Transferencia de saldo de Visa de una compañía de préstamos a otra

Tengo un préstamo Visa con la empresa A que tiene una tasa de interés del 10%.

La empresa B me ofrece transferir mi saldo con A a una tasa de interés del 0% a 12 meses.

Sé que la empresa A también ofrece transferencias de saldo de visa, a una tasa más baja que la actual (digamos, 3%).

¿Hay algún problema que debería esperar si tuviera que mover mi saldo de A a B, esperar 11 meses (pagando todo el tiempo sin intereses) y luego transferir lo que queda de B a A a mi nueva tasa más baja?

¿Quiere decir un préstamo de un banco que utiliza la red Visa? Visa no está involucrada con el préstamo, aparte del procesamiento de la transferencia de dinero.
@BenVoigt Si el saldo del préstamo proviene de compras, entonces Visa probablemente estuvo involucrada en la transferencia original de dinero del banco prestamista a los adquirentes. Y Visa está involucrada en algunas transacciones push.
@Accumulation: Ah, claro, estás hablando de acumular deuda en primer lugar, no de la transferencia. Lo siento por leer mal eso.

Respuestas (2)

El truco son las tarifas de transferencia de saldo (que no deben confundirse con la tasa de interés). Supongo que B cobra una tarifa fija del 2-3 % por adelantado solo por hacer la transferencia. El "0% de interés" también puede ser diferido , lo que significa que si no realiza un pago (intencionalmente o por algún error) o no paga el saldo en 12 meses, le cobrarán retroactivamente todo el interés que se había estado acumulando. pero no te habían cobrado. Todo eso debe estar detallado en los términos del acuerdo de transferencia. Léelo con mucha atención.

Entonces, ¿puedes hacer esto? Claro, le costará un 9 % durante 2 años (3 % por cada transferencia más un 3 % por el segundo año después de la transferencia), y después de dos años seguirá endeudado . En realidad, no ha logrado nada, solo movió su deuda por una tasa de interés ligeramente más baja. Además, si algo sucede y no puede pagar el pago mensual, podría terminar MUCHO peor que cuando comenzó.

Dependiendo de cuánto tiempo planee tomar para pagar esto, es posible que esté mejor, pero si solo le toma 6 meses pagarlo, es posible que esté mejor pagando el interés más alto en lugar de la tarifa inicial del 3% y el riesgo de cargos adicionales si algo sale mal.

Otra cosa a considerar es que a menudo los pagos se aplican al saldo transferido. Entonces, si transfiere $ 1000, luego compra $ 100 en cosas y realiza un pago de $ 200, quedan $ 800 en el saldo transferido y nada se aplica a los $ 100, que acumulan intereses a la tasa regular. Entonces, si uno está haciendo esto, no debe poner nada más en la tarjeta.
"Claro, le costará un 9% durante 2 años" Un poco más, con capitalización. "Realmente no ha logrado nada, solo movió su deuda por una tasa de interés ligeramente más baja". Pero mover la deuda por una tasa de interés ligeramente más baja está haciendo algo. Esto podría ahorrarle al OP miles de dólares en intereses.
El interés diferido no se aplica a las transferencias de saldo, ni siquiera a las tarjetas de crédito regulares. Solo algunas tarjetas de crédito de sucursales de tiendas usan intereses diferidos, y serían en artículos recién comprados en esa tienda.
@Acumulación: creo que la ley se cambió en 2009 y dice que, después de realizar el pago mínimo, todo el exceso más allá de eso debe aplicarse primero a la tasa de interés más alta. AFAIK, esto solo se aplica a las tarjetas de crédito de consumo. Creo que las tarjetas de visita todavía pueden hacer lo que sugieres.

Definitivamente puedes hacer lo que te propongas. Tenga en cuenta que generalmente hay tarifas de transferencia de saldo por adelantado (generalmente 1-5%), por lo que debe tenerlo en cuenta en el costo total. Pero incluso con un golpe único del 5 %, todavía está mejor que el 10 % APR que tiene ahora, al menos durante los primeros 12 meses.

Dos cosas a tener en cuenta con su plan:

  1. Debe considerar la posibilidad de que las ofertas de transferencia de saldo a bajo interés se agoten en el futuro. Las ofertas dependen de muchos factores, incluidos su puntaje y perfil de crédito, las iniciativas de marketing del banco e incluso la economía en general. En el peor de los casos, si el banco B tiene una tasa de interés que llega al 20 % después de los 12 meses, y en ese momento el banco A ya no le ofrece una transferencia de saldo, entonces se quedaría con su deuda al 20 %. en lugar del actual 10%.
  2. Vas a aumentar tu línea de crédito (posiblemente cerca de duplicarla). Dependiendo de su personalidad, esto podría ser un habilitador que le permita endeudarse cada vez más.

Sin embargo, en general, si tiene buenos hábitos de gasto y está saliendo activamente de la deuda, las transferencias de saldo con APR bajo son una excelente manera de ahorrar en intereses.

Sé que dijo que planea cambiar el saldo a la tarjeta original después de 1 año, pero el mejor consejo que puedo darle es que acepte la oferta, divida el saldo entre 12 y trabaje duro para pagar esa cantidad todos los meses. Entonces no tendrá que transferir el saldo nuevamente y pagar más tarifas o intereses.

Si una tarifa de transferencia del 5% es mejor que una APR del 10% depende de qué tan rápido se pague la deuda. Si faltan 12 meses o más para el pago, entonces el saldo diario promedio durante el próximo año será más de la mitad del monto inicial, y la tarifa de BT es mejor. Si paga según un cronograma para liquidar la deuda en menos de un año (lo que OP no parece estar haciendo), entonces la tarifa del 5% sería peor. Para ser totalmente preciso, la tarifa del 5% debe compararse con el valor presente de una serie futura de cargos por intereses.
@BenVoigt - de acuerdo. El 10 % de interés pagado en un calendario de pagos iguales de 11 meses equivale aproximadamente a una tarifa inicial del 5 %.
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