Me atrae el interés bajo, pero tengo miedo de tener demasiadas tarjetas de crédito y perder el control de los pagos o, lo que es peor, afectar negativamente mi calificación crediticia o mi potencial de préstamo futuro al tener "demasiado crédito".
¿Pero tal vez vale la pena por los ahorros en efectivo?
En primer lugar, le recomiendo que determine el saldo actual de su tarjeta de crédito y cuánto tiempo espera que le tome pagarlo. Calcule cuánto de su pago se destinará al interés de CC y cuánto interés pagará en total. Necesitas esta información para tomar una decisión informada.
Ahora puedes mirar las ofertas de Tarjetas de Crédito y comparar tarifas. Calcule cuánto ahorrará al reducir su tasa de interés. Recuerda que con una tasa más baja puedes pagarlo más rápido haciendo el mismo pago mensual. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta en la letra pequeña de la oferta:
Cargos por transferencia de saldo para la nueva tarjeta. Por lo general, se le cobrará una tarifa de $ 50-100, o un porcentaje del saldo. ¡Asegúrese de que esta tarifa no exceda los ahorros en la tasa de interés de su nueva tarjeta!
¿La tasa para transferencias de saldo es temporal? ¿Subirá la tasa de interés de su saldo después de unos meses? Si es así, ¿lo tendrás pagado para entonces? ¿O volverás donde empezaste?
Si transferir el saldo le ahorrará una cantidad razonable de dinero (lo suficiente como para que la molestia valga la pena), entonces probablemente debería hacerlo, suponiendo que tenga los conocimientos financieros suficientes para comprender cómo funciona todo. (No haga un movimiento financiero que no entienda).
En cuanto a sus preocupaciones:
Tener demasiadas cartas y perder la pista. Hay una preocupación legítima ahí, pero mírelo de esta manera: si su tarjeta anterior no es competitiva (que probablemente no lo sea si está transfiriendo el saldo a otra parte), entonces probablemente sea hora de cerrarla. No es necesario que guardes ambas tarjetas. Y si el anterior está pagado, puede permanecer con saldo cero por un tiempo (no se deben realizar pagos).
¡ Tenga en cuenta que una nueva tarjeta no es una licencia para gastar más! Obtiene la nueva tarjeta para reducir su deuda total de la manera más eficiente posible (pagando menos intereses). Si le preocupa comenzar a comprar cosas con ambas tarjetas, entonces tal vez esta no sea una buena idea.
Tener "demasiado crédito" disponible. Esto no es un problema para la mayoría de las personas. ¿Está su FICO por encima de 800? Si no, no te preocupes por eso. Lo que debe preocuparte es:
Utilización de crédito - ¿Cuál es el límite total de todas sus tarjetas de crédito? ¿Cuál es el saldo total de todas sus tarjetas de crédito? Divida estos números para obtener su porcentaje de utilización. Si esto sube demasiado (estás al máximo), dañará tu puntuación.
Proporción de deuda a ingresos : ¿cuánto debe (tarjeta de crédito, préstamos para automóviles, hipoteca) en comparación con cuánto gana? Si este número es demasiado alto, parece que está por encima de su cabeza.
Entonces, ¿qué sucederá si solicita una nueva tarjeta y transfiere su saldo? ¿Cambiará su deuda total? No. Por lo tanto, su relación DTI seguirá siendo la misma. ¿Cambiará su utilización de crédito? Eso depende de los límites de crédito de la tarjeta anterior frente a la nueva, y de si mantiene abierta o no la anterior.
Si la tasa a la que terminará no excede la que tiene actualmente, entonces cambiar las tarjetas de crédito puede ser una buena idea de todos modos. Sin embargo, una vez que haya transferido los fondos, recomendaría cancelar la tarjeta anterior. Navegar por los saldos de las tarjetas puede ser una excelente técnica para ayudar a eliminar la deuda, pero como usted dijo, es imperativo tener precaución ya que tener demasiadas líneas de crédito abiertas perjudica su puntaje crediticio.
Siempre he desconfiado de las tarjetas de transferencia de saldo y de las tasas introductorias de dichas tarjetas. Las tasas de interés son importantes si tiene la costumbre de llevar saldos. Las tarjetas de crédito son deudas no garantizadas, lo que las convierte en una forma costosa de pedir dinero prestado.
Sería mejor pagar sus tarjetas de crédito actuales en su totalidad que transferir saldos a tarjetas nuevas.
Otra cosa a tener en cuenta es que muchas de estas tarjetas solo aplican la tasa introductoria baja al saldo transferido a la tarjeta. Es probable que cualquier cargo nuevo en dichas tarjetas acumule intereses a una tasa significativamente más alta.
Víctor123