¿Por qué no utilizar únicamente la cuenta IRA para invertir los ingresos gravados?

Mi entendimiento de IRA es que retirar hasta el monto aportado no incurre en una sanción fiscal. Así que básicamente puedo retirar cualquier cantidad de ingresos gravados que contribuya. Simplemente parece demasiado bueno para ser verdad. ¿Hay alguna desventaja en usar una IRA para invertir ingresos personales?

Por ejemplo, qué sucede si compro 10k en acciones con ingresos personales, y las acciones bajan 5k, y retiro 10K. ¿Los 5K extra que retiro estarán gravados o no?

La premisa de su pregunta es ligeramente incorrecta. Lo que usted describe sobre retirar la prejubilación hasta su contribución se aplica solo a una cuenta IRA ROTH. No es una IRA normal.
Ok, leí que técnicamente puedes hacerlo, pero requiere un formulario especial, 8606.
Lo que has leído es falso. independientemente de si usa el Formulario 8606 o no. Si la IRA contiene tanto dinero antes de impuestos como después de impuestos, los retiros siempre se prorratean entre el monto antes de impuestos (incluye contribuciones antes de impuestos, todas las ganancias/crecimiento en la IRA, incluidas las ganancias/crecimiento de la cuenta después de impuestos). contribuciones fiscales) y el importe aportado después de impuestos). También tenga en cuenta que, a los ojos del IRS, solo tiene una cuenta IRA (tradicional) independientemente de con cuántos custodios diferentes esté invertida, por lo que no puede jugar juegos como que esta cuenta IRA solo tiene dinero después de impuestos. en eso.
Todos los retiros se prorratean entre los impuestos no gravados y las ganancias. Pero aún debe enviar el formulario 8606. Gracias.
No, la porción antes de impuestos son todas las contribuciones antes de impuestos más todas las ganancias y el crecimiento de las contribuciones antes de impuestos y después de impuestos. La porción después de impuestos es _solo las contribuciones después de impuestos; las ganancias y el crecimiento de las contribuciones después de impuestos se incluyen en la porción antes de impuestos; usted no ha pagado impuestos sobre eso todavía. Es solo en una cuenta IRA Roth que todas las contribuciones son después de impuestos y las ganancias están libres de impuestos cuando se retiran de manera oportuna.

Respuestas (1)

Por ejemplo, qué sucede si compro 10k en acciones con ingresos personales, y las acciones bajan 5k, y retiro 10K. ¿Los 5K extra que retiro estarán gravados o no?

No puede retirar dinero que no tiene, si el valor de su inversión de 10k se reduce a la mitad, lo máximo que puede retirar es 5k.

En una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos y, por lo tanto, puede retirar sus contribuciones antes de la jubilación sin carga impositiva ni multas, a diferencia de una cuenta IRA 401k o tradicional, donde retirar antes de tiempo podría resultar en una multa además de los impuestos adeudados por realizar el retiro. .

Las cuentas IRA tienen ventajas impositivas y deben priorizarse, la mayoría de las personas priorizan maximizar las contribuciones anuales de cuentas IRA en segundo lugar solo para obtener la contribución total del empleador en 401k (si corresponde).

La principal desventaja de una IRA es el límite de contribución anual bajo que hace que no sea práctico utilizarla como su único instrumento para ahorrar/invertir para la jubilación.

Este. La contribución máxima es de 6k a todas y cada una de sus cuentas IRA. Leí que técnicamente puede sacar contribuciones después de impuestos a la cuenta IRA tradicional libre de impuestos, pero debe completar algún formulario, básicamente una carga de mantenimiento de registros. No es así con ROTH.
Lo que quiero decir con respecto a las matemáticas que no cuadraron, es si retira su contribución, pero el valor de la cuenta ha bajado, ¿simplemente retira dinero después de impuestos? Digamos que tengo 10k de antes de impuestos, luego hago una contribución de 10k después de impuestos, luego el valor de la cuenta cae a 15k, luego retiro 10k, ¿los 10k completos no están sujetos a impuestos? Supongo que es solo una pregunta teórica.
Ah, veo lo que está preguntando allí, sí, debe presentar el Formulario 8606 cuando realiza contribuciones no deducibles (después de impuestos) a una IRA tradicional para que no pague impuestos sobre los retiros. No sé de antemano si hizo contribuciones del 50 % antes de impuestos y del 50 % después de impuestos y luego sus inversiones perdieron el 50 % del valor de la cuenta si pudiera decir que lo que se perdió fue el lado antes de impuestos, pero creo que siempre que retire menos que el total de las contribuciones después de impuestos, nadie lo cuestionará.
El comentario de @the_prole HartCO sobre retirar dinero solo de la parte después de impuestos es incorrecto. El IRS considera que todo el dinero que sale de una IRA que contiene dinero antes y después de impuestos se prorratea entre la porción antes y después de impuestos del dinero. El propietario de la IRA puede reclamar que solo se retiró el dinero después de impuestos, pero el IRS lo rechazará y le enviará al propietario de la IRA una factura por el impuesto adeudado.
Todos los retiros se prorratean entre los impuestos no gravados y las ganancias. Pero aún debe enviar el formulario 8606. Gracias.
@DilipSarwate Entonces, FIFO no se aplica, ¿se basa únicamente en la división de contribuciones? ¿Puedes compartir una fuente que explique ese bit claramente?
IRS Pub 590b tiene hojas de trabajo y formularios 8606 de muestra que ilustran cómo funciona todo, y depende del saldo de IRA al final del año anterior y al final del año de retiro. Pero el resultado neto es que el monto después de impuestos no se retira hasta que finalmente se cierra la última cuenta IRA. Y aquellos que hacen un Roth de puerta trasera mejor que hagan solo uno al año.
¿Por qué no utilizar únicamente la cuenta IRA para invertir los ingresos gravados?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v