Actualmente tengo una cuenta IRA Roth con 10k invertidos en Vanguard Target Retirement Fund 2050 (VFIFX). El Fondo de Retiro Target consiste en lo siguiente:
con un ratio de gastos del 0,18%.
Estoy pensando en "cambiar" mi VFIFX por una distribución similar, con un giro:
con una relación costosa de .65 * .0005 + .15 * .0014 + .10 * .0010 + .08 * .0008 + .02 * .0020 = .07%
Me gustaría diversificar mi cartera con la adición de los REIT sustituyendo a Intl. cepo. Para compensar el bajo Intl. porcentaje de acciones en mi cuenta con ventajas fiscales, planeo aumentar el porcentaje en mi cuenta de corretaje sujeta a impuestos ya que tienen beneficios fiscales en comparación con los bonos/REIT.
Ventajas de este enfoque:
Desventajas de este enfoque:
¿Es esto una mala idea, ahora? ¿Es este un mal enfoque a medida que "envejezco"? ¿Debo mantenerlo simple y seguir con el fondo de jubilación? ¿Hay alguna ventaja de Target Retirement Funds que me esté perdiendo?
¡Gracias de antemano!
Los fondos de fecha objetivo cambian automáticamente su saldo de diversificación con el tiempo, reequilibrando y reasignando nuevas contribuciones para proteger progresivamente más lo que ya ha ganado. (A diferencia de otros fondos que continúan manteniendo el mismo saldo de inversiones hasta que usted mueve el dinero explícitamente).
Ciertamente puedes hacer esa misma evolución manualmente; todos solíamos hacer eso antes de que los fondos objetivo estuvieran disponibles, y muchos de nosotros todavía lo hacemos. Todavía estoy manejando las asignaciones relativas a mano. Pero también estoy cerca de mi objetivo de jubilación, por lo que un fondo objetivo no cambiaría mucho más de todos modos, y dado que ya estoy siguiendo la curva...
Tenga en cuenta que si se siente un poco más valiente, o un poco más cauteloso, que el "inversionista promedio" para el que se diseñó el fondo objetivo, puede modificar la curva de riesgo/beneficio de un Fondo con fecha objetivo seleccionando un fondo con una fecha objetivo un un poco más tarde o más temprano, respectivamente, que la fecha en la que pretende comenzar a retirar dinero del fondo.
Me parece una mejora, aunque no sea por otra razón que la reducción de los gastos. Pero si le faltan alrededor de 35 años para jubilarse, podría considerar eliminar todos los fondos de bonos por ahora. Pagarán mejor en unos años. Y el mercado de valores definitivamente subirá más que los bonos en los próximos 35 años.
Su enfoque suena sólido para mí. Alternativamente, si (como parece ser el caso)
entonces es posible que desee considerar dedicar sus cuentas con ventajas fiscales a inversiones fiscalmente ineficientes , como REIT y fondos de bonos de alto rendimiento. De esa manera, sus inversiones que generan ingresos que no son ganancias de capital (es decir, impuestos elevados) están a salvo del IRS hasta la jubilación (o para siempre). Y sus inversiones que generan solo ingresos por ganancias de capital están seguras hasta que las venda (y luego son fiscalmente baratas de todos modos).
Por supuesto, dado que en realidad no hay tantos vehículos de inversión costosos en impuestos (especialmente no para una persona joven), aún puede tener espacio en sus cuentas de jubilación después de asignar todo el dinero que se sienta cómodo poniendo en REIT y bonos chatarra. En ese caso, el artículo que vinculé anteriormente clasifica los tipos de inversión por eficiencia fiscal para que pueda averiguar cuál es la mejor opción para colocar en su IRA, luego la siguiente, etc.
JB rey
pila de dinero
DuqueLuke