¿Valen la pena las tarjetas de crédito 'sin intereses si se pagan en x meses'?

No puedes comprarlo directamente. No puedes tomarte el tiempo para ahorrar.

si la elección restante es entre una tarjeta que carga desde el primer día y una tarjeta con este tipo de período de gracia, la tarjeta de gracia es la mejor opción. Planifique sabiamente, pague el monto total antes de que comience a cobrarse esa tarifa.

Una nota adicional: hay dos grupos de personas, los pagadores y los portadores de saldos. Yo creo que uno debe pagar en su totalidad, y nunca pagar intereses.

El operador del saldo puede usar una oferta de tasa cero para sentirse bien durante 12 meses, pero tener aún más deuda después de que la tasa entre en vigor.

Como usuario de pago completo, usé la tasa cero para arrojar $20,000 en la hipoteca al 5,25 % y planifiqué una refinanciación al 3,5 % justo cuando finalizó. un ahorro de $ 750 (después del efecto fiscal) bien vale la pena el esfuerzo.

Las tarifas deben estar en letra pequeña. Mi tarifa cero tenía una tarifa de transferencia, $50 como máximo, que no era nada en comparación con los ahorros.

Se ha informado en los medios de consumo (por ejemplo, el programa de radio de Clark Howard) que los contratos "sin intereses durante 12 meses" podrían engañarlo con los términos y las fechas del contrato.

Solo como un ejemplo:

Pide prestados $1000 el 1/12/2013, lo mismo que en efectivo durante 12 meses. El contrato establecerá la fecha de vencimiento muy claramente como 1/12/2014. PERO los estados de cuenta que reciba se pagarán el día 15 de cada mes.

Por lo tanto, pagará debidamente sus estados de cuenta a medida que lleguen, pero cuando pague el estado de cuenta final el 15/12/2014, en realidad tiene 14 días de retraso, ha violado los términos y ahora debe todos los intereses acumulados (y no era una tarifa favorable).

Eso no sucede todo el tiempo. No todos los contratos están escritos de esa manera. Pero será mejor que lea su acuerdo.

Comprobar:

• La fecha de vencimiento
• Las fechas de la sanción
• como debes pagar
• donde debes pagar
• ¿Hay multas por pago anticipado?

Algunas compañías usan lo mismo que el trato en efectivo porque quieren mover el producto. Algunos lo hacen porque quieren engañarte con la financiación. La conclusión es que es mejor que leas el contrato.

Yo también soy un pagador de saldo de estado de cuenta mensual completo y recibí una oferta de transferencia de saldo de mi compañía de tarjeta de crédito. Este era bastante diferente de muchos otros que he leído en este foro.

Podría hacer una transferencia de saldo por cualquier monto de hasta $X desde otra tarjeta de crédito, o usar los "cheques" adjuntos para pagar otras facturas (que no sean de tarjeta de crédito), y no tendría que pagar ningún interés durante 12 meses sobre la cantidad así prestada. Pero,

• Habría un cargo por servicio del 2% sobre la cantidad que estaba tomando prestada. Este monto se facturaría en el siguiente estado de cuenta mensual y tendría que pagarse en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del pago de ese mes, es decir, dentro del período de gracia de 25 días permitido para el pago de los estados de cuenta mensuales. De lo contrario, se comenzarían a cobrar intereses sobre la parte no pagada del cargo por servicio a la enorme tasa habitual de H% por mes.

• Si no hubiera pagado el saldo del mes anterior en su totalidad, se me cobraría un interés del H% mensual sobre el cargo por servicio a partir del Día Uno; ningún viaje gratis hasta la fecha de vencimiento del estado de cuenta del próximo mes. Por supuesto, al saldo arrastrado del mes pasado también se le cobraría un interés del H%.

• Si pagué la factura del mes pasado en su totalidad, pero hubo otros cargos (compras) durante el mes actual, entonces, a menos que el monto total adeudado , las compras de este mes más el cargo por servicio y ese "préstamo sin intereses durante doce meses " el saldo se pagó dentro del período de gracia de 25 días, mis compras se considerarían impagas y se comenzarían a cobrar intereses.

En resumen, la única forma de evitar pagar intereses sobre el monto prestado era comenzar con una tarjeta que mostrara un saldo adeudado de $0 en el estado de cuenta del mes anterior, no realizar ningún cargo en esa tarjeta durante todo un año y pagar ese servicio del 2%. cargo dentro del período de gracia. También podría haber requerido que una doceava parte de ese préstamo sin intereses se pagara cada mes, pero dejé de leer la oferta en este punto y la archivé en el archivo circular redondo.

En resumen, mientras que la historia de @JoeTaxpayer de cómo "Como usuario de pago completo, usé la tasa cero para arrojar $ 20K en la hipoteca del 5.25%" es sin duda cómo funcionaron las cosas una vez, no está del todo claro que todavía funcionan de esa manera. Al menos, no funcionan de esa manera para mí. Diablos, érase una vez, durante un período de aproximadamente 3 meses, podría ganar un 1,5% de interés por mes de la compañía de tarjetas de crédito al pagar considerablemente en exceso la factura de su tarjeta de crédito. Luego, sus computadoras simplemente "agregaron" un interés del 1.5% al ​​multiplicar su saldo de crédito -$X por 1.015 y así ustedobtuvo un interés del 1,5 % mensual de la compañía de la tarjeta de crédito. Los acuerdos de las tarjetas de crédito (¡y el software!) cambiaron a toda prisa, y hoy en día todos los acuerdos de las tarjetas de crédito establecen en letra pequeña que si paga de más su factura, no gana ningún interés sobre el pago en exceso.

No, debido a las tarifas de transferencia de saldo, que podrían ser del 4%. A menos, por supuesto, que obtenga un trato por 12 meses sin pago, y lo pague en 12 meses, en cuyo caso, ¡una tasa de interés anual del 4% es mucho menos que un préstamo! En ese momento, está apostando a que será responsable de los pagos, y la compañía de la tarjeta está aceptando la apuesta opuesta.