferir su deuda no es ilegal, no es fraudulento y, en muchos casos, se recomienda (este es un enlace), aunque eso es más para personas . distribuir la utilización entre varias tarjetas y minimizar los intereses acumulados.
Muchas personas, incluido yo mismo, usan una tarjeta de crédito para comprar TODO, luego la pagan en su totalidad cada mes (o, a veces, de inmediato) para obtener el beneficio de las recompensas de devolución de efectivo y otros beneficios para los titulares de tarjetas. También hice un pago importante (matrícula, en realidad) en una tarjeta Discover y abrí una nueva tarjeta Visa con 18 meses sin intereses y sin cargos por transferencia de saldo para dejar que la factura se asiente durante 12 meses mientras terminaba la escuela y Conseguí un trabajo.
El mayor riesgo es la tasa de utilización del crédito. Si tiene un total de $ 10,000 en crédito renovable (es decir, línea de tarjeta de crédito) y alguna vez tiene más del 50% (o 33% para ser conservador) en la tarjeta en cualquier momento, entonces su puntaje de crédito se verá afectado negativamente.
Esto tendrá un impacto negativo incluso si lo carga el primer día y lo paga por completo el día 2. No tiene mucho sentido, pero las compañías de crédito están jugando con los promedios: en promedio, encuentran que las personas que se acercan al máximo de sus límite de crédito están en algún tipo de problema financiero.
Es mejor que haga compras pequeñas cada mes, de menos de $100, y las pague de inmediato. Eso creará un mejor historial de crédito y puntaje.
Noé
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