¿Vehículo de inversión menos inseguro que iguala o supera la inflación?

Digamos que tengo una cuenta con $ 30,000 reservados para desempleo a largo plazo, emergencia médica, etc. Esta cuenta probablemente (y con suerte) permanecerá sin usar durante al menos 5-10 años. Podría colocarlo en una cuenta de ahorros, pero incluso los mejores bancos en línea tienen una tasa de interés de alrededor del 1 %, que ni siquiera se acerca a la tasa de inflación promedio del 3 %. Incluso los fondos de bonos a corto plazo son menos del 1,5% anual.

¿Cuál es el vehículo de inversión menos inseguro donde puedo colocar mi dinero que alcanzará al menos una tasa de inflación del 3%?

¿Puedes editar y agregar una etiqueta de país? Las opciones de inversión difieren de un país a otro, al igual que la inflación y los impuestos. ¿Puede aclarar también que busca rendimientos menos impuestos iguales a la inflación o simplemente rendimientos iguales a la inflación?
@Dheer lo siento, quería poner la etiqueta del país. En lo que respecta a los impuestos, obviamente cumplir con la inflación después de impuestos sería genial, pero estaría feliz con no perder dinero año tras año debido a la inflación.
FYI, la inflación no es del 3%. El objetivo continuo a largo plazo de la Reserva Federal es del 2 %, y actualmente estamos por debajo de ese nivel.
¿Quiere poner todo el dinero en un vehículo o estaría bien dividirlo en unas pocas partes?
@JBKing Multiple está bien. Siempre y cuando pueda llegar a él cuando lo necesite.
@MikeHaskel: No, el índice de alguien basado en una canasta de bienes seleccionados está por debajo de eso. YMMV aplicándolo a cualquier gasto del mundo real. OP mencionó que el fondo está destinado a cubrir los gastos médicos, que están creciendo mucho más rápido que el 3% anual.
@Soviero, ¿puedo sugerir "Inversión más segura..." en lugar de "Inversión menos insegura..."? "Least Unsafe" es un doble negativo e incómodo de todos modos.
Algunos buenos gráficos para mostrar el punto de @MikeHaskel: usinflationcalculator.com/inflation/current-inflation-rates
@ user2023861 Hice el doble negativo a propósito como una forma irónica de señalar que no existe una inversión segura.
@DavidGrinberg ese es el gráfico que conecté a una hoja de cálculo para crear un promedio a largo plazo. Obviamente no es un sistema perfecto.

Respuestas (3)

Esto está sujeto a cierta cantidad de opiniones, pero creo que los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS) son los más cercanos a lo que usted describe. Estos son emitidos por el Tesoro de los EE. UU. como un bono del Tesoro, pero la tasa se ajusta según la inflación.

https://www.treasurydirect.gov/indiv/products/prod_tips_glance.htm

Veo tu comentario sobre los impuestos. Las propinas están exentas de impuestos estatales y locales, pero están sujetas a impuestos federales sobre la renta y sobre el crecimiento del principal.

¿Puede darnos algún consejo sobre qué duración(es) sería(n) apropiada(s) para este propósito de inversión?
@MikeHaskel No, creo que ese consejo debería hacerse en el contexto de las metas individuales y la situación financiera de una persona, que es demasiado personal para este formato. Además, para ser claros, no necesariamente recomiendo (o desaconsejo) TIPS en general. El OP solicitó un tipo específico de inversión y nombré uno que coincida con los criterios proporcionados. Por lo que sé, por cierto, es el único vehículo de inversión que cumple con esos criterios, pero no me sorprendería si alguien más pudiera nombrar otro.
Advertencia menor: tenga en cuenta que la tasa base de los TIPS puede volverse negativa , por lo que, técnicamente, no necesariamente se mantienen al día con la inflación.
Según tengo entendido, solo se le garantiza el rendimiento cotizado sobre la inflación si mantiene el bono hasta el vencimiento; puede vender temprano, pero supongo que solo obtiene el precio de mercado. Si esto se va a utilizar como un fondo de emergencia, entonces puede que sea o no suficiente liquidez.

Los Bonos de Ahorro Serie I serían otra opción que tiene parte de su rendimiento indexado a la inflación, aunque actualmente rinden 1,64 % hasta el 30 de abril de 2016, aunque algunos pueden cuestionar qué tan bueno es ese 3 % que cita como tasa de inflación. Desde el primer enlace:

Los bonos de ahorro Serie I son un producto de ahorro de bajo riesgo. Mientras los posee, ganan intereses y lo protegen de la inflación. Puede comprar bonos I electrónicos a través de TreasuryDirect o bonos I en papel con su reembolso de impuestos del IRS. Como titular de una cuenta de TreasuryDirect, puede comprar, administrar y canjear bonos I directamente desde su navegador web.

TIPS vs I Bonds si desea comparar estos productos que son bastante seguros en términos de evitar una pérdida nominal.

Aquí sería donde podría ir una parte de los fondos, no todos a la vez.

No conocía esta opción. Interesante, aunque parece que podría ser difícil invertir los $30k que especificó el OP ya que hay un límite anual más bajo para la compra de bonos de ahorro. (Vea el primer enlace en esta respuesta). Todavía +1.
Solo le tomaría 3 años a una sola persona convertir un fondo de emergencia de $30,000 en bonos I. Tomaría menos tiempo si hay dos personas (por ejemplo, una pareja casada). En el gran esquema de las cosas, no es gran cosa. Tenga en cuenta que los bonos I no se pueden canjear en el primer año, por lo que dependiendo de la aversión al riesgo y la agudeza esperada de la emergencia (me refiero a la necesidad de los $ 30k a la vez), es posible que desee obtener un extra. $10k durante la transición, para que siempre haya $30k disponibles.

Hay dos sectores industriales con una historia reciente de aumento de ingresos y ganancias más rápido que la inflación: educación y atención médica. Si bien existe cierto riesgo político, mi suposición es que estos sectores continuarían superando la inflación incluso bajo un presidente socialista teórico, Bernie Sanders. Hay varios fondos de ese sector disponibles de compañías populares de fondos mutuos de bajo ER; No creo que a este foro le guste la promoción de inversiones comerciales específicas, por lo que me niego a nombrar algunas específicas.

¿Te importaría explicar los votos negativos? Los TIPS y los Bonos I también tienen riesgo político: el Senador Ted Cruz ha coqueteado con el incumplimiento de los bonos estadounidenses y puede continuar haciéndolo como senador o presidente teórico. El OP tiene derecho a un espectro de respuestas para elegir lo que se ajuste a su definición de riesgo y seguridad. No hay almuerzo gratis. Desarrollar el riesgo a través de la discusión agrega utilidad.
Si el gobierno de EE. UU. deja de pagar los bonos del Tesoro, las acciones de educación y atención médica se desplomarán al igual que el resto del mercado. También tenga en cuenta que el hecho de que los precios de la educación y la atención médica hayan aumentado más rápido que la inflación en el pasado no significa que seguirán haciéndolo, y aunque lo hagan, significa que las acciones de dichas empresas aumentarán más rápido que las acciones promedio.
¿Vehículo de inversión menos inseguro que iguala o supera la inflación?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v