Tengo alrededor de 4-5 objetivos a largo plazo, en los que me gustaría invertir por separado. Planeaba abrir una cuenta de corretaje separada para cada objetivo. El beneficio sería que cada objetivo está bien compartimentado y tengo un buen control sobre la estrategia de inversión para objetivos individuales.
Me preguntaba cuáles son las desventajas de tener 4-5 cuentas de corretaje diferentes. Por ejemplo, ¿afectará gravemente mi puntaje de crédito?
No tendrá un efecto negativo en la puntuación de crédito. Si cada cuenta tiene un requisito mínimo de financiación diferente, deberá cumplir los requisitos de todas ellas.
Si una o más de estas cuentas son cuentas de margen y planea usarlas para pedir dinero prestado y/o negociar derivados como opciones o futuros, entonces creo que al menos necesitará mantener $2000 en cada una de ellas. Además, no puede utilizar valores en la cuenta A como garantía/margen/poder adquisitivo/etc. en la cuenta B (por ejemplo, tiene 100 acciones de XYZ en la cuenta A y vende una opción de compra de XYZ en la cuenta B, luego el corredor de la cuenta B la verá como una opción de compra desnuda).
Podría llevar mucho más tiempo administrarlo y más difícil hacer un seguimiento de toda su cartera (patrimonio neto). Tendrá al menos un formulario de impuestos de cada corredor cada año.
Puede compartimentar fácilmente cada objetivo de inversión en una hoja de cálculo mientras combina todas las posiciones en una sola cuenta. Eso evita 4-5 formularios de impuestos EOY.
Con 4-5 cuentas, los dividendos recibidos se repartirían entre ellas y sería más difícil acumular suficiente efectivo para comprar lotes redondos, a menos que su corredor ofrezca reinversión de dividendos para cada posición.
Sugeriría tener fondos en dos corredores diferentes en caso de que uno sea inaccesible para que pueda operar en el otro si necesita defender sus posiciones. Esto se aplicaría a un comerciante en lugar de un inversor de compra y retención.
Y como mencionó Ben, con múltiples cuentas, su(s) corredor(es) no realizarán un seguimiento de las ventas de lavado y no solo podrían generar una sorpresa fiscal desagradable, sino que hacerlo usted mismo y hacerlo correctamente puede ser un PITA real si tiene múltiples compras y ventas. después de incurrir en una infracción.
No veo ninguna gran ventaja en tener 4-5 cuentas de corretaje.
¿Desventajas de tener varias cuentas de corretaje?
Si algunas de estas cuentas de corretaje están fuera de su país de residencia, algunos países, como los Estados Unidos, exigen informarlas regularmente (por ejemplo, Informe de cuentas bancarias y financieras extranjeras (FBAR) cada año en los EE. UU.), y el Es posible que las instituciones financieras que administran las cuentas de corretaje no proporcionen la información adecuada para declarar sus impuestos.
yoozer8