¿Un retiro de $ 10000 para la compra de la primera casa cuenta contra la base de Roth IRA? Necesito saber cuánto puedo sacar después de este retiro calificado de $10,000 (suponiendo que haya estado en la cuenta IRA Roth durante más de 5 años y que tenga menos de 59 1/2 años).
En otras palabras, digamos que tengo $30,000 en contribuciones a Roth IRA y luego mi cuenta creció $20,000 (inversiones en acciones de Roth IRA), por lo que ahora tengo $50,000. Necesito algo de dinero y necesito acceder a mi Roth IRA, así que quiero saber cuánto puedo sacar todavía libre de impuestos y multas.
¿Mi base sigue siendo de $ 30,000 después de $ 10,000 para la casa o solo me quedan $ 20,000 para la base? Estoy pensando que todavía debería quedarme $30000 como base ya que la casa de $10000 estaba calificada y era un caso especial. Por favor hagamelo saber.
TL;DR: No , no cuenta contra la base de Roth IRA.
Puede averiguarlo mirando el Formulario 8606 Parte III, que es la parte de distribuciones de Roth IRA.
La línea 19 es la suma de las distribuciones no calificadas, más las distribuciones calificadas para compradores de vivienda por primera vez. Pondrías $10000 aquí. Luego restaría $10000 en la línea 20 (gastos calificados de compradores de vivienda por primera vez) para obtener $0 en la línea 21. Ingresa su base en la línea 22, pero como la línea 21 era 0, se detiene. No restas nada de tu base. Si retira más de $ 10000, entonces solo se resta de su base la parte superior a $ 10000.
Desde Schwab
Con un Roth, los retiros de contribuciones siempre están libres de impuestos porque ya pagó impuestos sobre la renta sobre ese dinero. También lo son los retiros de ganancias de hasta $10,000 bajo la exención para compradores de vivienda, suponiendo que haya tenido el Roth durante más de cinco años. Pero si retira más de $10,000 en ganancias, ese dinero estará sujeto tanto a los impuestos ordinarios sobre la renta como a la multa del 10 por ciento.
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